L'autorità di controllo bancario canadese ha pubblicato nuovi principi pensati per guidare le banche nella gestione della loro esposizione alle criptovalute, riconoscendo la crescente adozione di asset digitali.
L'Office of the Superintendent dent Financial Institutions (OSFI) ha annunciato giovedì le norme definitive nell'ambito del suo aggiornamento trimestrale. L'autorità di regolamentazione ha inoltre avviato una consultazione sui requisiti di adeguatezza patrimoniale, in vista della liberalizzazione della regolamentazione finanziaria da parte della nuova amministrazione statunitense.
OSFI adotta misure di rischio crittografico man mano che la sua adozione cresce
L'OSFI ha esaminato attentamente il modo in cui le banche valutano i rischi legati alle criptovalute, soprattutto perché i canadesi possiedono sempre più criptovalute come Bitcoin e utilizzano piattaforme di trading.
Il nuovo quadro normativo impone agli istituti di credito di valutare i propri investimenti in criptovalute e l'esposizione dei clienti agli asset digitali. Sebbene l'OSFI valuti attualmente il rischio per il sistema finanziario canadese come basso, l'attività nel settore delle criptovalute è in rapida crescita, ha affermato Angie Radiskovic, Vicedent e Responsabile della Strategia e dei Rischi dell'OSFI.
Secondo un rapporto della Banca del Canada pubblicato a dicembre, il possesso Bitcoin ha registrato un aumentomatic nel 2021 rispetto al 2018. La cifra è passata dal 5% nel 2018 al 13% nel 2021, con la maggior parte dell'aumento proveniente dagli uomini.
Le nuove linee guida dell'OSFI creano di fatto un sistema a due livelli per valutare l'effetto dell'esposizione alle criptovalute sul capitale e sulla liquidità delle banche, entrambi essenziali per garantire la stabilità del sistema finanziario durante una recessione.
Il quadro normativo prevede che le banche con un'esposizione minima debbano dedurre la totalità dei loro asset digitali dal capitale primario di classe 1 (CET1) (una misura comune del capitale disponibile per assorbire le perdite), garantendo il mantenimento di riserve di capitale sufficienti. Nel frattempo, le banche con esposizioni maggiori devono classificare i propri asset digitali in base al livello di rischio, applicando requisiti patrimoniali diversi caso per caso.
Le banche canadesi detengono una quantità minima di criptovalute
Amar Munipalle, direttore esecutivo del Risk Advisory Hub dell'OSFI, ha affermato nella dichiarazione che la stragrande maggioranza delle banche canadesi ha poca o nessuna esposizione diretta o indiretta alle criptovalute.
La maggior parte delle banche si occupa solo di facilitare le transazioni relative alle attività crittografiche dei propri clienti, non di mantenere grandi quantità di asset digitali nei propri libri contabili, ha affermato Munipalle.
Le nuove norme entreranno in vigore all'inizio del 2026 e l'OSFI ha dichiarato che sta valutando la possibilità di rendere pubblici i dati normativi sull'esposizione delle banche alle criptovalute.
Oltre alle sue norme sulle criptovalute, l'OSFI ha avviato una consultazione sui requisiti di adeguatezza patrimoniale, ovvero l'importo minimo di capitale che le banche devono detenere in caso di perdite sui loro portafogli di prestiti e investimenti.
Senza sufficienti riserve di capitale nelle banche, l'economia potrebbe essere destabilizzata, come dimostrato dalla crisi finanziaria globale del 2008.
La scorsa settimana, l'OSFI ha bloccato gli aumenti pianificati dei livelli di capitale introdotti nell'ambito del quadro normativo di Basilea III, volti a rafforzare la stabilità finanziaria globale. L'introduzione proattiva di tali misure di salvaguardia in Canada ha diviso l'opinione pubblica, con itracche sostengono che metta le banche del Paese in una posizione di svantaggio rispetto alle controparti internazionali.
Anche la prevista abrogazione delle normative finanziarie da parte deldent degli Stati Uniti Donald Trump ha convinto l'OSFI a rinviare gli aumenti di capitale.
"Quando vedremo un migliore allineamento tra le principali giurisdizioni su come implementare la normativa, e una volta che avremo un quadro completo dell'impatto sulle nostre banche, molte delle quali sono attori globali, prevediamo di rivedere i nostri piani di transizione", ha affermato Munipalle.
Questi cambiamenti normativi evidenziano l'impegno del Canada nel mantenere la stabilità finanziaria, mantenendo al contempo il passo con il rapido sviluppo del settore delle risorse digitali.
