EZB beauftragt KI-Startup zur Betrugsbekämpfung bei der Einführung des digitalen Euro

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am Donnerstag das in Portugal ansässige Startup Feedzai ausgewählt, um bei der Betrugsbekämpfung und -prävention für den digitalen Euro der Bank zu helfen. Die Finanzinstitution hat im Zusammenhang mit der geplanten Einführung des digitalen Euro etwa fünf Ausschreibungen vergeben.

Die EZB hat ihr Projekt für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) im Jahr 2021 eingeführt, die Einführung wird voraussichtlich 2029 erfolgen. Die Bank erkannte an, dass die Vergabe der Ausschreibungen den Start der zweiten Vorbereitungsphase des Projekts signalisiert.

EZB vergibt Ausschreibungen an fünf Unternehmen 

Die zweite Phase des Projekts der EZB umfasst eine Vereinbarung mit Anbietern für die Funktion des Risiko- und Betrugsmanagements. Berichten zufolge liegt der geschätzte Wert dieser Komponente zwischen 79,1 Millionen und 273 Millionen Euro.

Die Bank ankündigte dass Feedzai mit dem Subunternehmer PwC zusammenarbeitet, um einen Dienst zur Betrugsbekämpfung und -prävention gemäß den Datenschutz-, Sicherheits- und Privatsphärenstandards der EU bereitzustellen. Die EZB erklärte, dass die Plattform von Feedzai für jede Transaktion eine Betrugsrisikobewertung liefern wird. Die Initiative wird es Anbietern von Zahlungsdiensten ermöglichen, diese Daten mit ihren eigenen zu kombinieren, bevor sie entscheiden, ob Zahlungen genehmigt werden oder nicht.

„Bei Milliarden von Transaktionen in der Eurozone hängt der Erfolg von KI ab, die sich so schnell anpassen kann, wie sich Betrug entwickelt. Unsere Aufgabe ist es, die Intelligenz bereitzustellen, die selbst die ausgefeiltesten Betrugsversuche fernhält und so das Vertrauen in jede digitale Euro-Transaktion vom ersten Tag an sicherstellt.“

-Nuno Sebastiao, CEO und Mitgründer von Feedzai

Die Zentralbank hat auch das in Deutschland ansässige Unternehmen Giesecke+Devrient als weiteren Anbieter ausgewählt. Das Unternehmen wird mit Nexi und Capgemini an der Entwicklung und Implementierung einer Offline-Lösung zur Ergänzung des digitalen Euro zusammenarbeiten.

Die EZB hat Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. für Pseudonym-Suchanfragen ausgewählt. Die Bank hat außerdem Almaviva SpA & Fabric SpA beauftragt, an ihrer App und ihrem Software Development Kit (SDK) zu arbeiten. Senacor FCS wird ebenfalls den Austausch von Zahlungsinformationen für den digitalen Euro innerhalb von Finanzinstitutionen absichern.

Die Zentralbank betonte, dass sie erst dann eine Entscheidung über eine den digitalen Euro treffen wird, wenn die Verordnung zum digitalen Euro verabschiedet wurde. Die EZB erklärte außerdem, dass die tatsächliche Entwicklung der Komponenten zu einem späteren Zeitpunkt entschieden wird, ausstehend die Entscheidung des EZB-Rats über die mögliche nächste Phase des Projekts.

EZB verzeichnet Rückgang der Euro-Bargeldnutzung

Mitglied des EZB-Exekutivrats, Piero Cipollone, sprach auf der Baltischen Konferenz Zahlungen & Politik in einem sich wandelnden Umfeld, und sagte, dass der digitale Euro unerlässlich sei, um die Fähigkeit der Europäer zu bewahren, souveränes Geld zu nutzen, während Transaktionen zunehmend digitalisiert werden. Er fügte hinzu, dass der digitale Euro die Wahl der gesetzlichen Währung in der gesamten Region aufrechterhalten, den Wettbewerb für Zahlungsdienste stärken und die grenzüberschreitende Skalierung europäischer Fintechs und Banken unterstützen würde.

Cipollone bemerkte dass der Anteil des Bargelds, das für Verkäufe im Euro-Raum verwendet wird, im Volumen von 72 % im Jahr 2019 auf 52 % im Jahr 2024 und im Wert von 47 % im Jahr 2019 auf 39 % im Jahr 2024 zurückgegangen ist. Die EZB gab bekannt, dass die Rolle des Bargelds bei alltäglichen Transaktionen schneller zurückgeht, während die Rolle von Online-Zahlungen zunimmt.

Cipollone behauptete außerdem, dass die geopolitische Dimension des Projekts reduziert der Abhängigkeit von nicht-europäischen Zahlungssystemen die wirtschaftliche Souveränität Europas schützt und die Kosten für Händler und Verbraucher senkt. Er fügte hinzu, dass das Projekt eine verteilte Infrastruktur in mehreren Regionen, eine dedizierte ECP-App für den digitalen Euro, die ein nahtloses Anbieterwechseln ermöglicht, und Offline-Funktionalität umfasst.

Laut dem Bericht „Banking Trends 2025“ von NTT Data nutzen mehr als die Hälfte der britischen Banken als Generative KI zur Betrugsprävention. Der Bericht legt nahe, dass KI entscheidend für die Betrugsprävention sein wird, wobei fast 40 % der Unternehmen beginnen, GenAI in ihre Systeme zu integrieren. 

Lloyd trat 2024 in den KI-Sektor ein, mit der Ankündigung seines „AI Centre for Excellence“, das von dem ehemaligen Amazon-Executive Rohit Dhawan geleitet wird. Die Finanzinstitution erkannte an, dass sie KI und Analytik integriert, um frühe Warnsignale für Betrug zu erkennen.