Coinbase Europe, 모니터링 실패로 아일랜드에서 2,470만 달러 벌금 합의

미국 암호화폐 거래소 Coinbase의 유럽 지사인 Coinbase Europe Limited(CBEL)는 2021년부터 2022년까지 거래 모니터링 시스템의 기술적 결함으로 인해 아일랜드 중앙은행과 2,150만 유로(2,470만 달러)의 합의에 도달했습니다.

보고에 따르면 Coinbase Europe은 12개월 동안 3,000만 건 이상의 거래가 제대로 모니터링되지 않은 결과를 초래한 결함으로 인해 제재를 받았습니다.  

이 거래들의 가치는 1,760억 유로가 넘었으며, 결함이 존재했던 기간 동안 이루어진 모든 Coinbase Europe 거래의 약 31%를 차지했습니다. 아일랜드 중앙은행은 2021년부터 2024년까지 아일랜드에서의 예상 연간 수익인 4억 8,000만 달러를 기준으로 Coinbase에 제재를 부과했습니다.

CBEL은 1,500만 달러 상당의 거래에 대해 의심스러운 거래 보고서를 제출했습니다.

Coinbase Europe은 Coinbase Group의 일부입니다. 전 세계 고객에게 암호화폐 자산 및 지갑 서비스를 제공하며, 고객이 Coinbase Group의 거래 플랫폼을 사용하여 암호화폐 자산을 매수하고 매도할 수 있도록 지원합니다.  

암호화폐 자산 서비스 제공자로서 Coinbase Europe은 고객 거래를 지속적으로 모니터링해야 합니다.

이를 위해 Coinbase는 다음과 같이 설명했습니다. 의심스러운 특정 적색 신호나 거래 패턴을 찾기 위해 TMS '시나리오'를 생성했습니다. 이러한 사례는 경고 신호를 발생시키며, 이는 준수 전문가 팀이 추가로 조사합니다. CBEL 사용 21 TMS 시나리오는 고객의 거래를 모니터링합니다.

그러나 Coinbase는 세 가지 코딩 오류를 범했습니다. 그 결과, 21개 TMS 상황 중 5개는 2년 기간 동안 모든 거래를 완전히 검증하지 못했습니다. 이 상황들은 특수 문자로 구분된 암호화폐 주소를 무시했습니다. 회사는 내부 테스트를 통해 문제를 식별했으며, 몇 주 내에 해결하고 이후 영향을 받은 모든 거래를 검토했다고 밝혔습니다.

Coinbase Europe은 검토 기간 동안 표시된 185,000건의 거래 중 약 1,500만 달러 상당의 거래에 대해 약 2,700건의 의심스러운 거래 보고서를 최종적으로 제출했습니다. 회사는 이러한 제출이 불법 행위를 나타내는 것이 아니라 아일랜드의 반자금세탁(AML) 법률에 따라 요구되는 것이라고 밝혔습니다.

CBEL과 같은 등록 법인은 거래 당사자가 자금세탁이나 기타 불법 활동에 관여한다고 의심될 경우 STR(의심스러운 거래 보고서)을 제출할 의무가 있습니다. 이 합의의 일환으로 CBI와 CBEL은 이 2,700건의 보고서에 있는 거래가 불법 활동으로 이어졌다고 주장할 수 없습니다.

Coinbase는 이후 이러한 실수가 다시는 발생하지 않도록 거래 모니터링 시스템의 테스트와 감독을 개선했다고 밝혔습니다.

“Coinbase는 효과적인 AML 절차의 중요성을 인식하며, AML 입법 및 규제 지침에 따른 우리의 의무를 매우 심각하게 받아들입니다,” 회사는 말했습니다.

스테이블코인 규제가 적용되는 방식을 형성하려는 Coinbase의 노력

미국에서 Coinbase는 스테이블코인 규제가 어떻게 적용될지 형성하려고 노력하고 있습니다. 거래소 이를 GENIUS 법에 대한 향후 규칙이 의회의 원래 의도에 충실하도록 보장하기 위해 미국 재무부에 요청했습니다.

우리는 @coinbase의 응답을 @USTreasury의 GENIUS 법 시행에 대한 의견 수렴 요청에 제출했습니다. 우리의 메시지는 간단합니다. GENIUS는 미국이 암호화폐와 스테이블코인 분야에서 의심할 여지 없는 글로벌 리더가 되도록 설계된 획기적인 입법입니다. 이를 실현하기 위해… pic.twitter.com/XLyq15u0Ov

— Faryar Shirzad 🛡️ (@faryarshirzad) 11월 5, 2025

거래소는 과도한 규제가 혁신을 위축시키고 암호화폐에서의 미국 리더십을 훼손할 수 있다고 경고했습니다. 재무부에 대한 상세한 응답에서 거래소는 규제당국에게 법의 범위를 statute가 요구하는 것 이상으로 확장하지 않도록 촉구했습니다.

“제3자 보상 또는 충성도 프로그램을 금지된 ‘이자’로 취급하는 것은 의회가 신중하게 그은 선을 재작성하고 statute의 목적과 충돌할 것입니다,” Coinbase는 말했습니다.

거래소는 또한 결제용 스테이블코인이 세금 및 회계 목적으로 현금 유사물로 인정되도록 제안했습니다.

Coinbase는 목요일 분기 3분기 매출 19억 달러를 보고했습니다. 이는 월스트리트 추정치를 상회하며 전년 대비 58% 증가를 기록했습니다. As 6월 DFS가 기존 안전 장치를 유지하면서 GENIUS ACT와 일치하는 새로운 스테이블코인 규제를 제안했다고 보도했습니다. 여기에는 완전한 준비금 backing과 독립적인 감사 포함됩니다. Cryptopolitan에 따르면, 9월 30일로 끝나는 3개월간의 회사 수익은 전 분기 대비 26% 증가한 것으로 나타났습니다.