يستعين البنك المركزي الأوروبي بشركة ناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال في طرح اليورو الرقمي

اختار البنك المركزي الأوروبي، يوم الخميس، شركة Feedzai الناشئة ومقرها البرتغال، للمساعدة في كشف ومنع الاحتيال المتعلق باليورو الرقمي. وقد منحت المؤسسة المالية حوالي خمسة عروض في إطار الاستعدادات لإطلاق اليورو الرقمي.

أطلق البنك المركزي الأوروبي مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في عام 2021، ومن المتوقع إطلاقه في عام 2029. وأقر البنك بأن منح المناقصات يشير إلى بدء المرحلة الثانية من إعداد المشروع.

البنك المركزي الأوروبي يمنح المناقصات لخمس شركات 

تتضمن المرحلة الثانية من مشروع البنك المركزي الأوروبي اتفاقية مع موردين لتوفير ميزة إدارة المخاطر والاحتيال. ووفقًا للتقرير، تتراوح القيمة التقديرية لهذا المكون بين 79.1 مليون يورو و273 مليون يورو.

البنك المركزي الأوروبي أعلن أن شركة Feedzai ستتعاون مع شركة PwC المتعاقدة من الباطنtracخدمة كشف ومنع الاحتيال بما يتوافق مع معايير الاتحاد الأوروبي لحماية البيانات وأمنها وخصوصيتها. وأوضح البنك أن منصة Feedzai ستوفر تقييمًا لمخاطر الاحتيال لكل معاملة. وستُمكّن هذه المبادرة مزودي خدمات الدفع من دمج البيانات مع بياناتهم الخاصة قبل اتخاذ قرار الموافقة على المدفوعات من عدمها.

مع توقعات بإجراء عشرات المليارات من المعاملات في منطقة اليورو، يعتمد النجاح على الذكاء الاصطناعي القادر على التكيف بسرعة مع تطور عمليات الاحتيال. دورنا هو توفير المعلومات الاستخباراتية التي تمنع حتى أكثر عمليات الاحتيال تطوراً، مما يضمن الثقة في كل معاملة رقمية باليورو منذ اليوم الأول

- نونو سيباستياو، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة فيدزاي

كما اختار البنك المركزي شركة "جيزيكه+ديفريانت" الألمانية كمورد إضافي. وستتعاون الشركة مع "نيكسي" و"كابجيميني" في تطوير وتنفيذ حل غير متصل بالإنترنت لدعم اليورو الرقمي.

اختار البنك المركزي الأوروبي شركتي Sapient GmbH وTremend Software Consulting SRL لإجراء عمليات البحث عن الأسماء المستعارة. كما اختار البنك شركتي Almaviva SpA وFabric SpA للعمل على تطبيقه ومجموعة تطوير البرمجيات (SDK). وستتولى شركة Senacor FCS أيضًا تأمين تبادل معلومات الدفع الخاصة باليورو الرقمي داخل المؤسسات المالية.

أكد البنك المركزي أنه لن يقرر إصدار اليورو الرقمي إلا بعد اعتماد لائحة اليورو الرقمي. كما ذكر البنك المركزي الأوروبي أن تطوير مكونات اليورو الرقمي سيُحدد في مرحلة لاحقة، رهناً بقرار مجلس إدارة البنك بشأن المرحلة التالية المحتملة للمشروع.

البنك المركزي الأوروبي يلاحظ انخفاضاً في استخدام اليورو cash

تحدث بييرو سيبولوني، عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي، في مؤتمر البلطيق بعنوان " المدفوعات والسياسات في بيئة متغيرة"، قائلاً إن اليورو الرقمي ضروري للحفاظ على قدرة الأوروبيين على استخدام عملاتهم السيادية مع تزايد رقمنة المعاملات. وأضاف أن اليورو الرقمي سيحافظ على حرية اختيار العملة القانونية في جميع أنحاء المنطقة، ويعزز المنافسة في خدمات الدفع، ويدعم التوسع العابر للحدود لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك الأوروبية.

سيبولوني أشار إلى أن حصة cashcashcash cashcashcashcash cashcash في المعاملات اليومية يتراجع بوتيرة أسرع مع تزايد دور المدفوعات الإلكترونية.

كما ادعى سيبولوني أن البُعد الجيوسياسي للمشروع، والمتمثل في تقليل الاعتماد على أنظمة الدفع غير الأوروبية، يحمي السيادة الاقتصادية لأوروبا ويخفض التكاليف على التجار والمستهلكين. وأضاف أن المشروع يتضمن بنية تحتية موزعة عبر مناطق متعددة، وتطبيقًا مخصصًا لليورو الرقمي التابع لهيئة المدفوعات الأوروبية (ECP) يتيح التبديل السلس بين مزودي الخدمة، بالإضافة إلى إمكانية العمل دون اتصال بالإنترنت.

بحسب تقرير "اتجاهات القطاع المصرفي 2025" الصادر عن شركة NTT Data، فإن أكثر من نصف البنوك البريطانية تدرس استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي للوقاية من الاحتيال. ويشير التقرير إلى أن الذكاء الاصطناعي سيكون عاملاً أساسياً في هذا المجال، حيث بدأت نحو 40% من الشركات بتطبيق الذكاء الاصطناعي التوليدي في أنظمتها. 

انضمت مؤسسة لويد إلى قطاع الذكاء الاصطناعي في عام 2024، مع إعلانها عن "مركز التميز في الذكاء الاصطناعي" بقيادة روهيت داوان، المدير التنفيذي السابق في أمازون. وأقرت المؤسسة المالية بأنها تعمل على دمج الذكاء الاصطناعي والتحليلات للكشف المبكر عن مؤشرات الاحتيال.