El BCE recurre a una startup de inteligencia artificial para combatir el fraude en la implantación del euro digital

El Banco Central Europeo (BCE) seleccionó el jueves a la startup portuguesa Feedzai para ayudar en la detección y prevención del fraude en el euro digital del banco. La institución financiera ha adjudicado cerca de cinco licitaciones en relación con el lanzamiento previsto del euro digital.

El BCE presentó su proyecto de moneda digital de banco central (CBDC) en 2021, y se espera que se lance en 2029. El banco reconoció que la adjudicación de las licitaciones marca el inicio de la segunda fase de preparación del proyecto.

El BCE adjudica licitaciones a cinco empresas 

La segunda fase del proyecto del BCE incluye un acuerdo con los proveedores para la función de gestión de riesgos y fraude. Según el informe, el valor estimado del componente oscila entre 79,1 y 273 millones de euros.

El banco anunció que Feedzai colaborará contracPwC para ofrecer un servicio de detección y prevención de fraude conforme a las normas de protección de datos, seguridad y privacidad de la UE. El BCE indicó que la plataforma de Feedzai proporcionará una puntuación de riesgo de fraude para cada transacción. Esta iniciativa permitirá a los proveedores de servicios de pago combinar los datos con los suyos antes de decidir si aprueban o no los pagos.

Con decenas de miles de millones de transacciones previstas en toda la eurozona, el éxito depende de una IA que se adapte con la rapidez con la que evoluciona el fraude. Nuestra función es proporcionar la inteligencia que impide el fraude incluso al más sofisticado, garantizando la confianza en cada transacción digital en euros desde el primer día

-Nuno Sebastiao, CEO y cofundador de Feedzai

El banco central también seleccionó a Giesecke+Devrient, empresa alemana, como otro proveedor. La firma colaborará con Nexi y Capgemini en el desarrollo e implementación de una solución offline que complemente el euro digital.

El BCE seleccionó a Sapient GmbH y Tremend Software Consulting SRL para la búsqueda de seudónimos. El banco también seleccionó a Almaviva SpA y Fabric SpA para trabajar en su aplicación y kit de desarrollo de software (SDK). Senacor FCS también asegurará el intercambio de información de pago para el euro digital dentro de las instituciones financieras.

El banco central sostuvo que solo decidirá emitir el euro digital una vez que se haya adoptado el Reglamento del Euro Digital. El BCE también indicó que el desarrollo de los componentes se decidirá posteriormente, a la espera de la decisión del Consejo de Gobierno sobre la posible siguiente fase del proyecto.

El BCE detecta una caída en el uso cash en euros

Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, intervino en la conferencia báltica «Pagos y Política en un Entorno Cambiante» y afirmó que el euro digital es esencial para preservar la capacidad de los europeos de utilizar dinero soberano a medida que las transacciones se digitalizan cada vez más. Añadió que el euro digital mantendría la libertad de elección de moneda de curso legal en toda la región, fortalecería la competencia en los servicios de pago y respaldaría la expansión transfronteriza de las empresas fintech y los bancos europeos.

Cipollone señaló que la proporción de cashcashcash cashcashcashcash cashcash en todas las transacciones cotidianas ha ido disminuyendo a un ritmo más acelerado a medida que aumenta el papel de los pagos en línea.

Cipollone también afirmó que la dimensión geopolítica del proyecto, que reduce la dependencia de sistemas de pago no europeos, protege la soberanía económica de Europa y disminuye los costos para comerciantes y consumidores. Añadió que el proyecto incluye una infraestructura distribuida en varias regiones, una aplicación digital específica para el euro de la ECP que permite cambiar de proveedor sin problemas y funcionalidad sin conexión.

Según el informe «Tendencias bancarias 2025» de NTT Data, más de la mitad de los bancos del Reino Unido consideraron utilizar IA generativa para la prevención del fraude. El informe sugiere que la IA será clave para la prevención del fraude, y que casi el 40 % de las empresas ya están implementando la IA generativa en sus sistemas. 

Lloyd se incorporó al sector de la IA en 2024, con el anuncio de su «Centro de Excelencia en IA», dirigido por el exejecutivo de Amazon, Rohit Dhawan. La entidad financiera reconoció que estaba integrando IA y análisis para detectar señales tempranas de fraude.