L'OSFI du Canada établit de nouvelles lignes directrices sur les risques liés aux cryptomonnaies pour les banques alors que l'adoption s'accélère
- L'ACFM a introduit de nouvelles lignes directrices pour aider les banques à gérer leur exposition aux cryptomonnaies alors que l'adoption augmente au Canada.
- Le cadre exige que les banques ayant une exposition minimale déduisent leurs avoirs de leurs fonds propres, tandis que celles ayant une exposition plus élevée doivent catégoriser les actifs en fonction du risque.
- Les nouvelles règles entreront en vigueur en 2026, et l'ACFM envisage de publier des données sur l'exposition des banques aux cryptomonnaies tout en révisant les exigences de solvabilité.
Le régulateur bancaire du Canada a publié de nouveaux principes destinés à guider les banques dans la gestion de leur exposition aux cryptomonnaies, reconnaissant ainsi l'adoption croissante des actifs numériques.
Le Bureau du surintendant des institutions financières (OSFI) a annoncé les règles finales jeudi dans le cadre de son mise à jour trimestrielle. Le régulateur a également ouvert une consultation sur les exigences de fonds propres, une nouvelle administration américaine étant censée libéraliser la réglementation financière.
L'OSFI adopte des mesures de risque liées aux cryptomonnaies alors que leur adoption augmente
L'OSFI a examiné de manière approfondie la façon dont les banques évaluent les risques liés aux cryptomonnaies, surtout que les Canadiens possèdent de plus en plus de cryptomonnaies comme le Bitcoin et utilisent des plateformes de trading.
Le nouveau cadre oblige les prêteurs à évaluer leurs propres avoirs en cryptomonnaies et l'exposition des clients aux actifs numériques. Bien que l'OSFI évalue actuellement le risque pour le système financier canadien comme faible, l'activité cryptographique est en croissance rapide, a déclaré Angie Radiskovic, sous-intendante adjointe et directrice de la stratégie et des risques de l'OSFI.
Selon un rapport de la Banque du Canada publié en décembre, la détention de Bitcoin a connu une augmentation spectaculaire en 2021 par rapport à 2018. Le chiffre est passé de 5 % en 2018 à 13 % en 2021, la majeure partie de cette hausse provenant des hommes.
Les nouvelles lignes directrices de l'OSFI créent effectivement un système à deux niveaux pour évaluer l'effet de l'exposition aux cryptomonnaies sur les fonds propres et la liquidité des banques, deux éléments essentiels pour garantir la stabilité du système financier en cas de récession.
Le cadre stipule que les banques ayant une exposition minimale doivent déduire la totalité de leurs avoirs en actifs numériques de leurs fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) (une mesure courante des capitaux disponibles pour absorber les pertes), garantissant ainsi le maintien de buffers de capital suffisants. Pendant ce temps, les banques ayant des expositions plus importantes doivent classer leurs actifs numériques en fonction de leur niveau de risque, en appliquant différentes exigences de capital au cas par cas.
Les banques canadiennes détiennent des actifs cryptographiques minimaux
Amar Munipalle, directeur exécutif du Risk Advisory Hub de l'OSFI, a déclaré dans le communiqué que la grande majorité des banques canadiennes ont peu ou pas d'exposition directe ou indirecte aux cryptomonnaies.
La plupart des banques ne font que faciliter les transactions liées aux activités cryptographiques de leurs clients, et non maintenir de grandes quantités d'actifs numériques sur leurs propres livres, a déclaré Munipalle.
Les nouvelles règles entreront en vigueur au début de 2026, et l'OSFI a indiqué qu'il envisageait de rendre publiques les données réglementaires sur l'exposition des banques aux actifs numériques.
En plus de ses règles sur les cryptomonnaies, l'OSFI a ouvert une consultation sur les exigences de fonds propres – le montant minimum de capital que les banques doivent détenir en cas de pertes sur leurs portefeuilles de prêts et d'investissements.
Sans réserves de capital suffisantes dans les banques, cela pourrait déstabiliser l'économie, comme en a témoigné la crise financière mondiale de 2008.
La semaine dernière, l'OSFI a gelé les augmentations prévues des niveaux de capital introduites dans le cadre du cadre Bâle III, qui visaient à renforcer la stabilité financière mondiale. L'introduction proactive de telles mesures de protection au Canada a divisé les opinions, les détracteurs arguant qu'elle place les banques du pays à un désavantage par rapport à leurs homologues internationaux.
L'abattage attendu des réglementations financières par le président américain Donald Trump a également incité l'OSFI à reporter les augmentations de capital.
« Lorsque nous verrons un meilleur alignement entre les principales juridictions sur la manière de mettre en œuvre la réglementation, et une fois que nous aurons une image complète de l'impact sur nos banques – dont beaucoup sont des acteurs mondiaux – nous prévoyons de revoir nos plans de transition », a déclaré Munipalle.
Ces changements réglementaires soulignent la poursuite par le Canada de la stabilité financière tout en suivant le rythme rapide du développement de l'espace des actifs numériques.
Ne vous contentez pas de lire les actualités crypto. Comprenez-les. Abonnez-vous à notre newsletter. C'est gratuit.
Avertissement. Les informations fournies ne constituent pas des conseils en matière d'investissement. Cryptopolitan.com ne saurait être tenue responsable des investissements réalisés sur la base des informations fournies sur cette page. Nous recommandons vivement de mener vos propres recherches et/ou de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.
Nellius Irene
Nellius est diplômée en gestion d'entreprise et en informatique, avec cinq ans d'expérience dans l'industrie des cryptomonnaies. Elle est également diplômée de Bitcoin Dada. Nellius a contribué à des publications médiatiques de premier plan, dont BanklessTimes, Cryptobasic et Riseup Media.
