Kanadas OSFI setzt neue Krypto-Richtlinien für Banken fest, da die Adoption steigt
- Der OSFI hat neue Richtlinien eingeführt, um Banken dabei zu unterstützen, ihre Exposition gegenüber Kryptowährungen zu verwalten, da die Akzeptanz in Kanada steigt.
- Das Regelwerk verlangt von Banken mit geringer Exposition, dass sie ihre Bestände von ihrem Eigenkapital abziehen, während Banken mit höherer Exposition ihre Vermögenswerte nach Risiko klassifizieren müssen.
- Die neuen Vorschriften treten 2026 in Kraft, und der OSFI erwägt die Veröffentlichung von Daten zur Krypto-Exposition der Banken im Rahmen der Überprüfung der Eigenkapitalanforderungen.
Der kanadische Bankenaufsichtsbehörde hat neue Grundsätze veröffentlicht, die Banken bei der Verwaltung ihrer Exposition gegenüber Kryptowährungen leiten sollen, was die zunehmende Adoption digitaler Vermögenswerte anerkennt.
Das Büro des Generalinspekteurs für Finanzinstitute (OSFI) ankündigte die endgültigen Regeln am Donnerstag im Rahmen seines vierteljährlichen Updates. Der Regulierer hat auch eine Konsultation zu den Anforderungen an die Kapitaladäquanz eröffnet, da von einer neuen US-Regierung eine Liberalisierung der Finanzvorschriften erwartet wird.
OSFI übernimmt Krypto-Risikomaßnahmen, da die Adoption wächst
OSFI hat untersucht, wie Banken kryptobezogene Risiken bewerten, insbesondere da Kanadier zunehmend Kryptowährungen wie Bitcoin besitzen und Handelsplattformen nutzen.
Der neue Rahmen verpflichtet Kreditgeber, ihre eigenen Krypto-Holdings und die Exposition ihrer Kunden gegenüber digitalen Vermögenswerten zu bewerten. Obwohl OSFI das Risiko für das kanadische Finanzsystem derzeit als gering einschätzt, wächst die Krypto-Aktivität rasant, sagte Angie Radiskovic, stellvertretende Generalinspekteurin und Chief Strategy and Risk Officer bei OSFI.
Laut einem im Dezember veröffentlichten Bericht der Bank of Canada stieg die Bitcoin-Besitzquote im Jahr 2021 im Vergleich zu 2018 dramatisch an. Der Wert stieg von 5 % im Jahr 2018 auf 13 % im Jahr 2021, wobei der Großteil des Anstiegs auf Männer zurückzuführen war.
OSFIs neue Richtlinien schaffen effektiv ein zweistufiges System zur Bewertung der Auswirkungen der Exposition gegenüber Krypto auf das Kapital und die Liquidität der Banken, beides ist entscheidend, um sicherzustellen, dass das Finanzsystem in einer Rezession stabil bleibt.
Der Rahmen schreibt vor, dass Banken mit minimaler Exposition die Gesamtheit ihrer Krypto-Vermögenswerte von ihrem Common Equity Tier 1 (CET1)-Kapital abziehen müssen (ein übliches Maß für verfügbares Kapital zur Absorption von Verlusten), um sicherzustellen, dass ausreichende Kapitalpuffer beibehalten werden. In der Zwischenzeit müssen Banken mit größeren Expositionen ihre digitalen Vermögenswerte nach ihrem Risikograd klassifizieren und unterschiedliche Kapitalanforderungen von Fall zu Fall anwenden.
Kanadische Banken halten minimale Krypto-Assets
Amar Munipalle, OSFIs Executive Director des Risk Advisory Hub, sagte in der Erklärung, dass die große Mehrheit der kanadischen Banken kaum bis keine direkte oder indirekte Exposition gegenüber Kryptowährungen hat.
Die meisten Banken seien nur daran beteiligt, Transaktionen im Zusammenhang mit den Krypto-Aktivitäten ihrer Kunden zu erleichtern, nicht jedoch daran, große Mengen digitaler Vermögenswerte auf ihren eigenen Büchern zu halten, sagte Munipalle.
Die neuen Regeln treten Anfang 2026 in Kraft, und OSFI erwägt, regulatorische Daten zur Exposition der Banken gegenüber Krypto-Assets öffentlich zugänglich zu machen.
Zusätzlich zu seinen Krypto-Regeln hat OSFI eine Konsultation zu den Anforderungen an die Kapitaladäquanz eröffnet – die Mindestkapitalmenge, die Banken im Falle von Verlusten in ihren Kredit- und Anlageportfolios halten müssen.
Ohne ausreichende Kapitalreserven in den Banken könnte dies die Wirtschaft destabilisieren, wie die globale Finanzkrise von 2008 gezeigt hat.
OSFI hat letzte Woche geplante Erhöhungen der Kapitalniveaus ausgesetzt, die im Rahmen des Basel-III-Rahmens eingeführt wurden, um die globale Finanzstabilität zu stärken. Die proaktive Einführung solcher Schutzmaßnahmen in Kanada hat die Meinungen gespalten, wobei Kritiker argumentieren, dass dies die kanadischen Banken im Vergleich zu internationalen Wettbewerbern benachteiligt.
Die erwartete Aufhebung von Finanzvorschriften durch den US-Präsidenten Donald Trump hat OSFI auch dazu bewogen, Kapitalerhöhungen zu verschieben.
„Wenn wir eine bessere Angleichung zwischen den großen Jurisdiktionen darüber sehen, wie die Regulierung umgesetzt wird, und sobald wir ein vollständiges Bild der Auswirkungen auf unsere Banken haben – von denen viele globale Akteure sind –, werden wir unsere Übergangspläne erneut überprüfen“, sagte Munipalle.
Diese regulatorischen Änderungen unterstreichen Kanadas Bestreben, die Finanzstabilität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig mit der raschen Entwicklung des digitalen Vermögensraums Schritt zu halten.
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Nellius Irene
Nellius ist Absolventin der Betriebswirtschaftslehre und Informatik mit fünf Jahren Erfahrung in der Kryptowährungsbranche. Sie hat zudem Bitcoin Dada absolviert. Nellius hat bereits für führende Medienpublikationen wie BanklessTimes, Cryptobasic und Riseup Media geschrieben.
