Die kanadische Finanzaufsichtsbehörde OSFI legt angesichts der rasant steigenden Verbreitung von Kryptowährungen neue Richtlinien für Banken hinsichtlich des Kryptorisikos fest

Die kanadische Bankenaufsichtsbehörde hat neue Grundsätze veröffentlicht, die Banken beim Umgang mit ihrem Engagement in Kryptowährungen unterstützen sollen und der zunehmenden Akzeptanz digitaler Vermögenswerte Rechnung tragen. 

Das Office of the Superintendentdent Financial Institutions (OSFI) gab am Donnerstag im Rahmen seines vierteljährlichen Berichts die endgültigen Regeln bekannt . Die Aufsichtsbehörde hat zudem eine Konsultation zu den Eigenkapitalanforderungen eingeleitet, da von einer neuen US-Regierung eine Liberalisierung der Finanzmarktregulierung erwartet wird.

OSFI führt angesichts zunehmender Verbreitung von Kryptowährungen Maßnahmen zur Risikominimierung ein

OSFI hat die Art und Weise, wie Banken Risiken im Zusammenhang mit Kryptowährungen bewerten, genau unter die Lupe genommen, insbesondere da immer mehr Kanadier Kryptowährungen wie Bitcoin besitzen und Handelsplattformen nutzen. 

Das neue Rahmenwerk verpflichtet Kreditgeber, ihre eigenen Kryptobestände und das Engagement ihrer Kunden in digitalen Vermögenswerten zu bewerten. Obwohl die OSFI das Risiko für das kanadische Finanzsystem derzeit als gering einschätzt, nimmt die Kryptoaktivität rasant zu, so Angie Radiskovic, stellvertretendedent und Chief Strategy and Risk Officer der OSFI.

Laut einem im Dezember veröffentlichten Bericht der Bank von Kanada verzeichnete der Besitz Bitcoin im Jahr 2021 im Vergleich zu 2018 einenmatic Anstieg. Die Zahl stieg von 5 % im Jahr 2018 auf 13 % im Jahr 2021, wobei der größte Teil des Anstiegs auf Männer zurückzuführen ist.

Mit den neuen Richtlinien der OSFI wird faktisch ein zweistufiges System geschaffen, um die Auswirkungen des Krypto-Engagements auf das Kapital und die Liquidität der Banken zu beurteilen. Beides ist entscheidend, um die Stabilität des Finanzsystems in einer Rezession zu gewährleisten. 

Das Rahmenwerk sieht vor, dass Banken mit geringem Engagement ihre gesamten Krypto-Asset-Bestände von ihrem harten Kernkapital (CET1) abziehen müssen, um ausreichende Kapitalpuffer zu gewährleisten. Banken mit höherem Engagement müssen ihre digitalen Vermögenswerte hingegen nach ihrem Risikograd klassifizieren und dabei fallweise unterschiedliche Kapitalanforderungen anwenden.

Kanadische Banken halten nur minimale Krypto-Vermögenswerte

Amar Munipalle, Geschäftsführer des Risk Advisory Hub der OSFI, erklärte in der Stellungnahme, dass die überwiegende Mehrheit der kanadischen Banken kaum oder gar kein direktes oder indirektes Engagement im Bereich Kryptowährungen habe. 

Die meisten Banken seien lediglich an der Abwicklung von Transaktionen im Zusammenhang mit den Kryptoaktivitäten ihrer Kunden beteiligt, nicht aber an der Verwaltung großer Mengen digitaler Vermögenswerte in ihren eigenen Büchern, sagte Munipalle.

Die neuen Regeln treten Anfang 2026 in Kraft, und OSFI gab an, die Veröffentlichung regulatorischer Daten über das Engagement von Banken in Krypto-Assets zu erwägen.

Zusätzlich zu seinen Krypto-Regeln hat OSFI eine Konsultation zu den Eigenkapitalanforderungen eröffnet – dem Mindestbetrag an Kapital, den Banken im Falle von Verlusten in ihren Kredit- und Anlageportfolios vorhalten müssen. 

Ohne ausreichende Kapitalreserven in den Banken könnte dies die Wirtschaft destabilisieren, wie die globale Finanzkrise von 2008 gezeigt hat. 

Die OSFI hat letzte Woche die geplanten Kapitalerhöhungen im Rahmen von Basel III, die die globale Finanzstabilität stärken sollten, gestoppt. Die proaktive Einführung solcher Schutzmaßnahmen in Kanada spaltet die Meinungen.tracargumentieren, dass dies die kanadischen Banken im internationalen Vergleich benachteiligt.

Die erwartete Aufhebung der Finanzmarktregulierung durch US-dent Donald Trump hat auch die OSFI dazu bewogen, Kapitalerhöhungen zu verschieben.

„Wenn wir eine bessere Abstimmung zwischen den wichtigsten Jurisdiktionen hinsichtlich der Umsetzung der Verordnung sehen und wir ein vollständiges Bild der Auswirkungen auf unsere Banken – von denen viele globale Akteure sind – haben, werden wir unsere Übergangspläne voraussichtlich überarbeiten“, sagte Munipalle. 

Diese regulatorischen Änderungen unterstreichen Kanadas Bestreben, die Finanzstabilität zu wahren und gleichzeitig mit der rasanten Entwicklung des digitalen Vermögenswertsektors Schritt zu halten.