تتطلع المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع إلى توسيع نطاق الامتثال ليشمل مُصدري العملات المستقرة فيما يتعلق بالسرية المصرفية ومعايير العقوبات

سيُطلب الآن من الجهات المصدرة للعملات المستقرة التابعة للبنوك الامتثال لنفس متطلبات مكافحة غسل الأموال والعقوبات التي تحكم المؤسسات المالية التقليدية.

يعود هذا التغيير إلى قاعدة مقترحة وافقت عليها مؤخراً المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). كما تستعد المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بشكل منفصل لتحديث قواعد مكافحة غسل الأموال للعملات المستقرة. 

ما الذي تطلبه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية من مُصدري العملات المستقرة؟ 

المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع مؤخراً على قاعدة مقترحة ستطبق قانون السرية المصرفية (BSA) وعقوباته على جميع مصدري العملات المستقرة للدفع المسموح بها (PPSIs) الذين يعملون كشركات تابعة للبنوك غير الأعضاء في الولايات التي تشرف عليها المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع وجمعيات الادخار الحكومية. 

بموجب قانون GENIUS، تتمتع المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بالسلطة التنظيمية الفيدرالية الأساسية على هذه الكيانات.

يفرض هذا القانون على مصدري العملات المستقرة الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال، والقواعد التي تكافح تمويل الإرهاب، وبرامج العقوبات الاقتصادية، والتزامات الإبلاغ التي تحددها شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية.

كما ستمنح القاعدة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع سلطات الإشراف والتنفيذ على برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هذه. 

يُعد هذا المقترح ثالث عملية وضع قواعد من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) مرتبطة بقانون GENIUS. وكانت المؤسسة قد اقترحت في البداية عملية تقديم طلبات للشركات التابعة للبنوك التي تعتزم إصدار عملات مستقرة في ديسمبر 2025، ثم أعقبت ذلك بإطار عملdentيتعلق بالأصول الاحتياطية وإجراءات الاسترداد ورأس المال ومعايير إدارة المخاطر في أبريل 2026.

مجلة ABA المصرفية أشارت إلى أن قانون GENIUS قد وجّه جميع الوكالات المصرفية الفيدرالية إلى وضع لوائح تنفيذية لجهات إصدار العملات المستقرة، وليس فقط المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). وقد نشر مكتب مراقب العملة (OCC) مقترحه الخاص في فبراير، وصرح رئيس المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، ترافيس هيل، بأن المؤسسة قد نسقت نهجها مع نهج مكتب مراقب العملة حيثما كان ذلك مناسبًا.

تقدر المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أن ما بين 5 و 30 بنكًا سيتقدمون بطلبات للحصول على الموافقة على إصدار العملات المستقرة في السنوات الأولى بعد دخول قانون GENIUS حيز التنفيذ، وهو ما تتوقعه الوكالة في منتصف يناير 2027 تقريبًا.

هل تقوم المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بتحديث قواعد مكافحة غسل الأموال؟

المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ومكتب مراقب العملة وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية بشكل مشترك إصلاحًا شاملاً لإطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من شأنه أن يعيد توجيه التركيز الإشرافي نحو العملاء ذوي المخاطر العالية بعيدًا عن العملاء ذوي المخاطر المنخفضة.

قال رئيس المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ترافيس هيل في بيان له إن البنوك توجه حالياً جزءاً كبيراً من مواردها نحو الامتثال لمتطلبات قانون السرية المصرفية، على الرغم من أنه من غير الواضح ما إذا كان هذا الجهد يترجم إلى تقدم في إنفاذ القانون أو جهود الأمن القومي أم لا. 

وأضاف هيل أن خطر الغرامات الكبيرة بسبب انتهاكات قانون السرية المصرفية بمثابة حافز للبنوك لرفض أو إغلاق حسابات العملاء.

وافق مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بالإجماع، 3-0، على مقترح مكافحة غسل الأموال الخاص بالعملات المستقرة. أمام الجمهور 60 يوماً للتعليق على القاعدة بعد نشرها.