حاكم إلينوي يوقع قانوناً من نوعه لحماية المستهلكين من عمليات الاحتيال في العملات المشفرة

وقع حاكم إلينوي جيه بي بريتزر قانونين ينشئان أول حماية للمستهلكين في مجال العملات المشفرة من نوعها في منطقة Midwest.

ينشئ قانون الأصول الرقمية وحماية المستهلك الإشراف التنظيمي، ويستهدف قانون كiosk الأصول الرقمية منع الاحتيال. فقد فقد مستهلكو إلينوي أيضاً 272 مليون دولار من عمليات الاحتيال في العملات المشفرة في عام 2024.

إلينوي تتعامل مع أزمة احتيال العملات المشفرة البالغة 272 مليون دولار بقانون جديد

تكشف بيانات مكتب التحقيقات الفيدرالي أن مستهلكي إلينوي خسروا 272 مليون دولار في قضايا احتيال العملات المشفرة خلال عام 2024 فقط. يجعل هذا الرقم احتيال العملات المشفرة النوع الأكثر شيوعاً من الاحتيال المالي الذي يؤثر على سكان إلينوي خلال العام الماضي. تسلط الخسائر الضوء على الحاجة الملحة لإجراءات الحماية مع سقوط المزيد من الأشخاص ضحية لعمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة.

استجاب الحاكم بريتزر لهذه الأزمة بتوقيع قانون الأصول الرقمية وحماية المستهلك (SB1797) وقانون كiosk الأصول الرقمية (SB2319). تنشئ هذه القوانين أول حماية شاملة للمستهلكين في مجال العملات المشفرة في منطقة Midwest. تتناول التشريعات المخاوف المتزايدة بشأن الأنشطة الاحتيالية في مجال الأصول الرقمية.

يتزامن التوقيت مع جهود إلغاء التنظيم الفيدرالية التي قللت من حماية المستهلك على المستوى الوطني. لاحظ المشرعون في إلينوي أن إدارة ترامب قد سحبت من مصلحة الضرائب الأمريكية السلطة لتنظيم وسطاء العملات المشفرة اللامركزية. وقد تم دفع التشريع الفيدرالي بشكل أساسي من قبل lobbing الصناعة بدلاً من أولويات حماية المستهلك.

شدد ماريو تريتو جونيور، أمين وزارة المالية والمهن في إلينوي (IDFPR)، على أن هذه المبادرات تحدد أطر حماية المستهلك الحديثة. تعطي التشريعات الأولوية للسلامة والأمن لسكان إلينوي مع خلق ظروف سوق شفافة. صمم المشرعون في الولاية القوانين لإبعاد الجهات الفاعلة السيئة عن سوق العملات المشفرة ودعم الشركات المشروعة.

تواجه شركات العملات المشفرة متطلبات إطار تنظيمي

يمنح قانون الأصول الرقمية وحماية المستهلك سلطة لـ IDFPR لتنظيم والإشراف على منصات الأصول الرقمية وشركات العملات المشفرة الأخرى العاملة في إلينوي. يجب على الشركات الآن الامتثال لمعايير حماية العملاء التي تشبه لوائح الخدمات المالية التقليدية. ويشمل ذلك الإفصاحات الاستثمارية الإلزامية، وحماية أصول العملاء، ومعايير خدمة العملاء.

تحتاج شركات العملات المشفرة إلى موارد مالية كافية للعمل بفعالية في المشهد الجديد. تحتاج الشركات إلى إجراءات وأطر شاملة لإدارة مخاطر التشغيل على أعلى مستوى مثل انتهاكات الأمن السيبراني، واكتشاف الاحتيال، وغسل الأموال.

يفرض القانون حماية قوية للمستهلكين على مستوى منتجات البنوك والاستثمار التقليدية. تلتزم الشركات بت instituting حماية أصول العملاء وإصدار مواد إفصاح شفافة حول مخاطر الاستثمار. توفر معايير خدمة العملاء للعملاء المشورة المناسبة عندما يكون هناك خطأ في مشترياتهم من الأصول الرقمية.

لدى الشركات حتى 1 يوليو 2027 للتسجيل لدى IDFPR والامتثال لجميع اللوائح. توفر هذه الفترة للشركات القائمة وقتاً لإجراء تغييرات على عملياتها وللشركات الجديدة فرصة لإنشاء أنظمة متوافقة من الصفر. يشمل التسجيل متطلبات إبلاغ واسعة النطاق لممارسات الأعمال وسياسات حماية العملاء.

يجب على مشغلي الكiosks التسجيل مع حدود رسوم 18% وحماية من الاحتيال

يفرض قانون كiosk الأصول الرقمية بعض الالتزامات على مشغلي كiosks العملات المشفرة في إلينوي. يجب على جميع هؤلاء المشغلين التسجيل لدى IDFPR وتقديم تقارير شاملة عن كل موقع كiosk في الولاية. يساعد برنامج التسجيل المنظمين على مراقبة نشاط الكiosks وضمان الامتثال لقوانين حماية المستهلك.

لا يمكن أن تتجاوز رسوم معاملات كiosk العملات المشفرة 18% بموجب اللوائح الجديدة، التي تحد من الرسوم لتجنب تحصيل أسعار مفرطة من المستهلكين الذين لا يعتادون على أسعار العملات المشفرة. تم وضع الحد لضمان شفافية التكاليف وتوفير نماذج أعمال مربحة للمستهلكين.

يشعر المستخدمون الجدد بأن حدود المعاملات اليومية البالغة 2500 دولار في كiosks العملات المشفرة موجودة لمنع الخسائر الكبيرة من خلال الاحتيال. تحمي الحدود بشكل خاص المستخدمين لأول مرة الذين قد يخدعهم المحتالون للاستثمار مبالغ كبيرة من المال في البداية. تسمح الحدود اليومية للمستخدمين الجادين بالوصول إلى الخدمات مع تقييد التعرض للاحتيال المحتمل.

يجب على مشغلي الكiosks تقديم استرداد كامل للمصابين بالاحتيال الذين هم مستخدمون جدد لأجهزتهم. تضع إلزامية الاسترداد المشغلين في مسؤولية امتلاك أنظمة جيدة لمنع واكتشاف الاحتيال. الحماية موجهة للمستخدمين الجدد الأكثر عرضة لعمليات الاحتيال في العملات المشفرة.

بعض حماية المستهلك مثل استرداد ضحايا الاحتيال سارية المفعول عند التوقيع على القانون من قبل الحاكم. التأثير الفوري يحمي عملاء الكiosks الحاليين بينما يستعد المشغلون لتدابير الامتثال الكاملة.