Governador de Illinois assina lei pioneira para proteger consumidores de golpes de criptomoedas

O governador de Illinois, JB Pritzker, assinou duas leis que criam proteções ao consumidor de criptomoedas sem precedentes no Meio-Oeste.

A Lei de Ativos Digitais e Proteção ao Consumidor estabelece supervisão regulatória, e a Lei de Quiosques de Ativos Digitais visa a prevenção de golpes. Os consumidores de Illinois perderam US$ 272 milhões com fraudes em criptomoedas em 2024.

Illinois enfrenta crise de US$ 272 milhões em fraudes de criptomoedas com nova legislação

Dados do FBI revelam que os consumidores de Illinois perderam US$ 272 milhões em casos de fraude com criptomoedas apenas em 2024. Esse valor torna a fraude com criptomoedas o tipo mais comum de fraude financeira que afeta os residentes de Illinois no último ano. As perdas destacam a necessidade urgente de medidas de proteção, já que mais pessoas estão caindo em golpes relacionados a criptomoedas.

O governador Pritzker respondeu a esta crise assinando a Lei de Proteção ao Consumidor e Ativos Digitais (SB1797) e a Lei de Quiosques de Ativos Digitais (SB2319). Essas leis criam as primeiras proteções abrangentes para consumidores de criptomoedas na região do Meio-Oeste. A legislação aborda as crescentes preocupações sobre atividades fraudulentas no espaço de ativos digitais.

O momento coincide com esforços de desregulamentação federal que reduziram as proteções ao consumidor em nível nacional. Os legisladores de Illinois observaram que o Trump Administration retirou do IRS a autoridade para regular corretores de criptomoedas descentralizados. A legislação federal tem sido impulsionada principalmente pelo lobby da indústria, em vez de prioridades de proteção ao consumidor.

O secretário do Departamento de Regulação Financeira e Profissional de Illinois (IDFPR), Mario Treto Jr., enfatizou que essas iniciativas modernizam as estruturas de proteção ao consumidor. A legislação prioriza a segurança e a proteção dos residentes de Illinois, ao mesmo tempo em que cria condições de mercado transparentes. Os legisladores estaduais elaboraram os projetos de lei para afastar atores mal-intencionados do mercado de criptomoedas e também apoiar empresas legítimas.

Empresas de criptomoedas enfrentam requisitos de estrutura regulatória

A Lei de Ativos Digitais e Proteção ao Consumidor concede ao IDFPR autoridade para regular e supervisionar bolsas de ativos digitais e outras empresas de criptomoedas que operam em Illinois. As empresas agora devem cumprir padrões de proteção ao cliente semelhantes às regulamentações tradicionais de serviços financeiros. Isso inclui divulgações obrigatórias de investimento, salvaguardas de ativos dos clientes e padrões de atendimento ao cliente.

As empresas de criptomoedas precisam ter recursos financeiros adequados para operar eficazmente no novo cenário. As empresas precisam ter procedimentos abrangentes e estruturas para gerenciar riscos operacionais de alto nível, como violações de cibersegurança, detecção de fraudes e lavagem de dinheiro.

A lei impõe uma forte proteção ao consumidor em nível equivalente ao de produtos bancários e de investimento tradicionais. As empresas são obrigadas a instituir a proteção de ativos dos clientes e emitir materiais de divulgação transparentes sobre riscos de investimento. Os padrões de atendimento ao cliente fornecem aos clientes orientações adequadas quando algo está errado com suas compras de ativos digitais.

As empresas têm até 1º de julho de 2027 para se registrar no IDFPR e cumprir todas as regulamentações. O período fornece às empresas existentes tempo para fazer alterações nas operações e às novas empresas uma chance de estabelecer sistemas compatíveis desde o início. O registro inclui requisitos extensivos de relatórios sobre práticas comerciais e políticas de proteção ao cliente.

Operadores de quiosques devem se registrar com limites de taxa de 18% e proteções contra fraudes

A Lei de Quiosques de Ativos Digitais impõe algumas obrigações aos operadores de quiosques de criptomoedas em Illinois. Todos esses operadores devem se registrar no IDFPR e apresentar relatórios abrangentes de cada localização de quiosque no estado. O programa de registro ajuda os reguladores a monitorar a atividade dos quiosques e garantir a conformidade com as leis de proteção ao consumidor.

As taxas de transação de quiosques de criptomoedas não podem ultrapassar 18% sob as novas regulamentações, que limitam as taxas para evitar que os consumidores sejam cobrados taxas excessivas quando não estão familiarizados com os preços das criptomoedas. O limite é colocado para garantir a transparência de custos e ainda fornecer aos consumidores modelos de negócios lucrativos.

Novos usuários sentem que seus limites diários de transação de US$ 2.500 nos quiosques de criptomoedas estão em vigor para prevenir perdas substanciais por meio de fraudes. O limite protege especialmente os usuários de primeira viagem, que podem ser enganados por golpistas para investir grandes quantias de dinheiro inicialmente. O limite diário permite que usuários genuínos acessem os serviços, limitando a exposição a possíveis fraudes.

Os operadores de quiosques têm que fornecer reembolsos completos às vítimas de golpes que são novos usuários de suas máquinas. A exigência de reembolso coloca os operadores responsáveis por ter bons sistemas de prevenção e detecção de fraudes. A proteção é para novos usuários que são mais vulneráveis a golpes de criptomoedas.

Certas proteções ao consumidor, como reembolsos para vítimas de fraude, entram em vigor com a assinatura da lei pelo governador. O impacto imediato protege os clientes atuais dos quiosques enquanto os operadores se preparam para medidas de conformidade total.