La FDIC valuta l'espansione della rete di conformità per gli emittenti di stablecoin in materia di segretezza bancaria e standard di sanzioni
- La FDIC ha proposto una norma che impone agli emittenti di stablecoin affiliati a banche di rispettare le stesse regole antiriciclaggio e relative alle sanzioni applicabili alle banche tradizionali.
- Le norme si applicano agli "emittenti di stablecoin per pagamenti autorizzati" (PPSI) che sono controllate da banche vigilate dalla FDIC.
- Il pubblico dispone di 60 giorni per presentare osservazioni sulla proposta dopo la sua pubblicazione nella Federal Register.
Gli emittenti di stablecoin affiliati alle banche ora saranno tenuti a conformarsi agli stessi requisiti antiriciclaggio e di sanzioni che governano le istituzioni finanziarie tradizionali.
Il cambiamento è dovuto a una proposta di norma recentemente approvata dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC sta inoltre preparando separatamente di modernizzare le regole antiriciclaggio (AML) per le stablecoin.
Cosa chiede la FDIC agli emittenti di stablecoin?
La Federal Deposit Insurance Corporation ha recentemente approvato una proposta di norma che applicherà il Bank Secrecy Act (BSA) e le sue sanzioni a tutti gli emittenti di stablecoin per pagamenti autorizzati (PPSI) che operano come filiali di banche statali non membri soggette alla supervisione della FDIC e associazioni di risparmio statali.
Ai sensi della atto GENIUS, la FDIC detiene l'autorità di regolamentazione federale primaria su queste entità.
La norma impone agli emittenti di stablecoin di conformarsi alle regole antiriciclaggio (AML), alle regole contro il finanziamento del terrorismo (CFT), ai programmi di sanzioni economiche e agli obblighi di segnalazione stabiliti dalla Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e dall'Office of Foreign Assets Control (OFAC) del Dipartimento del Tesoro.
La norma conferirebbe anche alla FDIC poteri di supervisione e applicazione su questi programmi AML/CFT.
Questa proposta è la terza norma della FDIC legata al GENIUS Act. L'agenzia ha proposto per la prima volta un processo di domanda per le filiali bancarie destinate a emettere stablecoin nel dicembre 2025, seguito da un quadro prudenziale riguardante le attività di riserva, le procedure di riscatto, il capitale e gli standard di gestione del rischio nell'aprile 2026.
L'ABA Banking Journal ha notato che il GENIUS Act ha diretto tutte le agenzie bancarie federali a scrivere regolamenti attuativi per gli emittenti di stablecoin, non solo la FDIC. La Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha pubblicato la propria proposta nel febbraio, e il presidente della FDIC Travis Hill ha dichiarato che l'agenzia ha allineato il suo approccio con quello dell'OCC dove rilevante.
La FDIC stima che tra 5 e 30 banche si candidino e ricevano l'approvazione per emettere stablecoin nei primi anni dopo l'entrata in vigore del GENIUS Act, che l'agenzia prevede intorno a metà gennaio 2027.
La FDIC sta modernizzando le regole AML?
La FDIC, l'OCC e la National Credit Union Administration congiuntamente hanno proposto una revisione del quadro AML/CFT che reindirizzerebbe l'attenzione supervisiva verso i clienti ad alto rischio e lontano da quelli a basso rischio.
Il presidente della FDIC Travis Hill ha dichiarato in una dichiarazione che le banche attualmente canalizzano gran parte delle loro risorse nella conformità ai requisiti del BSA, nonostante sia incerto se tale sforzo si traduca in progressi negli sforzi di applicazione della legge o di sicurezza nazionale.
Hill ha aggiunto che il rischio di multe elevate per violazioni del BSA funge da incentivo per le banche a negare o chiudere i conti dei clienti.
Il consiglio della FDIC ha approvato all'unanimità la proposta AML per le stablecoin, 3-0. Il pubblico ha 60 giorni per commentare la norma dopo la sua pubblicazione.
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Domande frequenti
A quali emittenti di stablecoin si applica la norma proposta della FDIC?
La norma si applica agli emittenti di stablecoin per pagamenti autorizzati che sono controllate di banche statali non membri assicurate e vigilate dalla FDIC, nonché di associazioni di risparmio statali, come previsto dal GENIUS Act.
Quando si prevede che il GENIUS Act entri in vigore?
Secondo quanto riportato da MLex sulle proiezioni dell'agenzia, la FDIC stima che il GENIUS Act entrerà in vigore intorno alla metà di gennaio 2027.
Qual è la durata del periodo di consultazione pubblica per la norma proposta?
La FDIC accetterà commenti pubblici per 60 giorni dopo la pubblicazione della norma proposta nella Federal Register.
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Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
