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  • Empresas de criptomoedas e bancos da Wall Street estão agora em disputa pelo controle de como o dinheiro funciona na era digital. No centro disso está a stablecoin. Por trás de cada compra no café ou transação online, há um sistema de pagamentos sobre o qual a maioria das pessoas nem pensa. O JPMorgan sozinho processa 6.000 transações por segundo em todo o mundo. As empresas de cripto querem entrar nesse mercado. Elas estão pressionando para que as stablecoins substituam o sistema antigo. Alegam que é mais rápido, mais barato e feito para a internet. Os bancos dizem que é imprudente e pode desestabilizar o sistema financeiro. Os bancos querem bloquear os incentivos das stablecoins antes que seja tarde demais. Atualmente, os emissores de stablecoins não podem oferecer juros. Mas plataformas como Coinbase, Kraken e Gemini ainda podem. É exatamente essa lacuna que os bancos querem fechar. Eles estão fazendo lobby no Congresso para proibir juros em stablecoins de forma geral. Argumentam que as empresas de cripto estão atuando como bancos sem seguir as regras bancárias. Jeremy Barnum, CFO do JPMorgan, alertou que isso poderia levar a um "sistema bancário paralelo". Um estudo do Tesouro dos EUA indicou que US$ 6,6 trilhões poderiam sair dos bancos para as stablecoins. A economista do Federal Reserve, Jessie Wang, disse que o valor real pode estar mais próximo de US$ 65 bilhões, mas os bancos não estão correndo riscos. A Coinbase retirou seu apoio ao projeto de lei de criptomoedas em janeiro. Brian Armstrong, CEO, afirmou: "Prefiro não ter nenhum projeto de lei a ter um ruim". Agora, lobistas se reúnem em Washington tentando encontrar um meio-termo. Mas os bancos não querem que as empresas de cripto paguem juros de forma alguma. Eles consideram uma concorrência desleal. Empresas de cripto apoiadas por Trump entram na política e nos bancos. Empresas de cripto não ficam de braços cruzados. Arrecadaram US$ 193 milhões antes das eleições intermediárias para apoiar legisladores pró-cripto. Donald Trump, agora em seu segundo mandato, apoia as stablecoins. Seu negócio familiar até lançou uma e solicitou uma licença bancária nos EUA. O Federal Reserve está decidindo se concederá às empresas de cripto contas "esqueléticas" para acessar diretamente os sistemas de pagamento do Fed. Os bancos odeiam a ideia. Enquanto isso, a Europa já estabeleceu suas regras de cripto em 2024. Mark Palmer, da Benchmark, disse que este é um grande momento para bancos e fintechs que ignoraram as stablecoins até agora. Jack McDonald, da Ripple, disse que os bancos têm medo de perder o negócio de depósitos, onde mal pagam juros. Jeremy Allaire, da Circle, disse aos presentes em Davos que isso não é diferente de quando os fundos do mercado monetário começaram e os bancos entraram em pânico na época. Reguladores temem deslastros, uso criminoso e corridas bancárias Há preocupação real sobre o que acontece se as stablecoins falharem. Em 2023, quando o Silicon Valley Bank colapsou, o USDC da Circle caiu abaixo de US$ 1. Tinha 8% de suas reservas trancadas no banco falido. A Circle pediu resgate, e o lastro foi mantido, mas mostrou o quão instável tudo poderia ficar. O Banco Central Europeu alertou que uma corrida nas stablecoins poderia forçá-las a vender bilhões em títulos do Tesouro dos EUA rapidamente, causando danos. Hilary Allen, da American University, disse que um pânico com stablecoins poderia desencadear uma corrida em todo o mercado de Tesouro. No Reino Unido, o Banco da Inglaterra quer limitar as holdings de stablecoins em £20.000 para pessoas e £10 milhões para empresas, para desacelerar a saída de depósitos. As empresas de cripto odeiam a ideia. Dizem que isso impediria o crescimento do setor. Os bancos temem que, à medida que as stablecoins cresçam, terão menos dinheiro para emprestar para coisas como hipotecas ou empréstimos empresariais. Philipp Paech, da London School of Economics, disse que menos liquidez significa custos de empréstimo mais altos, bancos mais fracos e um sistema menos estável. Governos agora estão preocupados com o fato de empresas de cripto tentarem se tornar bancos. Circle, Ripple e outras obtiveram cartas de confiança condicionais para oferecer serviços de custódia e corretagem. Seus clientes ainda não recebem depósitos segurados. A Bybit está trabalhando para lançar contas bancárias reais. O Bank Policy Institute reagiu no ano passado. Disse que as empresas de cripto querem os benefícios de serem bancos sem as regras. Allaire respondeu em Davos que o empréstimo está se afastando dos bancos. Ele quer que as stablecoins sejam "dinheiro muito, muito seguro", respaldado por reservas regulamentadas. Atualmente, a maior parte do uso de stablecoins vem de traders entrando e saindo de cripto. Mas o futuro pode ser bem diferente. Bancos e gestoras de ativos já estão experimentando. A Société Générale criou stablecoins em euro e dólar. BNP Paribas, UniCredit e Standard Chartered também estão construindo as suas. Citi e Bank of America estão explorando o mesmo caminho. Até PayPal e Western Union estão entrando na brincadeira. A Bolsa de Nova York (NYSE) está trabalhando em uma plataforma de ações tokenizadas. O CEO da Goldman Sachs, David Solomon, disse que já estão testando a tecnologia. Mas as stablecoins também carregam um lado sombrio. A Chainalysis disse que elas representaram 84% das transações cripto ilícitas no ano passado. A Tether frequentemente aparece em casos criminais globais. A empresa diz que trabalha com forças policiais em 48 países. Alguns especialistas acham que as stablecoins não são tão especiais. Paech disse que são apenas como sistemas de dinheiro eletrônico usados pelo PayPal. Ele disse que só se destacam "nos cantos duvidosos da economia", como lavagem de dinheiro.

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