Il nuovo standard internazionale per i pagamentitron, ISO 20022, è stato implementato a novembre dello scorso anno. Con la spinta del G20 verso le transazioni peer-to-peer e l'integrazione dell'intelligenza artificiale nelle strutture di regolamento, la società di intelligence finanziaria RedCompass Labs ritiene che le nuove tendenze nei pagamenti potrebbero essere proprio ciò di cui il mercato delle criptovalute ha bisogno per raggiungere nuovi massimi.
Il mercato delle criptovalute ha iniziato l'anno sotto i 3.000 miliardi di dollari, ma grazie ad alcuni fattori positivi in un contesto geopoliticamente instabile, è riuscito a risalire oltre tale livello. Bitcoin ed Ethereum si stanno ancora consolidando verso i prezzi di fine 2025, sebbene RedCompass Labs preveda che i prossimi cambiamenti negli standard di pagamento globali potrebbero trasformare la fase ribassista in una fase rialzista.
ISO 20022 rimuoverà gli indirizzi non strutturati nel 2026
Lo standard ISO 20022 è finalmente passato dalla fase teorica e di implementazione a quella operativa verso la fine dello scorso anno. Tuttavia, la scadenza per la rimozione degli indirizzi completamente non strutturati è fissata per novembre 2026, il che significa che ci sarà ancora molto da fare.
Alcuni istituti bancari utilizzano ancora dati dei clienti vecchi di decenni, sparsi tra piattaforme di onboarding, canali interni e motori di pagamento, motivo per cui i loro dati sugli indirizzi sono incoerenti, incompleti o duplicati.
Gli indirizzi postali non strutturati non saranno più accettati nei messaggi CBPR+ a partire dall'ultimo trimestre dell'anno, mentre SWIFT, SEPA e il sistema CHAPS del Regno Unito rifiuteranno le transazioni contenenti campi di indirizzo in testo libero.
Il prossimo passo sarà la gestione delle eccezioni e delle indagini sui pagamenti, seguita dalla verifica della resilienza operativa. Anche i sistemi di regolamento lordo in tempo reale e le piattaforme di pagamento di alto valore stanno aggiornando i manuali ISO per lanciare indirizzi ibridi, in linea con gli standard minimi di armonizzazione dei dati stabiliti dal Comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato (CPMI), in vista della scadenza di fine 2027.
L'intelligenza artificiale sarebbe resa operativa per monitorare le interruzioni del servizio
Il 2025 ha visto diverse interruzioni importanti nei servizi finanziari, tra cui l'interruzione di sette ore della Banca Centrale Europea e l'interruzione nazionale di Citibank, che ha interessato circa 200 milioni di clienti. Nel Regno Unito, il Tesoro ha interrogato nove banche dopo oltre 800 ore di inattività non pianificata nell'arco di due anni.
Come riportato da Cryptopolitan , gli strumenti di intelligenza artificiale generativa vengono ora utilizzati per leggere i regolamenti, mappare gli schemi tecnici, generare documentazione, supportare i test e persino scrivere codice. Secondo quanto riferito, gli ingegneri di Amazon Web Services hanno iniziato a testare le capacità dell'IA generativa per risolvere i problemi di rete nell'ecosistema XRPL.
Secondo RedCompass, il progetto Built-By-AI (BBai) tracl'entità delle modifiche di sistema prodotte dall'intelligenza artificiale e approvate dagli esseri umani. La maggior parte delle banche attualmente non ha ancora adottato l'intelligenza artificiale, sebbene i primi progetti pilota abbiano raggiunto una percentuale compresa tra il 5% e il 10%.
Per quanto riguarda i pagamenti istantanei, i fornitori di servizi di pagamento e le aziende sono spinti ad allineare i processi, standardizzare i registri e migliorare la qualità dei metadati. Le banche dell'UE al di fuori dell'eurozona, come quelle di paesi come Polonia e Svezia, devono implementare i pagamenti istantanei SEPA entro gennaio e luglio 2027.
Le stablecoin collegano i mercati delle criptovalute alla finanza tradizionale
Quando Visa ha stretto una partnership con Circle per consentire i regolamenti in USDC per le banche statunitensi lo scorso anno, ha riferito che la sua attività di regolamento in stablecoin registrava un tasso di crescita annualizzato superiore a 3,5 miliardi di dollari alla fine di novembre. La cifra può sembrare esigua rispetto ai 17 trilioni di dollari di regolamenti annuali in valuta fiat di Visa, ma le stablecoin hanno la capacità di influenzare anche i regolamenti in valuta fiat, secondo un'analisi.
Il GENIUS Act degli Stati Uniti ha mostrato al mondo come le stablecoin possono essere emesse e integrate, mentre la legge europea sui mercati delle criptovalute (MiCA) ha creato un regolamento normativo unificato per i paesi dell'UE.
Il Canada si sta avvicinando a un punto di svolta con il suo sistema nazionale Real-Time Rail, poiché Payments Canada ha completato gran parte dei test di settore in vista del lancio in produzione previsto per quest'anno. Il sistema supporterà pagamenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, basati su un'ampia gamma di dati, per applicazioni commerciali e al dettaglio.
Una modifica normativa ai sensi del Retail Payment Activities Act (Legge sulle attività di pagamento al dettaglio) consentirà ai fornitori di servizi di pagamento vigilati di connettersi direttamente. I costi di trasferimento peer-to-peer al dettaglio sono ancora in media del 2,6% per 1.000 dollari, ben al di sopra dell'obiettivo dell'1%.
Tuttavia, è molto probabile che i truffatori intensificherebbero i loro sforzi per sottrarre denaro alle aziende e alla loro clientela. La liquidazione in tempo reale lascia poco o nessun margine di recupero una volta trasferiti i fondi e, poiché molte truffe avvengono al di fuori delle banche, potrebbe passare troppo tempo prima che una transazione raggiunga un istituto finanziario regolamentato.
