O órgão regulador bancário do Canadá divulgou novos princípios destinados a orientar os bancos na gestão da sua exposição às criptomoedas, reconhecendo a crescente adoção de ativos digitais.
O Escritório do Superintendente dent Instituições Financeiras (OSFI) anunciou as regras finais na quinta-feira, como parte de sua atualização trimestral. O órgão regulador também abriu uma consulta pública sobre os requisitos de adequação de capital, visto que se espera que o novo governo dos EUA liberalize as regulamentações financeiras.
A OSFI adota medidas de risco para criptomoedas à medida que sua adoção cresce
A OSFI (Superintendência de Instituições Financeiras do Canadá) analisou minuciosamente como os bancos avaliam os riscos relacionados a criptomoedas, especialmente porque os canadenses possuem cada vez mais criptomoedas como Bitcoin e utilizam plataformas de negociação.
A nova estrutura exige que os credores avaliem suas próprias participações em criptomoedas e a exposição de seus clientes a ativos digitais. Embora a OSFI avalie atualmente o risco para o sistema financeiro canadense como baixo, a atividade com criptomoedas está crescendo rapidamente, afirmou Angie Radiskovic,dent Assistente e Diretora de Estratégia e Risco da OSFI.
Segundo um relatório do Banco do Canadá publicado em dezembro, a posse Bitcoin teve um aumentomatic em 2021 em comparação com 2018. O número passou de 5% em 2018 para 13% em 2021, com a maior parte desse aumento concentrada entre os homens.
As novas diretrizes da OSFI criam, na prática, um sistema de dois níveis para avaliar o impacto da exposição às criptomoedas sobre o capital e a liquidez dos bancos, ambos fatores cruciais para garantir a estabilidade do sistema financeiro em uma recessão.
A estrutura estipula que os bancos com exposição mínima devem deduzir a totalidade de suas participações em criptoativos de seu capital de nível 1 (CET1) (uma medida comum de capital disponível para absorver perdas), garantindo a retenção de reservas de capital suficientes. Enquanto isso, os bancos com exposições maiores devem classificar seus ativos digitais de acordo com seu nível de risco, aplicando diferentes requisitos de capital caso a caso.
Os bancos canadenses detêm uma quantidade mínima de criptoativos
Amar Munipalle, diretor executivo do Centro de Consultoria de Risco da OSFI, afirmou em comunicado que a grande maioria dos bancos canadenses tem pouca ou nenhuma exposição direta ou indireta a criptomoedas.
A maioria dos bancos se envolve apenas em facilitar transações relacionadas às atividades de criptomoedas de seus clientes, e não em manter grandes quantidades de ativos digitais em seus próprios balanços, disse Munipalle.
As novas regras entrarão em vigor no início de 2026, e a OSFI afirmou que está considerando tornar públicos os dados regulatórios sobre a exposição dos bancos a criptoativos.
Além das normas relativas a criptomoedas, a OSFI abriu uma consulta pública sobre os requisitos de adequação de capital — o montante mínimo de capital que os bancos devem manter em caso de perdas nas suas carteiras de empréstimos e investimentos.
Sem reservas de capital suficientes nos bancos, isso poderia desestabilizar a economia, como evidenciado pela crise financeira global de 2008.
A OSFI suspendeu na semana passada os aumentos planejados nos níveis de capital introduzidos no âmbito do Acordo de Basileia III, que visava reforçar a estabilidade financeira global. A implementação proativa dessas salvaguardas no Canadá dividiu opiniões, com ostracargumentando que isso coloca os bancos do país em desvantagem em relação aos seus pares internacionais.
A expectativa dodent dos EUA, Donald Trump, de revogar as regulamentações financeiras também influenciou a OSFI a adiar os aumentos de capital.
“Quando observarmos um melhor alinhamento entre as principais jurisdições sobre como implementar a regulamentação, e quando tivermos uma visão completa do impacto em nossos bancos — muitos dos quais são players globais — esperamos rever nossos planos de transição”, disse Munipalle.
Essas mudanças regulatórias destacam o esforço do Canadá em manter a estabilidade financeira, acompanhando o rápido desenvolvimento do setor de ativos digitais.
