La BCE fait appel à une start-up spécialisée en intelligence artificielle pour lutter contre la fraude lors du déploiement de l'euro numérique

La Banque centrale européenne (BCE) a sélectionné jeudi la start-up portugaise Feedzai pour l'aider à détecter et à prévenir les fraudes liées à son euro numérique. L'institution financière a attribué une demi-douzaine d'appels d'offres dans le cadre du lancement prévu de l'euro numérique.

La BCE a lancé son projet de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) en 2021, son lancement étant prévu pour 2029. La banque a reconnu que l'attribution des marchés publics marque le lancement de la deuxième phase de préparation du projet.

La BCE attribue des marchés à cinq entreprises 

La deuxième phase du projet de la BCE comprend un accord conclu avec des fournisseurs pour la gestion des risques et la lutte contre la fraude. Selon le rapport, ce volet est estimé entre 79,1 et 273 millions d'euros.

La banque a annoncé que Feedzai collaborera avec le sous-tracPwC pour fournir un service de détection et de prévention de la fraude conforme aux normes européennes en matière de protection des données, de sécurité et de confidentialité. La BCE a précisé que la plateforme de Feedzai attribuera un score de risque de fraude à chaque transaction. Cette initiative permettra aux prestataires de services de paiement de combiner ces données avec les leurs avant de décider d'approuver ou non les paiements.

« Avec des dizaines de milliards de transactions attendues dans toute la zone euro, le succès repose sur une IA capable de s'adapter aussi rapidement que l'évolution de la fraude. Notre rôle est de fournir les renseignements qui permettent de contrer même les fraudes les plus sophistiquées, garantissant ainsi la confiance dans chaque transaction numérique en euros dès le premier jour. »

-Nuno Sebastiao, PDG et cofondateur de Feedzai

La banque centrale a également sélectionné la société allemande Giesecke+Devrient comme autre fournisseur. Cette dernière collaborera avec Nexi et Capgemini au développement et à la mise en œuvre d'une solution hors ligne complémentaire à l'euro numérique.

La BCE a choisi Sapient GmbH et Tremend Software Consulting SRL pour la recherche de pseudonymes. Elle a également sélectionné Almaviva SpA et Fabric SpA pour le développement de son application et de son kit de développement logiciel (SDK). Senacor FCS assurera la sécurité des échanges d'informations de paiement pour l'euro numérique au sein des institutions financières.

La banque centrale a réaffirmé qu'elle ne déciderait de l'émission de l'euro numérique qu'après l'adoption du règlement relatif à l'euro numérique. La BCE a également indiqué que le développement concret des composantes de ce dispositif serait décidé ultérieurement, en fonction de la décision du Conseil des gouverneurs quant à la prochaine étape potentielle du projet.

La BCE constate une baisse de l'utilisation de l'euro en cash

Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, s'est exprimé lors de la conférence balte « Paiements et politiques dans un contexte de mutation »et a déclaré que l'euro numérique est essentiel pour préserver la capacité des Européens à utiliser leur monnaie souveraine face à la numérisation croissante des transactions. Il a ajouté que l'euro numérique maintiendrait la liberté de choix de la monnaie légale dans toute la région, renforcerait la concurrence sur le marché des services de paiement et favoriserait le développement transfrontalier des fintechs et des banques européennes.

Cipollone a noté que la part des cashcashcash cashcashcashcash cashcash dans les transactions courantes diminue plus rapidement que celui des paiements en ligne.

Cipollone a également affirmé que la dimension géopolitique du projet, en réduisant la dépendance aux systèmes de paiement non européens, protège la souveraineté économique de l'Europe et diminue les coûts pour les commerçants et les consommateurs. Il a ajouté que le projet comprend une infrastructure distribuée sur plusieurs régions, une application ECP dédiée à l'euro numérique permettant de changer facilement de fournisseur, et une fonctionnalité hors ligne.

D'après le rapport « Tendances bancaires 2025 » de NTT Data, plus de la moitié des banques britanniques envisagent d'utiliser l'IA générative pour la prévention de la fraude. Le rapport indique que l'IA jouera un rôle clé dans ce domaine, près de 40 % des entreprises ayant déjà commencé à intégrer l'IA générative à leurs systèmes. 

Lloyd a rejoint le secteur de l'IA en 2024 avec l'annonce de son « Centre d'excellence en IA », dirigé par Rohit Dhawan, ancien cadre d'Amazon. L'institution financière a reconnu intégrer l'IA et l'analyse de données pour détecter les premiers signes de fraude.