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  • Las empresas de criptomonedas y los bancos de Wall Street ahora compiten por el control de cómo funciona el dinero en la era digital. En el centro de todo está el stablecoin. Detrás de cada compra con tarjeta o transacción online, hay un sistema de pagos del que la mayoría de la gente ni siquiera se da cuenta. Solo JPMorgan maneja 6.000 transacciones por segundo a nivel mundial. Las empresas de cripto quieren entrar. Están impulsando que los stablecoins reemplacen al sistema antiguo. Dicen que es más rápido, más barato y diseñado para internet. Los bancos dicen que es imprudente y podría arruinar el sistema financiero. Los bancos quieren bloquear las recompensas de los stablecoins antes de que sea demasiado tarde. Ahora mismo, los emisores de stablecoins no pueden ofrecer intereses. Pero plataformas como Coinbase, Kraken y Gemini sí pueden. Ese es el vacío que los bancos quieren cerrar. Están haciendo lobby ante el Congreso para prohibir los intereses sobre los stablecoins de forma generalizada. Argumentan que las empresas de cripto están actuando como bancos sin seguir las normas bancarias. Jeremy Barnum, CFO de JPMorgan, advirtió que esto podría llevar a un "sistema bancario paralelo". Un estudio del Tesoro indicó que 6,6 billones de dólares podrían abandonar los bancos hacia los stablecoins. La economista de la Reserva Federal, Jessie Wang, dijo que podría estar más cerca de los 65.000 millones, pero los bancos no se arriesgan. Coinbase retiró su apoyo al proyecto de ley de cripto en enero. Brian Armstrong, el CEO, dijo: "Prefiero no tener ninguna ley a tener una mala ley". Los lobbistas se reúnen ahora en Washington, intentando encontrar un punto medio. Pero los bancos no quieren que las empresas de cripto paguen intereses en absoluto. Piensan que es competencia desleal. Empresas de cripto respaldadas por Trump entran en política y banca. Las empresas de cripto no se quedan de brazos cruzados. Han recaudado 193 millones de dólares de cara a las elecciones intermedias para apoyar a legisladores pro-cripto. Donald Trump, ahora en su segundo mandato, apoya los stablecoins. Su negocio familiar incluso lanzó uno y solicitó una licencia bancaria en EE.UU. La Reserva Federal está decidiendo si otorga a las empresas de cripto cuentas "esqueléticas" para acceder directamente a los sistemas de pago de la Fed. A los bancos les horroriza la idea. Mientras tanto, Europa ya estableció sus normas de cripto en 2024. Mark Palmer de Benchmark dijo que este es un gran momento para los bancos y fintechs que han ignorado los stablecoins hasta ahora. Jack McDonald de Ripple dijo que los bancos tienen miedo de perder el negocio de los depósitos, donde apenas pagan intereses. Jeremy Allaire de Circle dijo a la gente en Davos que esto no es diferente a cuando empezaron los fondos del mercado monetario y los bancos se alarmaron entonces también. Los reguladores temen la desconexión de la paridad, el uso criminal y las corridas bancarias. Hay una preocupación real sobre qué sucede si los stablecoins fallan. En 2023, cuando colapsó Silicon Valley Bank, el USDC de Circle cayó por debajo de 1 dólar. Tenía el 8% de sus reservas bloqueadas en el banco fallido. Circle pidió un rescate y la paridad se mantuvo, pero mostró lo frágil que podrían ser las cosas. El Banco Central Europeo advirtió que una corrida sobre los stablecoins podría obligarlos a vender miles de millones de bonos del Tesoro de EE.UU. rápidamente, causando daños. Hilary Allen de la American University dijo que un pánico de stablecoins podría desencadenar una corrida en todo el mercado del Tesoro. En el Reino Unido, el Banco de Inglaterra quiere limitar las tenencias de stablecoins a 20.000 libras para personas y 10 millones de libras para empresas, para frenar los flujos de salida de depósitos. Las empresas de cripto odian la idea. Dicen que detendría el crecimiento de la industria. Los bancos temen que, a medida que crezcan los stablecoins, tendrán menos dinero para prestar en cosas como hipotecas o préstamos empresariales. Philipp Paech de la London School of Economics dijo que menos liquidez significa costes de préstamo más altos, bancos más débiles y un sistema menos estable. Los gobiernos ahora temen que las empresas de cripto intenten convertirse en bancos. Circle, Ripple y otras obtuvieron cartas de confianza condicionales para ofrecer servicios de custodia y corretaje. Sus clientes aún no reciben depósitos asegurados. Bybit está trabajando en lanzar cuentas bancarias reales. El Instituto de Políticas Bancarias (Bank Policy Institute) respondió el año pasado. Dijo que las empresas de cripto quieren los beneficios de ser bancos sin las reglas. Allaire respondió en Davos que el préstamo se está alejando ahora de los bancos. Quiere que los stablecoins sean "dinero muy, muy seguro" respaldado por reservas reguladas. Ahora mismo, la mayor parte del uso de stablecoins proviene de traders entrando y saliendo de cripto. Pero el futuro podría verse muy diferente. Los bancos y gestores de activos ya están experimentando. Société Générale creó stablecoins en euros y dólares. BNP Paribas, UniCredit y Standard Chartered también están construyendo los suyos. Citi y Bank of America están explorando el mismo camino. Incluso PayPal y Western Union se están sumando. La Bolsa de Nueva York está trabajando en una plataforma de acciones tokenizadas. David Solomon, CEO de Goldman Sachs, dijo que ya están probando la tecnología. Pero los stablecoins también tienen un lado oscuro. Chainalysis dijo que representaron el 84% de las transacciones de cripto ilícitas el año pasado. Tether aparece a menudo en casos criminales globales. La empresa dice que trabaja con fuerzas del orden en 48 países. Algunos expertos piensan que los stablecoins no son tan especiales. Paech dijo que son simplemente como los sistemas de dinero electrónico utilizados por PayPal. Dijo que solo destacan "en los rincones turbios de la economía", como el lavado de dinero.

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