L'OSFI canadese stabilisce nuove linee guida sui rischi delle criptovalute per le banche mentre l'adozione esplode

L'organismo di vigilanza bancaria del Canada ha rilasciato nuovi principi progettati per guidare le banche nella gestione della loro esposizione alle criptovalute, che riconosce l'adozione crescente di attività digitali. 

L'Ufficio del Sovrintendente delle Istituzioni Finanziarie (OSFI) . L'azienda crede che FRUT servirà come “espressione a biglietto unico” degli aspetti della piattaforma e dell'hardware dell'intelligenza artificiale. Questo significa semplicemente che gli investitori ottengono accesso all'infrastruttura AI con un prodotto, invece di mescolare diversi produttori di chip e nomi di piattaforme. le regole finali giovedì come parte del suo aggiornamento trimestrale. Il regolatore ha anche aperto una consultazione sui requisiti di adeguatezza del capitale, poiché ci si aspetta che una nuova amministrazione statunitense liberalizzi le normative finanziarie.

OSFI adotta misure di rischio crypto mentre la sua adozione cresce

OSFI ha esaminato come le banche valutano il rischio legato alle criptovalute, specialmente mentre i canadesi possiedono sempre più criptovalute come Bitcoin e utilizzano piattaforme di trading. 

Il nuovo quadro impone alle istituzioni di credito di valutare le proprie partecipazioni in criptovalute e l'esposizione dei clienti alle attività digitali. Sebbene OSFI valuti attualmente il rischio per il sistema finanziario canadese come basso, l'attività crypto sta crescendo rapidamente, ha dichiarato Angie Radiskovic, Sovrintendente Assistente e Responsabile della Strategia e del Rischio di OSFI.

Secondo un rapporto della Banca del Canada pubblicato a dicembre, la proprietà di Bitcoin ha visto un aumento drammatico nel 2021 rispetto al 2018. La cifra è passata dal 5% nel 2018 al 13% nel 2021, con la maggior parte dell'aumento proveniente dagli uomini.

Le nuove linee guida di OSFI creano efficacemente un sistema a due livelli per valutare l'effetto dell'esposizione alle criptovalute sul capitale e sulla liquidità delle banche, entrambi critici per garantire che il sistema finanziario rimanga stabile in una recessione. 

Il quadro stabilisce che le banche con esposizione minima devono dedurre la totalità delle loro partecipazioni in attività digitali dal loro capitale di livello 1 comune (CET1) (una misura comune del capitale disponibile per assorbire le perdite), assicurando che vengano trattenuti sufficienti buffer di capitale. Nel frattempo, le banche con esposizioni più grandi devono classificare le loro attività digitali in base al loro livello di rischio, applicando diversi requisiti di capitale caso per caso.

Le banche canadesi detengono attività crypto minime

Amar Munipalle, direttore esecutivo dell'Hub di Consulenza sul Rischio di OSFI, ha dichiarato nella comunicazione che la vasta maggioranza delle banche canadesi ha poca o nessuna esposizione diretta o indiretta alle criptovalute. 

La maggior parte delle banche è coinvolta solo nel facilitare le transazioni relative alle attività crypto dei loro clienti, non nel mantenere grandi quantità di attività digitali sui propri libri, ha detto Munipalle.

Le nuove regole entreranno in vigore all'inizio del 2026, e OSFI ha detto che sta considerando di rendere pubblici i dati normativi sull'esposizione delle banche alle attività digitali.

Oltre alle sue regole sulle criptovalute, OSFI ha aperto una consultazione sui requisiti di adeguatezza del capitale, l'importo minimo di capitale che le banche devono detenere in caso di perdite sui loro portafogli di prestiti e investimenti. 

Senza adeguate riserve di capitale nelle banche, ciò potrebbe destabilizzare l'economia, come dimostrato dalla crisi finanziaria globale del 2008. 

La scorsa settimana l'OSFI ha bloccato i previsti aumenti dei livelli di capitale introdotti nell'ambito del quadro di Basilea III, volti a rafforzare la stabilità finanziaria globale. L'introduzione proattiva di tali salvaguardie in Canada ha diviso le opinioni, con i detrattori che sostengono che ciò mette le banche del paese in una posizione di svantaggio rispetto ai concorrenti internazionali.

L'atteso revoca delle normative finanziarie da parte del presidente degli Stati Uniti Donald Trump ha inoltre spinto l'OSFI a posticipare gli aumenti di capitale.

«Quando vedremo un migliore allineamento tra le principali giurisdizioni su come attuare la regolamentazione e una volta che avremo un quadro completo dell'impatto sulle nostre banche — molte delle quali sono attori globali — prevediamo di rivedere i nostri piani di transizione», ha dichiarato Munipalle. 

Questi cambiamenti normativi evidenziano la ricerca del Canada di mantenere la stabilità finanziaria tenendosi al passo con lo sviluppo rapido dello spazio delle criptovalute.