BCE recruta startup de IA para combater fraudes no lançamento do euro digital

O Banco Central Europeu (BCE) escolheu na quinta-feira a startup portuguesa Feedzai para ajudar na detecção e prevenção de fraudes para o euro digital do banco. A instituição financeira concedeu cerca de cinco contratos em conexão com o lançamento planejado do euro digital.

O BCE introduziu seu projeto de moeda digital de banco central (CBDC) em 2021, com seu lançamento esperado em 2029. O banco reconheceu que a concessão dos contratos sinaliza o lançamento da segunda fase de preparação do projeto.

BCE concede contratos a cinco empresas 

A segunda fase do projeto do BCE inclui um acordo firmado com fornecedores para o recurso de gerenciamento de risco e fraude. De acordo com o relatório, o componente tem um valor estimado entre €79,1 milhões e €273 milhões.

O banco . A empresa acredita que o FRUT servirá como uma “expressão de bilhete único” dos aspectos de plataforma e hardware da inteligência artificial. Isso simplesmente significa que os investidores têm acesso à infraestrutura de IA com um produto, em vez de misturar diferentes fabricantes de chips e nomes de plataformas. que a Feedzai colaborará com a subcontratada PwC para fornecer um serviço de detecção e prevenção de fraudes em conformidade com as normas de proteção de dados, segurança e privacidade da UE. O BCE afirmou que a plataforma da Feedzai fornecerá uma pontuação de risco de fraude para cada transação. A iniciativa permitirá que os provedores de serviços de pagamento combinem os dados com os seus próprios antes de decidir se aprovam ou não os pagamentos.

“Com dezenas de bilhões de transações esperadas na zona do euro, o sucesso depende de uma IA que possa se adaptar tão rapidamente quanto a fraude evolui. Nosso papel é fornecer a inteligência que mantém até as fraudes mais sofisticadas de fora, garantindo a confiança em cada transação de euro digital desde o primeiro dia.”

-Nuno Sebastiao, CEO e Co-Fundador da Feedzai

O banco central também selecionou a alemã Giesecke+Devrient como outro fornecedor. A empresa colaborará com a Nexi e a Capgemini no desenvolvimento e implementação de uma solução offline para complementar o euro digital.

O BCE escolheu a Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. para buscas de pseudônimos. O banco também selecionou a Almaviva SpA & Fabric SpA para trabalhar em seu aplicativo e kit de desenvolvimento de software (SDK). A Senacor FCS também garantirá a troca de informações de pagamento para o euro digital dentro das instituições financeiras.

O banco central manteve que só decidirá emitir o euro digital uma vez que o Regulamento do Euro Digital tenha sido adotado. O BCE também afirmou que o desenvolvimento real dos componentes será decidido em uma etapa posterior, dependendo da decisão do Conselho do Banco sobre a possível próxima fase do projeto.

BCE nota uma queda no uso de dinheiro em espécie do euro

Membro do Conselho Executivo do BCE, Piero Cipollone, falou na conferência Báltica Pagamentos & Política em um Ambiente em Mudança, e disse que o euro digital é essencial para preservar a capacidade dos europeus de usar dinheiro soberano à medida que as transações se tornam cada vez mais digitalizadas. Ele acrescentou que o euro digital manteria a escolha do curso legal em toda a região, fortaleceria a concorrência pelos serviços de pagamento e apoiaria a escala transfronteiriça das fintechs e bancos europeus.

Cipollone observou que a participação do dinheiro em espécie usado para vendas na zona do euro caiu de 72% em 2019 para 52% em 2024 em termos de volume, e caiu de 47% em 2019 para 39% em 2024 em termos de valor. O BCE revelou que o papel do dinheiro em espécie em todas as transações diárias tem diminuído a um ritmo mais rápido à medida que o papel dos pagamentos online aumenta.

Cipollone também afirmou que a dimensão geopolítica do projeto de reduzidas dependência de esquemas de pagamento não europeus protege a soberania econômica da Europa e reduz os custos para comerciantes e consumidores. Ele acrescentou que o projeto inclui uma infraestrutura distribuída em várias regiões, um aplicativo dedicado de euro digital ECP que permite a troca perfeita de provedores e funcionalidade offline.

De acordo com o relatório ‘Tendências Bancárias 2025’ da NTT Data, mais da metade dos bancos do Reino Unido considerados usando IA generativa para prevenção de fraudes. O relatório sugere que a IA será fundamental para a prevenção de fraudes, com quase 40% das empresas começando a implementar GenAI em seus sistemas. 

Lloyd entrou no setor de IA em 2024, com o anúncio de seu ‘Centro de Excelência em IA’ liderado pelo ex-executivo da Amazon Rohit Dhawan. A instituição financeira reconheceu que estava integrando IA e análise para detectar sinais de alerta precoce de fraudes.