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  • Le aziende crypto e le banche di Wall Street sono ora in competizione per il controllo del modo in cui funziona la moneta nell'era digitale. Al centro di tutto c'è lo stablecoin. Dietro ogni acquisto al bar o online, c'è un sistema di pagamento di cui la maggior parte delle persone non si preoccupa mai. JPMorgan da solo gestisce 6.000 transazioni al secondo in tutto il mondo. Le aziende crypto vogliono entrare nel gioco. Spingono affinché gli stablecoin sostituiscano il vecchio sistema. Dicono che è più veloce, più economico e costruito per internet. Le banche dicono che è avventato e potrebbe distruggere il sistema finanziario. Le banche vogliono bloccare i premi sugli stablecoin prima che sia troppo tardi. Attualmente, gli emittenti di stablecoin non possono offrire interessi. Ma piattaforme come Coinbase, Kraken e Gemini sì. È questo il divario che le banche vogliono colmare. Stanno facendo lobbying al Congresso per vietare gli interessi sugli stablecoin a livello generale. Sostengono che le aziende crypto agiscono come banche senza seguire le regole bancarie. Il CFO di JPMorgan, Jeremy Barnum, ha avvertito che ciò potrebbe portare a un "sistema bancario parallelo". Uno studio del Tesoro ha stimato che 6,6 trilioni di dollari potrebbero lasciare le banche per gli stablecoin. L'economista della Federal Reserve Jessie Wang ha detto che potrebbe essere più vicino ai 65 miliardi di dollari, ma le banche non stanno prendendo rischi. Coinbase ha ritirato il supporto dal disegno di legge crypto a gennaio. Brian Armstrong, l'amministratore delegato, ha dichiarato: "Preferiamo nessun disegno di legge piuttosto che uno cattivo". I lobbisti si stanno ora incontrando a Washington, cercando una via di mezzo. Ma le banche non vogliono che le aziende crypto offrano interessi. Pensano che sia una concorrenza sleale. Le aziende crypto sostenute da Trump entrano nella politica e nel settore bancario. Le aziende crypto non stanno restando con le mani in mano. Hanno raccolto 193 milioni di dollari in vista delle elezioni di metà mandato per sostenere i legislatori pro-crypto. Donald Trump, ora al suo secondo mandato, sostiene gli stablecoin. La sua azienda familiare ne ha persino lanciato uno e ha richiesto una licenza bancaria negli Stati Uniti. La Federal Reserve sta decidendo se concedere alle aziende crypto conti "snelli" per accedere direttamente ai sistemi di pagamento della Fed. Le banche odiano l'idea. Nel frattempo, l'Europa ha già stabilito le sue regole crypto nel 2024. Mark Palmer di Benchmark ha detto che questo è un grande momento per le banche e le fintech che hanno ignorato gli stablecoin fino ad ora. Jack McDonald di Ripple ha detto che le banche hanno paura di perdere il business dei depositi, dove pagano quasi zero interessi. Jeremy Allaire di Circle ha detto alla gente a Davos che questa situazione non è diversa da quando sono nati i fondi del mercato monetario e anche allora le banche si sono spaventate. I regolatori temono de-pegging, uso criminale e corse agli sportelli. C'è una reale preoccupazione su cosa succede se gli stablecoin falliscono. Nel 2023, quando Silicon Valley Bank è crollata, l'USDC di Circle è sceso sotto 1$. Aveva l'8% delle riserve bloccato nella banca fallita. Circle ha chiesto un salvataggio e il peg è stato mantenuto, ma ha mostrato quanto le cose potessero essere instabili. La Banca Centrale Europea ha avvertito che una corsa agli sportelli sugli stablecoin potrebbe costringerli a vendere miliardi di Treasury statunitensi rapidamente, causando danni. Hilary Allen dell'American University ha detto che un panico sugli stablecoin potrebbe innescare una corsa all'intero mercato dei Treasury. Nel Regno Unito, la Bank of England vuole limitare le detenzioni di stablecoin a £20.000 per le persone e £10 milioni per le aziende per rallentare i deflussi dei depositi. Le aziende crypto odiano l'idea. Dicono che impedirebbe all'industria di crescere. Le banche temono che, man mano che gli stablecoin crescono, avranno meno denaro da prestare per cose come mutui o prestiti aziendali. Philipp Paech della London School of Economics ha detto che meno liquidità significa costi di prestito più alti, banche più deboli e un sistema meno stabile. I governi ora temono che le aziende crypto cercheranno di diventare banche. Circle, Ripple e altri hanno ottenuto charter fiduciari condizionati per offrire servizi di custodia e intermediazione. I loro clienti non ricevono ancora depositi assicurati. Bybit sta lavorando al lancio di veri e propri conti bancari. The Bank Policy Institute ha risposto l'anno scorso. Ha detto che le aziende crypto vogliono i vantaggi di essere banche senza le regole. Allaire ha risposto a Davos che il lending si sta spostando lontano dalle banche. Vuole che gli stablecoin siano "denaro molto, molto sicuro" supportato da riserve regolamentate. Attualmente, la maggior parte dell'uso degli stablecoin proviene da trader che entrano ed escono dal crypto. Ma il futuro potrebbe apparire molto diverso. Banche e asset manager stanno già sperimentando. Société Générale ha creato stablecoin in euro e dollari. BNP Paribas, UniCredit e Standard Chartered stanno costruendo i propri. Citi e Bank of America stanno esplorando la stessa strada. Anche PayPal e Western Union si stanno unendo. La Borsa di New York sta lavorando a una piattaforma azionaria tokenizzata. David Solomon, CEO di Goldman Sachs, ha detto che stanno già giocando con la tecnologia. Ma gli stablecoin portano anche un lato oscuro. Chainalysis ha detto che hanno rappresentato l'84% delle transazioni crypto illecite lo scorso anno. Tether appare spesso nei casi criminali globali. L'azienda dice di collaborare con le forze dell'ordine in 48 paesi. Alcuni esperti pensano che gli stablecoin non siano così speciali. Paech ha detto che sono simili ai sistemi di e-money utilizzati da PayPal. Ha detto che si distinguono solo "negli angoli loschi dell'economia", come il riciclaggio di denaro.

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