Governador de Illinois sanciona lei inédita para proteger consumidores de golpes com criptomoedas

O governador de Illinois, JB Pritzker, sancionou duas leis que criam proteções inéditas para o consumidor de criptomoedas no Centro-Oeste americano.

A Lei de Proteção ao Consumidor e aos Ativos Digitais estabelece a supervisão regulatória, e a Lei de Quiosques de Ativos Digitais visa a prevenção de fraudes. Consumidores de Illinois também perderam US$ 272 milhões em fraudes com criptomoedas em 2024.

Illinois enfrenta crise de fraude com criptomoedas de US$ 272 milhões com nova legislação

Dados do FBI revelam que consumidores de Illinois perderam US$ 272 milhões em casos de fraude com criptomoedas somente em 2014. Esse valor torna a fraude com criptomoedas o tipo mais comum de fraude financeira que afetoudentde Illinois no último ano. As perdas destacam a necessidade urgente de medidas de proteção, visto que cada vez mais pessoas são vítimas de golpes relacionados a criptomoedas.

O governador Pritzker respondeu a essa crise sancionando a Lei de Ativos Digitais e Proteção ao Consumidor (SB1797) e a Lei de Quiosques de Ativos Digitais (SB2319). Essas leis criam as primeiras proteções abrangentes ao consumidor de criptomoedas na região Centro-Oeste. A legislação aborda as crescentes preocupações com atividades fraudulentas no espaço de ativos digitais.

A medida coincide com os esforços federais de desregulamentação que reduziram a proteção ao consumidor em nível nacional. Parlamentares de Illinois observaram que o governo Trump retirou da Receita Federal (IRS) a autoridade para regulamentar corretoras de criptomoedas descentralizadas. A legislação federal tem sido impulsionada principalmente por lobby do setor, em vez de prioridades de proteção ao consumidor.

O secretário do Departamento de Regulação Financeira e Profissional de Illinois (IDFPR), Mario Treto Jr., enfatizou que essas iniciativas modernizam as estruturas de proteção ao consumidor. A legislação prioriza a segurança dosdentde Illinois, ao mesmo tempo que cria condições de mercado transparentes. Os legisladores estaduais elaboraram os projetos de lei para manter agentes mal-intencionados fora do mercado de criptomoedas e também para apoiar empresas legítimas.

As empresas de criptomoedas estão sujeitas a requisitos de estrutura regulatória

A Lei de Ativos Digitais e Proteção ao Consumidor concede ao IDFPR (Departamento de Regulação Financeira e Profissional de Illinois) autoridade para regulamentar e supervisionar corretoras de ativos digitais e outras empresas de criptomoedas que operam em Illinois. As empresas agora devem cumprir padrões de proteção ao consumidor semelhantes aos das regulamentações tradicionais de serviços financeiros. Isso inclui divulgações obrigatórias sobre investimentos, proteção dos ativos dos clientes e padrões de atendimento ao cliente.

As empresas de criptomoedas precisam de recursos financeiros adequados para operar com eficácia no novo cenário. É fundamental que elas possuam procedimentos e estruturas abrangentes para gerenciar riscos operacionais de alto nível, como violações de segurança cibernética, detecção de fraudes e lavagem de dinheiro.

A lei impõe umatronproteção ao consumidor, em um nível comparável ao dos produtos bancários e de investimento tradicionais. As empresas são obrigadas a instituir a proteção dos ativos dos clientes e a fornecer materiais de divulgação transparentes sobre os riscos de investimento. Os padrões de atendimento ao cliente oferecem aos consumidores a orientação adequada quando algo estiver errado com suas compras de ativos digitais.

As empresas têm até 1º de julho de 2027 para se registrarem no IDFPR e cumprirem todas as regulamentações. Esse prazo permite que as empresas já existentes façam alterações em suas operações e que as novas empresas estabeleçam sistemas em conformidade desde o início. O registro inclui extensos requisitos de relatórios sobre práticas comerciais e políticas de proteção ao cliente.

Os operadores de quiosques devem se registrar com limite de taxa de 18% e proteção contra fraudes

A Lei de Quiosques de Ativos Digitais impõe algumas obrigações aos operadores de quiosques de criptomoedas em Illinois. Todos esses operadores devem se registrar no IDFPR (Departamento de Regulação Profissional e Financeira de Illinois) e apresentar relatórios completos de cada quiosque localizado no estado. O programa de registro ajuda os órgãos reguladores a monitorar a atividade dos quiosques e garantir a conformidade com as leis de proteção ao consumidor.

em quiosques de criptomoedas não podem ultrapassar 18%, um limite que visa evitar a cobrança de taxas excessivas por parte dos consumidores que não estão familiarizados com os preços das criptomoedas. Esse limite garante transparência nos custos e, ao mesmo tempo, oferece aos consumidores modelos de negócios lucrativos.

Os novos usuários acreditam que o limite diário de transações de US$ 2.500 em terminais de criptomoedas visa prevenir perdas substanciais por meio de fraudes. Esse limite protege especialmente os usuários iniciantes, que podem ser enganados por golpistas e levados a investir grandes quantias inicialmente. O limite diário permite que usuários legítimos acessem os serviços, ao mesmo tempo que limita a exposição a possíveis fraudes.

Os operadores de quiosques são obrigados a reembolsar integralmente as vítimas de golpes que sejam novos usuários de suas máquinas. Essa obrigatoriedade de reembolso responsabiliza os operadores por terem bons sistemas de prevenção e detecção de fraudes. A proteção visa os novos usuários, que são os mais vulneráveis ​​a golpes com criptomoedas.

Certas proteções ao consumidor, como o reembolso às vítimas de fraude, entram em vigor assim que a lei é sancionada pelo governador. O impacto imediato protege os clientes atuais dos quiosques enquanto os operadores se preparam para a implementação completa das medidas de conformidade.