Il governatore dell'Illinois firma la legge pionieristica per proteggere i consumatori dalle truffe crypto

Il governatore dell'Illinois JB Pritzker ha firmato due disegni di legge che creano protezioni per i consumatori di criptovalute senza precedenti nel Midwest.

Il Digital Assets and Consumer Protection Act stabilisce la supervisione normativa e il Digital Asset Kiosk Act mira alla prevenzione delle truffe. I consumatori dell'Illinois hanno perso anche 272 milioni di dollari a causa delle frodi crypto nel 2024.

L'Illinois affronta la crisi delle frodi crypto da 272 milioni di dollari con una nuova legislazione

I dati dell'FBI rivelano che i consumatori dell'Illinois hanno perso 272 milioni di dollari in casi di frode criptovaluta solo nel 2024. Questa cifra rende la frode crypto il tipo più comune di frode finanziaria che ha colpito i residenti dell'Illinois nell'ultimo anno. Le perdite evidenziano la necessità urgente di misure protettive mentre sempre più persone cadono vittime di truffe legate alle criptovalute.

Il governatore Pritzker ha risposto a questa crisi firmando il Digital Assets and Consumer Protection Act (SB1797) e il Digital Asset Kiosk Act (SB2319). Questi disegni di legge creano le prime protezioni complete per i consumatori di criptovalute nella regione del Midwest. La legislazione affronta le crescenti preoccupazioni riguardo alle attività fraudolente nello spazio delle attività digitali.

La tempistica coincide con gli sforzi di deregolamentazione federale che hanno ridotto le protezioni dei consumatori a livello nazionale. I legislatori dell'Illinois hanno notato che l'Amministrazione Trump ha privato l'IRS dell'autorità di regolare i broker crypto decentralizzati. La legislazione federale è stata guidata principalmente dal lobbying del settore piuttosto che dalle priorità di protezione dei consumatori.

Il Segretario del Dipartimento dell'Illinois per la Regolamentazione Finanziaria e Professionale (IDFPR), Mario Treto Jr., ha sottolineato che queste iniziative modernizzano i quadri di protezione dei consumatori. La legislazione dà priorità alla sicurezza e alla protezione dei residenti dell'Illinois, creando al contempo condizioni di mercato trasparenti. I legislatori statali hanno progettato i disegni di legge per tenere fuori dal mercato delle criptovalute gli attori malintenzionati e sostenere anche le aziende legittime.

Le aziende crypto devono affrontare i requisiti del quadro normativo

Il Digital Assets and Consumer Protection Act conferisce all'IDFPR l'autorità di regolare e supervisionare gli scambi di attività digitali e altre aziende di criptovalute che operano nell'Illinois. Le aziende devono ora conformarsi agli standard di protezione dei clienti simili alle normative tradizionali sui servizi finanziari. Questo include divulgazioni obbligatorie sugli investimenti, salvaguardie degli asset dei clienti e standard di servizio clienti.

Le aziende di criptovalute devono avere risorse finanziarie adeguate per operare efficacemente nel nuovo panorama. Le aziende devono avere procedure e quadri completi per la gestione dei rischi operativi di alto livello come violazioni della cybersecurity, rilevamento delle frodi e riciclaggio di denaro.

La legge impone una forte protezione dei consumatori a un livello paragonabile a quello dei prodotti bancari e di investimento tradizionali. Le aziende sono tenute a istituire la protezione degli asset dei clienti e a emettere materiali di divulgazione trasparenti sui rischi di investimento. Gli standard di servizio clienti forniscono ai clienti consigli appropriati quando qualcosa non va con i loro acquisti di asset digitali.

Le aziende hanno fino al 1° luglio 2027 per registrarsi presso l'IDFPR e soddisfare tutti i regolamenti. Il periodo di tempo fornisce alle aziende esistenti il tempo di apportare modifiche alle operazioni e alle nuove aziende l'opportunità di stabilire sistemi conformi da zero. La registrazione include ampi requisiti di segnalazione per le pratiche aziendali e le politiche di protezione dei clienti.

Gli operatori dei chioschi devono registrarsi con limiti di commissione dell'18% e protezioni contro le frodi

Il Digital Asset Kiosk Act impone alcuni obblighi agli operatori di chioschi di criptovalute nell'Illinois. Tutti questi operatori devono registrarsi presso l'IDFPR e presentare rapporti completi di ogni ubicazione del chiosco nello stato. Il programma di registrazione aiuta i regolatori a monitorare l'attività dei chioschi e garantire la conformità alle leggi sulla protezione dei consumatori.

Le commissioni sulle transazioni dei chioschi di criptovalute non possono superare l'18% secondo i nuovi regolamenti, che limitano le commissioni per evitare che i consumatori vengano addebitati tassi eccessivi quando non sono abituati ai prezzi delle criptovalute. Il limite è imposto per garantire la trasparenza dei costi e al contempo fornire ai consumatori modelli di business redditizi.

I nuovi utenti ritengono che i loro limiti di transazione giornalieri di 2.500 dollari ai chioschi di criptovalute siano stati stabiliti per prevenire perdite sostanziali attraverso le frodi. Il limite protegge in particolare i nuovi utenti che potrebbero essere ingannati dai truffatori a investire grandi somme di denaro inizialmente. Il limite giornaliero consente agli utenti legittimi di accedere ai servizi limitando l'esposizione alle potenziali frodi.

Gli operatori dei chioschi devono fornire rimborsi completi alle vittime delle truffe che sono nuovi utenti delle loro macchine. L'obbligo di rimborso mette gli operatori nella posizione di dover avere buoni sistemi di prevenzione e rilevamento delle frodi. La protezione è rivolta ai nuovi utenti, che sono i più vulnerabili alle truffe di criptovaluta.

Alcune protezioni dei consumatori, come i rimborsi alle vittime delle frodi, entrano in vigore con la firma della legge da parte del governatore. L'impatto immediato protegge i clienti attuali dei chioschi mentre gli operatori si preparano per le misure di piena conformità.