Губернатор Иллинойса подписал закон первого в своем роде для защиты потребителей от крипто-мошенничества

Губернатор Иллинойса Джей Би Притцер подписал два законопроекта, создающих первую в своем роде защиту прав потребителей криптовалют в Среднем Западе.

Закон о цифровых активах и защите прав потребителей устанавливает нормативный надзор, а Закон о киосках цифровых активов направлен на предотвращение мошенничества. Потребители Иллинойса также потеряли 272 миллиона долларов в результате мошенничества с криптовалютами в 2024 году.

Иллинойс борется с кризисом мошенничества с криптовалютами на сумму 272 миллиона долларов с помощью нового законодательства

Данные ФБР показывают, что в 2024 году только потребители Иллинойса потеряли 272 миллиона долларов в результате мошенничества с криптовалютами. Эта цифра делает криптомошенничество самым распространенным видом финансового мошенничества, затрагивающим жителей Иллинойса за последний год. Потери подчеркивают острую необходимость в защитных мерах по мере того, как все больше людей становятся жертвами мошеннических схем, связанных с криптовалютами.

Губернатор Притцер отреагировал на этот кризис, подписав Закон о цифровых активах и защите потребителей (SB1797) и Закон о киосках цифровых активов (SB2319). Эти законопроекты создают первую комплексную защиту прав потребителей криптовалют в регионе Среднего Запада. Законодательство решает растущие проблемы, связанные с мошеннической деятельностью в сфере цифровых активов.

Это совпадает по времени с усилиями по дерегулированию на федеральном уровне, которые снизили уровень защиты потребителей на национальном уровне. Законодатели Иллинойса отметили, что администрация Трампа лишила IRS полномочий по регулированию децентрализованных криптобирж. Федеральное законодательство продвигалось в основном лоббистами индустрии, а не приоритетами защиты потребителей.

Секретарь Департамента финансового и профессионального регулирования Иллинойса (IDFPR) Марио Трето-младший подчеркнул, что эти инициативы модернизируют рамки защиты прав потребителей. Законодательство ставит во главу угла безопасность и защиту жителей Иллинойса, создавая прозрачные условия на рынке. Законодатели штата разработали законопроекты так, чтобы исключить недобросовестных участников с криптовалютного рынка и одновременно поддержать легальный бизнес.

Криптокомпании сталкиваются с требованиями нормативной базы

Закон о цифровых активах и защите прав потребителей наделяет IDFPR полномочиями регулировать и контролировать цифровые активные биржи и другие криптовалютные компании, работающие в Иллинойсе. Компаниям теперь необходимо соблюдать стандарты защиты клиентов, аналогичные правилам традиционных финансовых услуг. Это включает обязательное раскрытие информации об инвестициях, защиту активов клиентов и стандарты обслуживания клиентов.

Криптовалютные компании должны иметь достаточные финансовые ресурсы для эффективной работы в новых условиях. Компаниям необходимо иметь комплексные процедуры и системы управления операционными рисками высшего уровня, такими как нарушения кибербезопасности, выявление мошенничества и отмывание денег.

Закон обеспечивает сильную защиту прав потребителей на уровне, сопоставимом с традиционными банковскими и инвестиционными продуктами. Компаниям предписывается внедрять защиту активов клиентов и выпускать прозрачные материалы с раскрытием информации об инвестиционных рисках. Стандарты обслуживания клиентов обеспечивают предоставление потребителям надлежащих консультаций в случае проблем с покупками цифровых активов.

У компаний есть время до 1 июля 2027 года для регистрации в IDFPR и соблюдения всех требований. Этот период дает существующим компаниям время на изменение операционной деятельности, а новым компаниям — возможность создать соответствующие системы с нуля. Регистрация включает обширные требования к отчетности о деловой практике и политиках защиты клиентов.

Операторы киосков должны зарегистрироваться с ограничением комиссий на уровне 18% и защитой от мошенничества

Закон о киосках цифровых активов накладывает определенные обязательства на операторов криптовалютных киосков в Иллинойсе. Все такие операторы должны зарегистрироваться в IDFPR и подавать комплексные отчеты о каждом местоположении киоска в штате. Программа регистрации помогает регуляторам контролировать деятельность киосков и обеспечивать соблюдение законов о защите прав потребителей.

Комиссии за транзакции в крипто-киосках не могут превышать 18% согласно новым правилам, которые ограничивают комиссии, чтобы избежать взимания с потребителей чрезмерных ставок, когда они не привыкли к ценам на криптовалюту. Ограничение установлено для обеспечения прозрачности затрат и при этом предоставления потребителям прибыльных бизнес-моделей.

Новые пользователи считают, что их дневные лимиты транзакций в размере 2500 долларов в криптовалютных киосках установлены для предотвращения значительных потерь в результате мошенничества. Этот лимит особенно защищает пользователей, делающих первую покупку, которых мошенники могут обмануть, заставив их вложить крупные суммы денег изначально. Дневной лимит позволяет настоящим пользователям получать доступ к услугам, ограничивая при этом подверженность потенциальному мошенничеству.

Операторы киосков обязаны предоставлять полный возврат средств жертвам мошенничества, которые являются новыми пользователями их устройств. Мандат на возврат средств возлагает на операторов ответственность за наличие хороших систем предотвращения и обнаружения мошенничества. Защита предназначена для новых пользователей, которые наиболее уязвимы к криптовалютным мошенничествам.

Некоторые меры защиты потребителей, такие как возмещение ущерба жертвам мошенничества, вступают в силу с момента подписания закона губернатором. Немедленное воздействие защищает текущих клиентов киосков, пока операторы готовятся к полному соблюдению мер.