El gobernador de Illinois firma una ley pionera para proteger a los consumidores de las estafas con criptomonedas

El gobernador de Illinois, JB Pritzker, firmó dos proyectos de ley que crean protecciones para los consumidores de criptomonedas únicas en su tipo en el Medio Oeste.

La Ley de Activos Digitales y Protección del Consumidor establece la supervisión regulatoria, y la Ley de Quioscos de Activos Digitales se centra en la prevención de estafas. Los consumidores de Illinois también perdieron $272 millones por fraudes con criptomonedas en 2024.

Illinois aborda la crisis de fraude de criptomonedas de 272 millones de dólares con una nueva legislación

Datos del FBI revelan que los consumidores de Illinois perdieron $272 millones en casos de fraude con criptomonedas tan solo en 2024. Esta cifra convierte al fraude con criptomonedas en el tipo de fraude financiero más común que afectó a losdentde Illinois durante el último año. Las pérdidas resaltan la urgente necesidad de medidas de protección a medida que más personas son víctimas de estafas relacionadas con criptomonedas.

El gobernador Pritzker respondió a esta crisis con la promulgación de la Ley de Protección al Consumidor y Activos Digitales (SB1797) y la Ley de Quioscos de Activos Digitales (SB2319). Estos proyectos de ley establecen las primeras protecciones integrales para el consumidor de criptomonedas en la región del Medio Oeste. La legislación aborda la creciente preocupación por las actividades fraudulentas en el sector de los activos digitales.

Esta situación coincide con las iniciativas federales de desregulación que han reducido la protección del consumidor a nivel nacional. Los legisladores de Illinois señalaron que la Administración Trump ha despojado al IRS de la autoridad para regular a los corredores de criptomonedas descentralizados. La legislación federal se ha basado principalmente en el cabildeo de la industria, más que en las prioridades de protección del consumidor.

El secretario del Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (IDFPR), Mario Treto Jr., enfatizó que estas iniciativas modernizan los marcos de protección al consumidor. La legislación prioriza la seguridad de losdentde Illinois, a la vez que crea condiciones de mercado transparentes. Los legisladores estatales diseñaron los proyectos de ley para mantener a los actores maliciosos fuera del mercado de criptomonedas y también para apoyar a las empresas legítimas.

Las empresas de criptomonedas se enfrentan a requisitos de marco regulatorio

La Ley de Protección al Consumidor y Activos Digitales otorga al IDFPR la autoridad para regular y supervisar las plataformas de intercambio de activos digitales y otras empresas de criptomonedas que operan en Illinois. Las empresas ahora deben cumplir con estándares de protección al cliente similares a las regulaciones tradicionales de servicios financieros. Esto incluye la divulgación obligatoria de información sobre inversiones, la protección de los activos de los clientes y estándares de servicio al cliente.

Las empresas de criptomonedas necesitan contar con recursos financieros adecuados para operar eficazmente en el nuevo panorama. Las empresas necesitan contar con procedimientos y marcos integrales para gestionar los principales riesgos operativos, como las violaciones de ciberseguridad, la detección de fraudes y el blanqueo de capitales.

La ley impone unatronprotección al consumidor, comparable a la de los productos bancarios y de inversión tradicionales. Las empresas están obligadas a implementar la protección de los activos de los clientes y a emitir información transparente sobre el riesgo de las inversiones. Los estándares de servicio al cliente brindan a los clientes el asesoramiento adecuado cuando surge algún problema con sus compras de activos digitales.

Las empresas tienen hasta el 1 de julio de 2027 para registrarse en el IDFPR y cumplir con todas las regulaciones. Este plazo brinda a las empresas existentes tiempo para realizar cambios en sus operaciones y a las nuevas empresas la oportunidad de implementar sistemas que cumplan con las normas desde cero. El registro incluye amplios requisitos de información sobre prácticas comerciales y políticas de protección al cliente.

Los operadores de quioscos deben registrarse con límites de tarifas del 18% y protecciones contra el fraude

La Ley de Quioscos de Activos Digitales impone ciertas obligaciones a los operadores de quioscos de criptomonedas en Illinois. Todos estos operadores deben registrarse en el IDFPR y presentar informes completos de cada quiosco en el estado. El programa de registro ayuda a los reguladores a supervisar la actividad de los quioscos y a garantizar el cumplimiento de las leyes de protección al consumidor.

en los quioscos de criptomonedas no pueden superar el 18% según la nueva normativa, que limita las comisiones para evitar que los consumidores paguen tasas excesivas cuando no están acostumbrados a los precios de las criptomonedas. Este límite se establece para garantizar la transparencia de costes y, al mismo tiempo, ofrecer a los consumidores modelos de negocio rentables.

Los nuevos usuarios consideran que el límite diario de $2,500 en las transacciones de criptomonedas en los quioscos está establecido para evitar pérdidas sustanciales por fraude. Este límite protege especialmente a los usuarios primerizos, quienes podrían ser engañados por estafadores para que inviertan grandes cantidades inicialmente. El límite diario permite a los usuarios legítimos acceder a los servicios, a la vez que limita la exposición a posibles fraudes.

Los operadores de quioscos deben ofrecer reembolsos completos a las víctimas de estafas que sean nuevos usuarios de sus máquinas. El mandato de reembolso responsabiliza a los operadores de contar con buenos sistemas de prevención y detección de fraudes. Esta protección está dirigida a los nuevos usuarios, quienes son más vulnerables a las estafas de criptomonedas.

Ciertas protecciones al consumidor, como los reembolsos a víctimas de fraude, entran en vigor tras la promulgación de la ley por parte del gobernador. El impacto inmediato protege a los clientes actuales de los quioscos, mientras los operadores se preparan para implementar medidas de cumplimiento total.