La seconda più grande banca DZ in Germania lancerà il trading di criptovalute dopo l'approvazione MiCA

La seconda più grande banca in Germania, DZ Bank, ha ricevuto l'approvazione MiCA da BaFin per offrire servizi di criptovalute attraverso la sua piattaforma di asset digitali, meinKrypto. Le Volksbanken e Raiffeisenbanken (banche cooperative) devono ora presentare domanda a BaFin per la notifica MiCA per consentire ai clienti di investire in criptovalute interamente in digitale. 

Secondo DZ Bank, meinKrypto è un portafoglio integrato nell'app VR Banking, progettato per servire investitori autonomi. È stato sviluppato dal fornitore di servizi IT Atruvia per il gruppo finanziario cooperativo e DZ Bank.

La Borsa di Stoccarda Digital gestisce la custodia degli asset crittografici, mentre EUWAX AG gestisce l'esecuzione. Tuttavia, la piattaforma non fa parte dei servizi di consulenza per i clienti al dettaglio.

Nel frattempo, Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) e Cardano (ADA) saranno disponibili al lancio, ma ogni banca cooperativa si riserva il diritto di decidere individualmente se implementare la soluzione cripto.

DZ Bank prevede di aggiungere altre criptovalute in futuro, soggetto ai requisiti normativi. Uno studio del settembre 2025 dell'Associazione Bancaria Cooperativa Tedesca ha rivelato che più di un terzo delle banche tedesche prevede di introdurre la soluzione cripto nelle prossime settimane. 

I programmi pilota di DZ Bank sono iniziati a dicembre 2024 

Rapporti sull'intenzione di DZ Bank di entrare nel mercato delle criptovalute al dettaglio sono emersi per la prima volta all'inizio del 2024, ma i programmi pilota sono iniziati a dicembre di quell'anno. Souad Benkredda, membro del consiglio di amministrazione di DZ Bank, ha dichiarato in precedenza che la banca con sede a Francoforte mira a offrire una varietà di asset crittografici. L'iniziativa si rivolge agli investitori che preferiscono scambiare criptovalute in modo indipendente senza cercare consigli finanziari.

L'ingresso di DZ Bank negli asset digitali risale al 2023, quando l'istituto ha lanciato una piattaforma di custodia cripto costruita utilizzando l'infrastruttura di Metaco. Tuttavia, Westwald Bank è stata la prima banca cooperativa a provare la piattaforma meinKrypto prima del rollout graduale ad altre istituzioni finanziarie.

Nel frattempo, DZ Bank non è l'unica importante istituzione finanziaria che cerca di entrare nel mercato delle criptovalute in Germania. DekaBank, parte della rete Sparkassen, ha introdotto i suoi servizi di asset digitali lo scorso anno, sebbene abbia limitato le sue offerte esclusivamente ai clienti istituzionali. 

LBBW, un'altra importante istituzione finanziaria all'interno della rete Sparkassen, ha collaborato con lo scambio di criptovalute Bitpanda durante il secondo trimestre del 2024 per offrire servizi di custodia di asset digitali. Il servizio cripto di LBBW è anche limitato, rivolto esclusivamente ai clienti aziendali e istituzionali.   

DZ Bank porta le criptovalute nel banking mainstream

DZ Bank è in preparazione intenzionata a integrare le criptovalute nel banking mainstream, con la banca ora legalmente autorizzata a operare una piattaforma di trading di criptovalute all'interno del quadro normativo dell'UE. Tuttavia, l'infrastruttura operativa e tecnica dietro meinKrypto coinvolge più partner regolamentati. 

La struttura collaborativa di MeinKrypto consente alle banche più piccole di offrire servizi cripto senza la necessità di costruire la propria infrastruttura. Centralizza anche la gestione del rischio e la conformità sotto istituzioni finanziarie consolidate. DZ Bank mira a rimuovere le barriere tecniche associate agli asset digitali integrando i servizi cripto in un'app bancaria consolidata.

Nel frattempo, i clienti non dovranno gestire le chiavi private o fare affidamento su exchange cripto esterni. L'esperienza di trading è stata strutturata per assomigliare alle transazioni bancarie online tradizionali. L'approccio si allinea con le aspettative normative di MiCA, che enfatizzano la responsabilità e la trasparenza degli investitori.

D'altra parte, sebbene DZ Bank abbia ricevuto l'approvazione MiCA, il rollout graduale di meinKrypto avverrà banca per banca. Ogni banca cooperativa deve notificare indipendentemente a BaFin e optare per il servizio cripto.

Essenzialmente, la struttura consente alle singole banche di determinare se incorporare le criptovalute nel proprio profilo di rischio e nella strategia dei clienti. Le prime indicazioni suggeriscono un forte interesse all'interno della rete bancaria cooperativa. 

I sondaggi di settore hanno mostrato che oltre un terzo delle banche cooperative si sta preparando ad abbracciare la piattaforma. Questo livello di interesse suggerisce anche una crescente domanda di accesso cripto regolamentato tra i clienti del banking al dettaglio. Il ruolo di DZ Bank è fornire il quadro normativo, l'infrastruttura e la base tecnica per le banche partecipanti.