El gobernador de Illinois firma la ley pionera para proteger a los consumidores de las estafas de criptomonedas

El gobernador de Illinois, JB Pritzker, firmó dos leyes que crean protecciones para los consumidores de criptomonedas por primera vez en el Medio Oeste.

La Ley de Activos Digitales y Protección al Consumidor establece la supervisión regulatoria y la Ley de Quioscos de Activos Digitales se centra en la prevención de estafas. Los consumidores de Illinois también perdieron $272 millones en fraude de criptomonedas en 2024.

Illinois aborda la crisis de fraude de criptomonedas de $272 millones con nueva legislación

Los datos del FBI revelan que los consumidores de Illinois perdieron $272 millones en casos de fraude de criptomonedas solo durante 2024. Esta cifra convierte al fraude de criptomonedas en el tipo más común de fraude financiero que afecta a los residentes de Illinois durante el último año. Las pérdidas destacan la necesidad urgente de medidas de protección a medida que más personas caen víctimas de estafas relacionadas con criptomonedas.

El gobernador Pritzker respondió a esta crisis firmando la Ley de Activos Digitales y Protección al Consumidor (SB1797) y la Ley de Quioscos de Activos Digitales (SB2319). Estas leyes crean las primeras protecciones integrales para los consumidores de criptomonedas en la región del Medio Oeste. La legislación aborda las crecientes preocupaciones sobre las actividades fraudulentas en el espacio de los activos digitales.

El momento coincide con los esfuerzos de desregulación federal que han reducido las protecciones al consumidor a nivel nacional. Los legisladores de Illinois señalaron que la Administración Trump ha despojado al IRS de la autoridad para regular a los brokers de criptomonedas descentralizados. La legislación federal ha sido impulsada principalmente por el cabildeo de la industria en lugar de las prioridades de protección al consumidor.

El secretario del Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (IDFPR), Mario Treto Jr., enfatizó que estas iniciativas modernizan los marcos de protección al consumidor. La legislación prioriza la seguridad y la protección de los residentes de Illinois mientras crea condiciones de mercado transparentes. Los legisladores estatales diseñaron las leyes para mantener a los actores malintencionados fuera del mercado de criptomonedas y también apoyar a los negocios legítimos.

Las empresas de criptomonedas enfrentan requisitos de marco regulatorio

La Ley de Activos Digitales y Protección al Consumidor otorga al IDFPR la autoridad para regular y supervisar los intercambios de activos digitales y otros negocios de criptomonedas que operan en Illinois. Las empresas ahora deben cumplir con estándares de protección al cliente similares a los de las regulaciones de servicios financieros tradicionales. Esto incluye divulgaciones de inversión obligatorias, salvaguardas de activos de los clientes y estándares de servicio al cliente.

Las empresas de criptomonedas necesitan tener recursos financieros adecuados para operar eficazmente en el nuevo panorama. Las empresas necesitan tener procedimientos y marcos integrales para gestionar riesgos operativos de alto nivel como violaciones de ciberseguridad, detección de fraude y lavado de dinero.

La ley aplica una fuerte protección al consumidor a un nivel similar al de los productos bancarios y de inversión tradicionales. Se requiere que las empresas instituyan la protección de activos de los clientes y emitan materiales de divulgación transparentes sobre el riesgo de inversión. Los estándares de servicio al cliente proporcionan a los clientes el asesoramiento adecuado cuando algo sale mal con sus compras de activos digitales.

Las empresas tienen hasta el 1 de julio de 2027 para registrarse con el IDFPR y cumplir con todas las regulaciones. El período de tiempo proporciona a las empresas existentes tiempo para realizar cambios en las operaciones y a las nuevas empresas la oportunidad de establecer sistemas compatibles desde cero. El registro incluye requisitos extensos de informes para las prácticas comerciales y las políticas de protección al cliente.

Los operadores de quioscos deben registrarse con límites de tarifas del 18% y protecciones contra fraudes

La Ley de Quioscos de Activos Digitales impone algunas obligaciones a los operadores de quioscos de criptomonedas en Illinois. Todos estos operadores deben registrarse con el IDFPR y presentar informes integrales de cada ubicación de quiosco en el estado. El programa de registro ayuda a los reguladores a monitorear la actividad de los quioscos y garantizar el cumplimiento de las leyes de protección al consumidor.

Las tarifas de transacción de los quioscos de criptomonedas no pueden superar el 18% según las nuevas regulaciones, que limitan las tarifas para evitar que los consumidores sean cobrados a tasas excesivas cuando no están acostumbrados a los precios de las criptomonedas. El límite se establece para garantizar la transparencia de los costos y, al mismo tiempo, proporcionar a los consumidores modelos de negocio rentables.

Los nuevos usuarios sienten que sus límites de transacción diarios de $2,500 en los quioscos de criptomonedas están en su lugar para prevenir pérdidas sustanciales a través del fraude. El límite protege especialmente a los usuarios por primera vez que pueden ser engañados por estafadores para invertir grandes cantidades de dinero inicialmente. El límite diario permite a los usuarios genuinos acceder a los servicios mientras limita la exposición al fraude potencial.

Los operadores de quioscos deben proporcionar reembolsos completos a las víctimas de estafas que son nuevos usuarios de sus máquinas. El mandato de reembolso pone a los operadores a cargo de tener buenos sistemas de prevención y detección de fraudes. La protección es para los nuevos usuarios que son más vulnerables a los estafas de criptomonedas.

Ciertas protecciones al consumidor, como los reembolsos a víctimas de fraude, entran en vigor con la firma de la ley por parte del gobernador. El impacto inmediato protege a los clientes actuales de los quioscos mientras los operadores se preparan para las medidas de cumplimiento total.