La BCE fait appel à une startup IA pour lutter contre la fraude dans le déploiement de l’euro numérique

La Banque centrale européenne (BCE) a choisi jeudi la startup portugaise Feedzai pour l’aider à la détection et à la prévention des fraudes liées à l’euro numérique de la banque. L’institution financière a attribué environ cinq marchés publics en lien avec le lancement prévu de l’euro numérique.

La BCE a présenté son projet de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) en 2021, avec un lancement attendu en 2029. La banque a reconnu que l’attribution de ces marchés signale le lancement de la deuxième phase de préparation du projet.

La BCE attribue des marchés à cinq entreprises 

La deuxième phase du projet de la BCE comprend un accord conclu avec des fournisseurs pour la fonction de gestion des risques et de la fraude. Selon le rapport, ce composant a une valeur estimée comprise entre 79,1 millions et 273 millions d’euros.

La banque a annoncé que Feedzai collaborera avec le sous-traitant PwC pour fournir un service de détection et de prévention de la fraude conformément aux normes de protection des données, de sécurité et de confidentialité de l’UE. La BCE a déclaré que la plateforme de Feedzai fournira un score de risque de fraude pour chaque transaction. Cette initiative permettra aux prestataires de services de paiement de combiner ces données avec les leurs avant de décider ou non d’approuver les paiements.

« Avec des dizaines de milliards de transactions attendues dans la zone euro, le succès dépend d’une IA capable de s’adapter aussi rapidement que la fraude évolue. Notre rôle est de fournir l’intelligence qui maintient même les fraudes les plus sophistiquées à l’extérieur, garantissant la confiance dans chaque transaction d’euro numérique dès le premier jour. »

-Nuno Sebastiao, PDG et Co-fondateur de Feedzai

La banque centrale a également sélectionné Giesecke+Devrient, basée en Allemagne, comme autre fournisseur. L’entreprise collaborera avec Nexi et Capgemini sur le développement et la mise en œuvre d’une solution hors ligne pour compléter l’euro numérique.

La BCE a choisi Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. pour les recherches de pseudonymes. La banque a également sélectionné Almaviva SpA & Fabric SpA pour travailler sur son application et son kit de développement logiciel (SDK). Senacor FCS sécurisera également l’échange d’informations de paiement pour l’euro numérique au sein des institutions financières.

La banque centrale a maintenu qu’elle ne décidera de émettre l’euro numérique qu’une fois le Règlement sur l’euro numérique adopté. La BCE a également déclaré que le développement effectif des composants sera décidé à un stade ultérieur, sous réserve de la décision du Conseil des gouverneurs de la banque concernant la phase potentielle suivante du projet.

La BCE note une baisse de l’utilisation de l’euro en espèces

Membre du directoire de la BCE, Piero Cipollone, s’est exprimé lors de la conférence Paiements & Politique dans un environnement en mutation, et a déclaré que l’euro numérique est essentiel pour préserver la capacité des Européens à utiliser une monnaie souveraine à mesure que les transactions se digitalisent de plus en plus. Il a ajouté que l’euro numérique maintiendrait le choix du cours légal dans toute la région, renforcerait la concurrence pour les services de paiement et soutiendrait l’échelle transfrontalière des fintechs et des banques européennes.

Cipollone a noté que la part des espèces utilisées pour les ventes dans la zone euro est passée de 72 % en 2019 à 52 % en 2024 en volume, et est passée de 47 % en 2019 à 39 % en 2024 en valeur. La BCE a révélé que le rôle des espèces dans toutes les transactions quotidiennes diminue à un rythme plus rapide à mesure que le rôle des paiements en ligne augmente.

Cipollone a également affirmé que la dimension géopolitique du projet de réduit dépendance vis-à-vis des schémas de paiement non européens protège la souveraineté économique de l’Europe et réduit les coûts pour les commerçants et les consommateurs. Il a ajouté que le projet comprend une infrastructure distribuée dans plusieurs régions, une application dédiée à l’euro numérique ECP qui permet un changement de prestataire transparent, et une fonctionnalité hors ligne.

Selon le rapport « Banking Trends 2025 » de NTT Data, plus de la moitié des banques britanniques considérés utilisent l’IA générative pour la prévention de la fraude. Le rapport suggère que l’IA sera clé pour la prévention de la fraude, près de 40 % des entreprises commençant à mettre en œuvre l’IA générative dans leurs systèmes. 

Lloyd a rejoint le secteur de l’IA en 2024, avec l’annonce de son « Centre d’excellence IA » dirigé par l’ancien dirigeant d’Amazon Rohit Dhawan. L’institution financière a reconnu qu’elle intégrait l’IA et l’analyse pour détecter les signes avant-coureurs de fraude.