مكتب المشرف على المؤسسات المالية في كندا يضع مبادئ توجيهية جديدة لإدارة مخاطر العملات المشفرة للبنوك مع تزايد الإقبال عليها

أصدرت هيئة الرقابة المصرفية الكندية مبادئ جديدة تهدف إلى توجيه البنوك في إدارة تعرضها للعملات المشفرة، وهو ما يعترف بالتبني المتزايد للأصول الرقمية. 

أعلن مكتب مراقبdent المالية (OSFI) يوم الخميس عن القواعد النهائية ضمن تحديثه الفصلي. كما بدأ المكتب مشاورات حول متطلبات كفاية رأس المال، إذ من المتوقع أن تُخفف الإدارة الأمريكية الجديدة القيود التنظيمية المالية.

يتبنى مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) تدابير إدارة مخاطر العملات المشفرة مع تزايد اعتمادها

قام مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) بالتدقيق في كيفية تقييم البنوك للمخاطر المتعلقة بالعملات المشفرة، خاصة مع تزايد امتلاك الكنديين للعملات المشفرة مثل Bitcoin واستخدامهم لمنصات التداول. 

يُلزم الإطار الجديد المقرضين بتقييم حيازاتهم من العملات المشفرة ومدى تعرض عملائهم للأصول الرقمية. وفي حين أن مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) يُقيّم حاليًا المخاطر التي تُهدد النظام المالي الكندي بأنها منخفضة، فإن نشاط العملات المشفرة ينمو بسرعة، وفقًا لما ذكرته أنجي راديسكوفيتش، مساعدةdent وكبيرة مسؤولي الاستراتيجية والمخاطر في مكتب المشرف على المؤسسات المالية.

وفقًا لتقرير صادر عن بنك كندا نُشر في ديسمبر، شهدت ملكية Bitcoin زيادةmatic في عام 2021 مقارنة بعام 2018. وارتفع الرقم من 5% في عام 2018 إلى 13% في عام 2021، وكان معظم الارتفاع من الرجال.

تُنشئ المبادئ التوجيهية الجديدة الصادرة عن مكتب المشرف على المؤسسات المالية نظامًا ذا مستويين لتقييم تأثير التعرض للعملات المشفرة على رأس مال البنوك وسيولتها، وكلاهما أمر بالغ الأهمية لضمان استقرار النظام المالي في حالة الركود. 

ينص الإطار على أنه يتعين على البنوك ذات التعرض المحدود خصم إجمالي حيازاتها من الأصول المشفرة من رأس مالها الأساسي من المستوى الأول (CET1) (وهو مقياس شائع لرأس المال المتاح لاستيعاب الخسائر)، لضمان الاحتفاظ باحتياطيات رأسمالية كافية. في الوقت نفسه، يتعين على البنوك ذات التعرض الأكبر تصنيف أصولها الرقمية وفقًا لمستوى المخاطر، وتطبيق متطلبات رأسمالية مختلفة على أساس كل حالة على حدة.

تحتفظ البنوك الكندية بأصول مشفرة ضئيلة

قال عمار مونيبالي، المدير التنفيذي لمركز استشارات المخاطر التابع لمكتب المشرف على المؤسسات المالية، في البيان إن الغالبية العظمى من البنوك الكندية لديها القليل من التعرض المباشر أو غير المباشر للعملات المشفرة أو ليس لديها أي تعرض على الإطلاق. 

قال مونيبالي إن معظم البنوك لا تشارك إلا في تسهيل المعاملات المتعلقة بأنشطة عملائها في مجال العملات المشفرة، وليس في الاحتفاظ بكميات كبيرة من الأصول الرقمية في دفاترها الخاصة.

ستدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في أوائل عام 2026، وقال مكتب المشرف على المؤسسات المالية إنه يدرس نشر البيانات التنظيمية المتعلقة بتعرض البنوك للأصول المشفرة.

بالإضافة إلى قواعدها المتعلقة بالعملات المشفرة، فتحت هيئة الإشراف على المؤسسات المالية (OSFI) باب التشاور بشأن متطلبات كفاية رأس المال - الحد الأدنى من رأس المال الذي يجب على البنوك الاحتفاظ به في حالة حدوث خسائر في محافظ القروض والاستثمار الخاصة بها. 

في غياب احتياطيات رأسمالية كافية في البنوك، قد يؤدي ذلك إلى زعزعة استقرار الاقتصاد، كما يتضح من الأزمة المالية العالمية لعام 2008. 

أوقف مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) الأسبوع الماضي الزيادات المقررة في مستويات رأس المال التي تم إدخالها بموجب إطار بازل 3، والتي تهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي العالمي. وقد أثار تطبيق هذه الضمانات الاستباقية في كندا جدلاً واسعاً، حيث يرىtracأنها تضع البنوك الكندية في وضع غير مواتٍ مقارنةً بنظيراتها الدولية.

كما أن إلغاءdent الأمريكي دونالد ترامب المتوقع للوائح المالية قد دفع مكتب المشرف على المؤسسات المالية إلى تأجيل زيادات رأس المال.

وقال مونيبالي: "عندما نرى توافقاً أفضل بين السلطات القضائية الرئيسية بشأن كيفية تنفيذ اللوائح، وبمجرد أن تتضح لنا الصورة الكاملة للتأثير على بنوكنا - التي يعتبر الكثير منها لاعبين عالميين - نتوقع إعادة النظر في خططنا الانتقالية". 

تُبرز هذه التغييرات التنظيمية سعي كندا للحفاظ على الاستقرار المالي مع مواكبة التطور السريع لمجال الأصول الرقمية.