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  • 暗号資産企業とウォール街の銀行は、デジタル時代におけるお金の仕組みを支配しようと激しく争っています。その中心にあるのがステーブルコインです。コーヒーの購入やオンライン決済の裏側には、多くの人が意識しない支払いシステムが存在します。JPMorgan は世界で 1 秒間に 6,000 の取引を処理しています。暗号資産企業もこの市場に参入しようとしており、従来のシステムに代わるものとしてステーブルコインの採用を推進しています。彼らは、より高速で低コストであり、インターネット向けに設計されていると主張しています。一方、銀行側はこれを無謀であり、金融システムを崩壊させる恐れがあると懸念しています。銀行は、手遅れになる前にステーブルコインへの利払いを阻止しようとしています。 現在、ステーブルコイン発行体は利払いを提供できませんが、Coinbase、Kraken、Gemini などのプラットフォームは提供可能です。これが銀行が埋めたいと考えている隙間です。銀行は議会でロビー活動を行い、ステーブルコイン全般に対する利払いの禁止を求めています。彼らの主張は、暗号資産企業が銀行のような業務を行いつつ、銀行規制に従っていないという点にあります。JPMorgan の最高財務責任者であるジェレミー・バーナム氏は、「並行する銀行システム」につながる可能性を警告しました。米財務省の研究では、最大 6.6 兆ドルが銀行からステーブルコインへ流出する可能性があるとの試算が出ましたが、連邦準備制度（FRB）のエコノミストであるジェシー・ワング氏は、実際には 650 億ドル程度ではないかと指摘しています。しかし、銀行はリスクを取りたくありません。 Coinbase は今年 1 月、暗号資産関連法案からの支援を撤回しました。CEO のブライアン・アームストロング氏は「良い法案がないなら、法案なしの方がましだ」と述べています。現在はロビイストたちがワシントンで会合を開き、妥協点を探っていますが、銀行側は暗号資産企業による利払いを一切認めようとはしていません。それは不公平な競争になると考えているためです。 トランプ氏支持の暗号資産企業が政治と銀行業界に進出 暗号資産企業は傍観していません。中間選挙に向けて、親暗号資産の議員を支援するために 1 億 9,300 万ドルを調達しました。第 2 期目を迎えたドナルド・トランプ氏はステーブルコインを支持しており、彼の家族事業もステーブルコインを立ち上げ、米国での銀行免許申請を行っています。連邦準備制度は、暗号資産企業に対して直接 FRB の決済システムにアクセスできる「簡易口座」を与えるかどうかを決定中です。銀行はこのアイデアを強く嫌悪しています。 一方、欧州はすでに 2024 年に暗号資産に関するルールを策定しました。Benchmark のマーク・パーマー氏は、これまでステーブルコインを無視してきた銀行とフィンテック企業にとって、これは大きな転換点だと指摘しています。Ripple のジャック・マクドナルド氏は、銀行が預金ビジネスを失うことを恐れていると述べました。預金金利はほとんど支払われていない状況です。Circle のジェレミー・オレイア氏はダボスで、これはかつてマネーマーケットファンドが登場した際、銀行がパニックになったのと全く同じ状況だと語りました。 規制当局はデペッグ、犯罪利用、銀行取り付けを懸念 ステーブルコインが破綻した場合の事態について、現実的な懸念があります。2023 年にシリコンバレー銀行が倒産した際、Circle の USDC は 1 ドルを下回りました。同社の準備金の 8% が倒産した銀行に拘束されていたためです。Circle は救済措置を求め、ペッグ（価格維持）は維持されましたが、いかに状況が不安定になり得るかが示されました。欧州中央銀行は、ステーブルコインへの取り付けが発生すれば、米国国債を数十億ドル規模で急売せざるを得なくなり、損害を被ると警告しています。アメリカ大学のヒラリー・アレン氏は、ステーブルコインのパニックが米国国債市場全体への取り付けを引き起こす可能性があると指摘しています。 英国ではイングランド銀行が、個人向けのステーブルコイン保有額を 2 万ポンド、法人向けを 1,000 万ポンドに制限し、預金の流出を抑制しようとしています。暗号資産企業はこの案を強く反対しており、業界の成長を阻害すると主張しています。銀行は、ステーブルコインが成長することで、住宅ローンや事業融資などへの貸付資金が減り、影響を受けると懸念しています。ロンドン経済大学のフィリップ・パイヒ氏は、流動性の低下は借入コストの上昇、銀行の弱体化、そしてシステムの不安定化につながると述べています。 政府は現在、暗号資産企業が銀行になろうとしていることを警戒しています。Circle や Ripple などは、保管および仲介サービスを提供するための条件付き信頼契約を取得しましたが、顧客には依然として預金保険は適用されません。Bybit は実際の銀行口座の開設に向けた取り組みを進めています。昨年、銀行政策研究所はこれに対抗し、暗号資産企業は銀行の特権を求めつつ、規制は守らないと批判しました。オレイア氏はダボスで、融資はすでに銀行から離れつつあると応じ、ステーブルコインは規制された準備金を裏付けとした「非常に安全なお金」になるべきだと主張しています。 現在、ステーブルコインの利用の大部分は、暗号資産の売買を行うトレーダーによるものです。しかし、未来は全く異なる姿になる可能性があります。銀行や資産運用会社はすでに実験を開始しています。ソシエテ・ジェネラルはユーロ建てとドル建てのステーブルコインを作成しました。BNP パリバ、ユニクレジット、スタンダードチャータードも自社開発を進めています。シティグループやアメリカン・エキスプレスも同様の道を探っています。PayPal や Western Union も参入しています。ニューヨーク証券取引所はトークン化された株式プラットフォームの開発を進めており、ゴールドマン・サックスの CEO デヴィッド・ソロモン氏は、すでに技術の実験を行っていることを明かしました。 しかし、ステーブルコインには暗い側面もあります。Chainalysis によると、昨年の不正な暗号資産取引の 84% がステーブルコインによって行われました。Tether は世界的な犯罪事件に頻繁に関与していることが示されています。同社は 48 カ国の法執行機関と協力していると主張しています。一部の専門家は、ステーブルコインが特別なものではないと考えています。パイヒ氏は、それらは PayPal が使用する電子マネーシステムと同じだと指摘し、「経済の疑わしい隅々」、例えばマネーロンダリングにおいてのみ目立つ存在だと述べています。

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