Oracle amplia Digital Assets Data Nexus per aiutare le banche a migrare i pagamenti ISO 20022 verso la moneta digitale

Oracle (NYSE: ORCL) ha ampliato la sua piattaforma Digital Assets Data Nexus, consentendo alle banche di gestire stablecoin, depositi tokenizzati e valute digitali delle banche centrali attraverso i sistemi di pagamento che già utilizzano.

L'aggiornamento consente alle banche di collegare gli asset digitali ai propri sistemi di pagamento ISO 20022 e ai sistemi di pagamento bancario Oracle. Si integra inoltre con Swift Ledger e include strumenti di intelligenza artificiale per individuare attività sospette.

Quali modifiche ha apportato Oracle alla sua piattaforma di pagamento?

La proposta di Oracle per l'espansione della sua piattaforma Digital Assets Data Nexus è stata inclusa nell'annuncio del 23 settembre da Austin, in Texas. L'azienda ha affermato che le banche non dovrebbero essere costrette a creare un sistema di pagamento separato per ogni nuovo token o blockchain.

La piattaforma, invece, associa le istruzioni di pagamento, i clienti e i relativi conti ai portafogli digitali e alle infrastrutture blockchain. Gestisce inoltre tutte le operazioni che si svolgono sia all'interno che all'esterno della blockchain e invia aggiornamenti di stato, report sui conti e notifiche di transazione al sistema di pagamento esistente della banca.

Per le banche che già utilizzano Oracle Banking Payments, l'integrazione è già integrata. La piattaforma aggiornata offrirà agli utenti l'accesso a portafogli programmabili e a quello che Oracle definisce un processo decisionale basato sull'intelligenza artificiale.

Oracle ha dichiarato che le nuove funzionalità "saranno disponibili a partire dall'anno fiscale 2027"

La piattaforma si connette anche a Swift Ledger, la rete utilizzata dalle banche di tutto il mondo per inviare messaggi di pagamento. Grazie a questa architettura, le banche possono registrare i propri impegni di pagamento e le attività di deposito tokenizzato all'interno dei propri sistemi, per poi condividere tali informazioni con Swift Ledger man mano che le transazioni si verificano.

Come funzionerà il sistema di conformità 24 ore su 24, 7 giorni su 7 di Oracle?

Oracle ha sottolineato che il denaro digitale presenta un problema operativo, ovvero la possibilità che le transazioni diventino tecnicamente irreversibili su una blockchain in tempo quasi reale.

La soluzione di Oracle è stata quella di integrare i controlli di conformità nel processo di transazione. La piattaforma verifica i pagamenti per individuare eventuali violazioni delle norme antiriciclaggio ed esegue i controlli standard "conosci il tuo cliente" e "conosci la tua attività". Inoltre, applica le regole stabilite dalle banche per i loro portafogli digitali, come ad esempio chi può inviare o ricevere fondi, i limiti di trasferimento e le approvazioni richieste.

Tutte le informazioni derivanti da questi controlli, incluse l'attività del portafoglio, la cronologia delle transazioni e qualsiasi modifica agli smarttrac, vengono inserite nel database Oracle AI. Oracle afferma che il sistema è in grado didentmodelli utilizzando l'analisi comportamentale, la mappatura delle relazioni tra gli account, le ricerche di similarità e persino le query in linguaggio naturale, e quindi segnalare le transazioni che appaiono sospette o coordinate. In tal caso, le banche possono bloccare l'attività dei token, sospendere i fondi o bloccare un account, ma un operatore umano esamina comunque queste azioni prima che vengano finalizzate.

Oracle ha presentato per la prima volta Data Nexus nell'ottobre 2025, annunciando un lancio previsto per il 2026 e basandosi sulla blockchain Hyperledger Fabric. La piattaforma era stata concepita per aggiungere il supporto a Hyperledger Besu, il Ethereum utilizzato per le reti pubbliche o private.

Oracle ha annunciato che presenterà la sua piattaforma al Sibos, la conferenza del settore bancario che si terrà a Miami dal 28 settembre al 1° ottobre.