BCE recorre a startup de IA para combater fraudes na implementação do euro digital

O Banco Central Europeu (BCE) escolheu na quinta-feira a startup portuguesa Feedzai para auxiliar na detecção e prevenção de fraudes no euro digital. A instituição financeira já concedeu cerca de cinco contratos relacionados ao lançamento planejado do euro digital.

O BCE apresentou seu projeto de moeda digital do banco central (CBDC) em 2021, com lançamento previsto para 2029. O banco reconheceu que a adjudicação das licitações sinaliza o início da segunda fase de preparação do projeto.

O BCE atribui concursos a cinco empresas 

A segunda fase do projeto do BCE inclui um acordo firmado com fornecedores para o recurso de gestão de riscos e fraudes. Segundo o relatório, o componente tem um valor estimado entre € 79,1 milhões e € 273 milhões.

O banco anunciou que a Feedzai colaborará com a subcontratadatracpara fornecer um serviço de detecção e prevenção de fraudes em conformidade com os padrões de proteção de dados, segurança e privacidade da UE. O BCE afirmou que a plataforma da Feedzai fornecerá uma pontuação de risco de fraude para cada transação. A iniciativa permitirá que os provedores de serviços de pagamento combinem os dados com os seus próprios antes de decidir se aprovam ou não os pagamentos.

“Com dezenas de bilhões de transações previstas em toda a zona do euro, o sucesso depende de uma IA capaz de se adaptar tão rapidamente quanto a evolução das fraudes. Nosso papel é fornecer a inteligência que impede até mesmo as fraudes mais sofisticadas, garantindo a confiança em todas as transações digitais em euros desde o primeiro dia.”

-Nuno Sebastião, CEO e cofundador da Feedzai

O banco central também selecionou a empresa alemã Giesecke+Devrient como outra fornecedora. A empresa colaborará com a Nexi e a Capgemini no desenvolvimento e implementação de uma solução offline para complementar o euro digital.

O BCE escolheu a Sapient GmbH e a Tremend Software Consulting SRL para a realização de buscas por pseudônimos. O banco também selecionou a Almaviva SpA e a Fabric SpA para desenvolver seu aplicativo e kit de desenvolvimento de software (SDK). A Senacor FCS também será responsável pela segurança da troca de informações de pagamento para o euro digital dentro das instituições financeiras.

O banco central reiterou que só decidirá emitir o euro digital após a adoção do Regulamento do Euro Digital. O BCE também afirmou que o desenvolvimento dos componentes será decidido numa fase posterior, dependendo da decisão do Conselho de Governadores do banco sobre a possível próxima fase do projeto.

O BCE observa uma queda no uso cash em espécie em euros

Piero Cipollone, membro do Conselho Executivo do BCE, discursou na conferência Baltic Payments & Policy in a Changing Environment (Pagamentos e Políticas em um Ambiente em Transformação)e afirmou que o euro digital é essencial para preservar a capacidade dos europeus de utilizar moeda soberana à medida que as transações se tornam cada vez mais digitais. Ele acrescentou que o euro digital manteria a liberdade de escolha da moeda de curso legal em toda a região, fortaleceria a concorrência nos serviços de pagamento e apoiaria a expansão transfronteiriça das fintechs e dos bancos europeus.

Cipollone observou que a participação do cashcashcash cashcashcashcash cashcash nas transações do dia a dia tem diminuído em um ritmo mais acelerado à medida que o papel dos pagamentos online aumenta.

Cipollone também afirmou que a dimensão geopolítica do projeto, com a menor dependência de sistemas de pagamento não europeus, protege a soberania econômica da Europa e reduz os custos para comerciantes e consumidores. Ele acrescentou que o projeto inclui uma infraestrutura distribuída por várias regiões, um aplicativo digital ECP dedicado ao euro que permite a troca de provedores sem complicações e funcionalidade offline.

De acordo com o relatório "Banking Trends 2025" da NTT Data, mais da metade dos bancos do Reino Unido considerou o uso de IA generativa para prevenção de fraudes. O relatório sugere que a IA será fundamental para a prevenção de fraudes, com quase 40% das empresas começando a implementar IA generativa em seus sistemas. 

O Lloyds entrou no setor de IA em 2024, com o anúncio de seu "Centro de Excelência em IA", liderado pelo ex-executivo da Amazon, Rohit Dhawan. A instituição financeira reconheceu que estava integrando IA e análise de dados para detectar sinais precoces de fraude.