캐나다 OSFI, 암호화폐 채택 급증에 따라 은행에 대한 새로운 리스크 가이드라인 발표

캐나다의 은행 감독 기관이 디지털 자산의 채택이 증가하고 있음을 인정하며, 은행이 암호화폐에 대한 노출을 관리하도록 안내하기 위해 설계된 새로운 원칙을 발표했습니다. 

금융감독청(OSFI, Office of the Superintendent of Financial Institutions) 발표 목요일 분기 업데이트의 일환으로 최종 규칙을 발표했습니다. 규제 기관은 새로운 미국 행정부가 금융 규제를 완화할 것으로 예상됨에 따라 자본 적정성 요구 사항에 대한 의견 수렴도 개시했습니다.

OSFI, 암호화폐 채택 증가에 따라 리스크 조치 채택

OSFI는 캐나다인들이 비트코인 등 암호화폐를 점점 더 많이 보유하고 거래 플랫폼을 사용함에 따라 은행이 암호화폐 관련 리스크를 어떻게 평가하는지 면밀히 검토해 왔습니다. 

새로운 프레임워크는 대출 기관이 자체 암호화폐 보유액과 고객의 디지털 자산 노출을 평가하도록 의무화합니다. OSFI의 앤지 라디스코비치(Angie Radiskovic) 부청장 겸 전략 및 리스크 책임자는 현재 캐나다 금융 시스템에 대한 리스크를 낮게 평가하고 있지만, 암호화폐 활동은 빠르게 성장하고 있다고 말했습니다.

12월 발표된 캐나다 은행 보고서에 따르면, 비트코인 소유율은 2018년 대비 2021년에 급증했습니다. 이 수치는 2018년 5%에서 2021년 13%로 증가했으며, 대부분 남성에게서 증가세가 나타났습니다.

OSFI의 새로운 가이드라인은 은행의 자본과 유동성에 대한 암호화폐 노출의 영향을 평가하기 위해 사실상 이원화된 시스템을 만듭니다. 자본과 유동성은 경기 침체 시 금융 시스템의 안정성을 보장하는 데 모두 중요합니다. 

이 프레임워크는 최소한의 노출을 가진 은행이 손실을 흡수할 수 있는 자본의 일반적인 측정 기준인 공통 자본 1등급(CET1) 자본에서 암호화폐 자산 보유액 전액을 공제하도록 규정하여 충분한 자본 완충 장치를 유지하도록 합니다. 한편, 더 큰 노출을 가진 은행은 리스크 수준에 따라 디지털 자산을 분류하고 사례별로 다른 자본 요구 사항을 적용해야 합니다.

캐나다 은행들은 최소한의 암호화폐 자산을 보유

OSFI 리스크 자문 허브의 에그제큐티브 디렉터인 아마르 무니팔레(Amar Munipalle)는 성명에서 캐나다 은행의 대부분은 암호화폐에 대한 직접적 또는 간접적 노출이 거의 없거나 전혀 없다고 말했습니다. 

무니팔레는 대부분의 은행이 자체 장부에 대규모 디지털 자산을 보유하는 것이 아니라, 고객의 암호화폐 활동과 관련된 거래를 중개하는 데만 관여한다고 말했습니다.

새로운 규칙은 2026년 초에 발효되며, OSFI는 은행의 암호화폐 자산 노출에 대한 공개 규제 데이터를 고려 중이라고 밝혔습니다.

암호화폐 규칙 외에도 OSFI는 대출 및 투자 포트폴리오에서 손실이 발생할 경우 은행이 보유해야 하는 최소 자본 금액인 자본 적정성 요구 사항에 대한 의견 수렴을 개시했습니다. 

은행에 충분한 자본 준비금이 없으면 2008년 글로벌 금융 위기가 입증하듯 경제가 불안정해질 수 있습니다. 

OSFI는 지난주 글로벌 금융 안정성을 강화하기 위해 설계된 바젤 III 프레임워크 하에 도입된 자본 수준 인상을 계획적으로 중단했습니다. 캐나다에서 이러한 안전 장치를 선제적으로 도입하는 것은 의견이 분분한데, 비판자들은 이것이 국제적 동종 업계 대비 캐나다 은행을 불리하게 만든다고 주장합니다.

도널드 트럼프 미국 대통령의 금융 규제 폐기 예상도 OSFI가 자본 인상을 연기하도록 영향을 미쳤습니다.

“우리가 주요 관할권 간 규제를 어떻게 구현할지에 대한 더 나은 정렬을 보고, 우리 은행(그중 많은 곳이 글로벌 플레이어입니다)에 미치는 영향에 대한 완전한 그림을 얻게 되면, 전환 계획을 재검토할 것으로 예상합니다,”라고 무니팔레는 말했습니다. 

이러한 규제 변화는 디지털 자산 공간의 빠른 발전에 발맞추면서 금융 안정성을 유지하려는 캐나다의 추구를 강조합니다.