FDIC рассматривает возможность расширения системы контроля за соблюдением требований в отношении банковской тайны и санкционных стандартов для эмитентов стейблкоинов

Теперь от эмитентов стейблкоинов, связанных с банками, ожидается соблюдение тех же требований по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций, которые регулируют деятельность традиционных финансовых учреждений.

Изменения связаны с предложенным правилом, недавно одобренным Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). FDIC также отдельно готовится модернизировать правила борьбы с отмыванием денег (AML) для стейблкоинов. 

Что FDIC просит делать эмитентов стейблкоинов? 

Федеральная корпорация страхования депозитов недавно одобрила проект правил, которые будут распространять действие Закона о банковской тайне (BSA) и связанных с ним санкций на всех эмитентов разрешенных платежных стейблкоинов (PPSI), действующих в качестве дочерних компаний государственных банков, не являющихся членами FDIC, и государственных сберегательных ассоциаций, находящихся под надзором FDIC. 

В соответствии с Законом GENIUS, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) обладает основными федеральными регулирующими полномочиями в отношении этих организаций.

Данное правило обязывает эмитентов стейблкоинов соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML), правила противодействия финансированию терроризма (CFT), программы экономических санкций, а также обязательства по отчетности, установленные Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) и Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC).

Данное правило также предоставит FDIC полномочия по надзору и обеспечению соблюдения законодательства в отношении этих программ по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. 

Это третье предложение FDIC, связанное с законом GENIUS. В декабре 2025 года агентство впервые предложило процедуру подачи заявок для банковских дочерних компаний, планирующих выпускать стейблкоины, а затем в апреле 2026 года представилоdentструктуру, касающуюся резервных активов, процедур погашения, капитала и стандартов управления рисками.

Издание ABA Banking Journal отметило , что Закон GENIUS обязал все федеральные банковские агентства разработать имплементационные правила для эмитентов стейблкоинов, а не только FDIC. Управление контролера денежного обращения (OCC) опубликовало свое собственное предложение в феврале, и председатель FDIC Трэвис Хилл заявил, что агентство согласовало свой подход с подходом OCC там, где это было необходимо.

По оценкам FDIC, в первые годы после вступления в силу закона GENIUS Act, которое, по прогнозам агентства, ожидается примерно в середине января 2027 года, от 5 до 30 банков подадут заявки и получат разрешение на выпуск стейблкоинов.

Проводит ли FDIC модернизацию правил противодействия отмыванию денег?

FDIC, OCC и Национальное управление кредитных союзов совместно предложили пересмотреть систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, чтобы перенаправить внимание надзора на клиентов с более высоким риском и отвлечь его от клиентов с более низким риском.

Председатель FDIC Трэвис Хилл заявил в своем заявлении, что банки в настоящее время направляют большую часть своих ресурсов на соблюдение требований Закона о банковской тайне, несмотря на то, что неясно, приводят ли эти усилия к прогрессу в правоохранительной деятельности или в обеспечении национальной безопасности. 

Хилл добавил, что риск крупных штрафов за нарушения Закона о банковской тайне служит для банков стимулом отказывать в обслуживании или закрывать счета клиентов.

Совет директоров FDIC единогласно одобрил предложение по противодействию отмыванию денег в отношении стейблкоинов (3-0). У общественности есть 60 дней для комментариев по поводу правил после их публикации.