El BCE contrata a una startup de IA para combatir el fraude en el lanzamiento del euro digital

El Banco Central Europeo (BCE) eligió el jueves a la startup portuguesa Feedzai para ayudar con la detección y prevención de fraudes para el euro digital del banco. La institución financiera ha otorgado alrededor de cinco licitaciones en conexión con el lanzamiento planificado del euro digital.

El BCE introdujo su proyecto de moneda digital de banco central (CBDC) en 2021, con su lanzamiento esperado en 2029. El banco reconoció que la adjudicación de las licitaciones señala el inicio de la segunda fase de preparación del proyecto.

El BCE otorga licitaciones a cinco empresas 

La segunda fase del proyecto del BCE incluye un acuerdo firmado con proveedores para la función de gestión de riesgos y fraudes. Según el informe, el componente tiene un valor estimado entre €79.1 millones y €273 millones.

El banco anunció que Feedzai colaborará con el subcontratista PwC para proporcionar un servicio de detección y prevención de fraudes de acuerdo con los estándares de protección de datos, seguridad y privacidad de la UE. El BCE declaró que la plataforma de Feedzai proporcionará una puntuación de riesgo de fraude para cada transacción. La iniciativa permitirá a los proveedores de servicios de pago combinar los datos con los suyos propios antes de decidir si aprueban o no los pagos.

“Con decenas de miles de millones de transacciones esperadas en la zona euro, el éxito depende de una IA que pueda adaptarse tan rápido como evoluciona el fraude. Nuestro papel es proporcionar la inteligencia que mantiene fuera incluso al fraude más sofisticado, asegurando la confianza en cada transacción de euro digital desde el primer día.”

-Nuno Sebastiao, CEO y Co-Fundador de Feedzai

El banco central también seleccionó a la alemana Giesecke+Devrient como otro proveedor. La empresa colaborará con Nexi y Capgemini en el desarrollo e implementación de una solución sin conexión para complementar el euro digital.

El BCE eligió a Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. para las búsquedas de pseudónimos. El banco también seleccionó a Almaviva SpA & Fabric SpA para trabajar en su aplicación y kit de desarrollo de software (SDK). Senacor FCS también asegurará el intercambio de información de pagos para el euro digital dentro de las instituciones financieras.

El banco central mantuvo que solo decidirá emitir el euro digital una vez que se haya adoptado el Reglamento del Euro Digital. El BCE también declaró que el desarrollo real de los componentes se decidirá en una etapa posterior, pendiente de la decisión del Consejo de Gobierno del banco sobre la posible siguiente fase del proyecto.

El BCE nota una caída en el uso de efectivo en euros

Miembro del Consejo Ejecutivo del BCE, Piero Cipollone, habló en la conferencia Báltica Pagos y Política en un Entorno Cambiante, y dijo que el euro digital es esencial para preservar la capacidad de los europeos de usar dinero soberano a medida que las transacciones se digitalizan cada vez más. Añadió que el euro digital mantendría la elección de curso legal en toda la región, fortalecería la competencia por los servicios de pago y apoyaría la escala transfronteriza de las fintechs y bancos europeos.

Cipollone El analista de CryptoQuant, Darkfrost, que la cuota de efectivo utilizado para ventas en la zona euro cayó del 72% en 2019 al 52% en 2024 en términos de volumen, y cayó del 47% en 2019 al 39% en 2024 en términos de valor. El BCE reveló que el papel del efectivo en todas las transacciones diarias ha estado disminuyendo a un ritmo más rápido a medida que aumenta el papel de los pagos en línea.

Cipollone también afirmó que la dimensión geopolítica del proyecto de redujo dependencia de esquemas de pago no europeos protege la soberanía económica de Europa y reduce los costos para comerciantes y consumidores. Añadió que el proyecto incluye una infraestructura distribuida en múltiples regiones, una aplicación dedicada de euro digital ECP que permite un cambio fluido de proveedores y funcionalidad sin conexión.

Según el informe 'Tendencias Bancarias 2025' de NTT Data, más de la mitad de los bancos del Reino Unido considerados utilizan inteligencia artificial generativa para la prevención del fraude. El informe sugiere que la IA será clave en la prevención del fraude, con casi el 40% de las empresas comenzando a implementar GenAI en sus sistemas. 

Lloyd se incorporó al sector de la IA en 2024, con el anuncio de su 'Centro de Excelencia en IA' dirigido por el ex ejecutivo de Amazon Rohit Dhawan. La institución financiera reconoció que estaba integrando IA y análisis para detectar señales de advertencia tempranas de fraude.