La BCE nomina startup di IA per combattere le frodi nel lancio dell'euro digitale

La Banca Centrale Europea (BCE) ha scelto giovedì la startup portoghese Feedzai per aiutare nel rilevamento e nella prevenzione delle frodi per l'euro digitale della banca. L'istituto finanziario ha assegnato circa cinque appalti in relazione al lancio previsto dell'euro digitale.

La BCE ha introdotto il suo progetto di valuta digitale della banca centrale (CBDC) nel 2021, con il lancio previsto per il 2029. La banca ha riconosciuto che l'assegnazione degli appalti segnala l'avvio della seconda fase di preparazione del progetto.

La BCE assegna appalti a cinque aziende 

La seconda fase del progetto della BCE include un accordo stipulato con i fornitori per la funzione di gestione del rischio e delle frodi. Secondo il rapporto, il componente ha un valore stimato compreso tra 79,1 milioni e 273 milioni di euro.

La banca . L'azienda crede che FRUT servirà come “espressione a biglietto unico” degli aspetti della piattaforma e dell'hardware dell'intelligenza artificiale. Questo significa semplicemente che gli investitori ottengono accesso all'infrastruttura AI con un prodotto, invece di mescolare diversi produttori di chip e nomi di piattaforme. che Feedzai collaborerà con il subappaltatore PwC per fornire un servizio di rilevamento e prevenzione delle frodi in conformità con gli standard di protezione dei dati, sicurezza e privacy dell'UE. La BCE ha dichiarato che la piattaforma di Feedzai fornirà un punteggio di rischio di frode per ogni transazione. L'iniziativa consentirà ai fornitori di servizi di pagamento di combinare i dati con i propri prima di decidere se approvare o meno i pagamenti.

“Con decine di miliardi di transazioni previste nella zona euro, il successo dipende da un'IA in grado di adattarsi rapidamente all'evoluzione delle frodi. Il nostro ruolo è fornire l'intelligenza che tiene fuori anche le frodi più sofisticate, garantendo la fiducia in ogni transazione di euro digitale fin dal primo giorno.”

-Nuno Sebastiao, CEO e Co-Founder di Feedzai

La banca centrale ha anche selezionato la tedesca Giesecke+Devrient come altro fornitore. L'azienda collaborerà con Nexi e Capgemini per lo sviluppo e l'implementazione di una soluzione offline per integrare l'euro digitale.

La BCE ha scelto Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. per le ricerche di pseudonimi. La banca ha anche selezionato Almaviva SpA & Fabric SpA per lavorare sulla sua app e sul kit di sviluppo software (SDK). Senacor FCS garantirà anche lo scambio di informazioni sui pagamenti per l'euro digitale all'interno delle istituzioni finanziarie.

La banca centrale ha mantenuto che deciderà solo di emettere l'euro digitale una volta che il Regolamento sull'euro digitale sarà adottato. La BCE ha anche dichiarato che lo sviluppo effettivo dei componenti sarà deciso in una fase successiva, in attesa della decisione del Consiglio direttivo della banca sulla potenziale fase successiva del progetto.

La BCE nota un calo dell'uso di contanti in euro

Membro del Consiglio Esecutivo della BCE, Piero Cipollone, ha parlato alla conferenza Baltic Payments & Policy in a Changing Environment, e ha affermato che l'euro digitale è essenziale per preservare la capacità degli europei di utilizzare denaro sovrano man mano che le transazioni diventano sempre più digitalizzate. Ha aggiunto che l'euro digitale manterrebbe la scelta della moneta a corso legale in tutta la regione, rafforzerebbe la concorrenza per i servizi di pagamento e supporterebbe la scala transfrontaliera delle fintech e delle banche europee.

Cipollone ha notato che la quota di contanti utilizzata per le vendite nella zona euro è scesa dal 72% nel 2019 al 52% nel 2024 in termini di volume, e dal 47% nel 2019 al 39% nel 2024 in termini di valore. La BCE ha rivelato che il ruolo del contante in tutte le transazioni quotidiane è diminuito a un ritmo più veloce man mano che aumenta il ruolo dei pagamenti online.

Cipollone ha anche affermato che la dimensione geopolitica del progetto di ridotto dipendenza da schemi di pagamento non europei protegge la sovranità economica dell'Europa e riduce i costi per commercianti e consumatori. Ha aggiunto che il progetto include un'infrastruttura distribuita in più regioni, un'app dedicata per l'euro digitale ECP che consente un cambio di provider senza interruzioni e funzionalità offline.

Secondo il rapporto 'Banking Trends 2025' di NTT Data, più della metà delle banche del Regno Unito considerati utilizzano l'IA generativa per la prevenzione delle frodi. Il rapporto suggerisce che l'IA sarà fondamentale per la prevenzione delle frodi, con quasi il 40% delle aziende che inizia a implementare GenAI nei propri sistemi. 

Lloyd si è unito al settore dell'IA nel 2024, con l'annuncio del suo 'AI Centre for Excellence' guidato dall'ex dirigente di Amazon Rohit Dhawan. L'istituto finanziario ha riconosciuto di stare integrando l'IA e l'analisi per rilevare i primi segnali di allarme di frodi.