La BCE si affida a una startup di intelligenza artificiale per combattere le frodi nell'introduzione dell'euro digitale

Giovedì, la Banca Centrale Europea (BCE) ha scelto la startup portoghese Feedzai per supportare l'individuazione e la prevenzione delle frodi nell'ambito dell'euro digitale della banca. L'istituto finanziario ha aggiudicato circa cinque gare d'appalto in relazione al previsto lancio dell'euro digitale.

La BCE ha presentato il suo progetto di valuta digitale della banca centrale (CBDC) nel 2021, il cui lancio è previsto per il 2029. La banca ha riconosciuto che l'aggiudicazione delle gare d'appalto segna l'avvio della seconda fase di preparazione del progetto.

La BCE assegna gare d'appalto a cinque aziende 

La seconda fase del progetto della BCE include un accordo con i fornitori per la funzionalità di gestione del rischio e delle frodi. Secondo il rapporto, il valore stimato della componente è compreso tra 79,1 e 273 milioni di euro.

La banca ha annunciato che Feedzai collaborerà con iltracPwC per fornire un servizio di rilevamento e prevenzione delle frodi in conformità con gli standard UE in materia di protezione dei dati, sicurezza e privacy. La BCE ha dichiarato che la piattaforma di Feedzai fornirà un punteggio di rischio di frode per ogni transazione. L'iniziativa consentirà ai fornitori di servizi di pagamento di combinare i dati con i propri prima di decidere se approvare o meno i pagamenti.

"Con decine di miliardi di transazioni previste in tutta l'eurozona, il successo dipende dall'intelligenza artificiale, che può adattarsi rapidamente all'evoluzione delle frodi. Il nostro ruolo è fornire l'intelligenza che tiene alla larga anche le frodi più sofisticate, garantendo la fiducia in ogni transazione digitale in euro fin dal primo giorno."

-Nuno Sebastiao, CEO e co-fondatore di Feedzai

La banca centrale ha inoltre selezionato la tedesca Giesecke+Devrient come ulteriore fornitore. L'azienda collaborerà con Nexi e Capgemini allo sviluppo e all'implementazione di una soluzione offline a integrazione dell'euro digitale.

La BCE ha scelto Sapient GmbH & Tremend Software Consulting SRL per la ricerca di pseudonimi. La banca ha inoltre selezionato Almaviva SpA & Fabric SpA per la progettazione della sua app e del suo kit di sviluppo software (SDK). Senacor FCS garantirà inoltre lo scambio di informazioni di pagamento per l'euro digitale all'interno degli istituti finanziari.

La banca centrale ha ribadito che deciderà di emettere l'euro digitale solo dopo l'adozione del relativo regolamento. La BCE ha inoltre affermato che lo sviluppo effettivo delle sue componenti sarà deciso in una fase successiva, in attesa della decisione del Consiglio direttivo della banca sulla potenziale fase successiva del progetto.

La BCE rileva un calo nell'uso cash in euro

Piero Cipollone, membro del Comitato esecutivo della BCE, è intervenuto alla conferenza baltica " Pagamenti e politiche in un contesto in evoluzione"e ha affermato che l'euro digitale è essenziale per preservare la capacità dell'Europa di utilizzare la moneta sovrana in un contesto di crescente digitalizzazione delle transazioni. Ha aggiunto che l'euro digitale manterrebbe la libertà di scelta in materia di moneta a corso legale in tutta la regione, rafforzerebbe la concorrenza nei servizi di pagamento e sosterrebbe la crescita transfrontaliera delle fintech e delle banche europee.

Cipollone ha osservato che la quota di cashcashcash cashcashcashcash cashcash nelle transazioni quotidiane sta diminuendo a un ritmo più rapido, parallelamente alla crescente diffusione dei pagamenti online.

Cipollone ha inoltre affermato che la dimensione geopolitica del progetto, ovvero la riduzione della dipendenza da sistemi di pagamento extraeuropei, tutela la sovranità economica dell'Europa e riduce i costi per commercianti e consumatori. Ha aggiunto che il progetto include un'infrastruttura distribuita su più regioni, un'app dedicata per l'euro digitale dell'ECP che consente di cambiare fornitore senza problemi e la funzionalità offline.

Secondo il rapporto "Banking Trends 2025" di NTT Data, più della metà delle banche del Regno Unito ha preso in considerazione l'utilizzo dell'intelligenza artificiale generativa per la prevenzione delle frodi. Il rapporto suggerisce che l'IA sarà fondamentale per la prevenzione delle frodi, con quasi il 40% delle aziende che ha iniziato a implementare la GenAI nei propri sistemi. 

Lloyd è entrata nel settore dell'intelligenza artificiale nel 2024, con l'annuncio del suo "Centro di Eccellenza per l'intelligenza artificiale" guidato dall'ex dirigente di Amazon Rohit Dhawan. L'istituto finanziario ha riconosciuto di aver integrato intelligenza artificiale e analisi per individuare precocemente i segnali di frode.