المصرف المركزي الأوروبي يستعين بشركة ناشئة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال في إطلاق اليورو الرقمي

اختار المصرف المركزي الأوروبي (ECB) يوم الخميس شركة Feedzai البرتغالية الناشئة للمساعدة في كشف ومنع الاحتيال الخاص باليورو الرقمي للبنك. منحت المؤسسة المالية حوالي خمسة عطاءات مرتبطة بالإطلاق المخطط لليورو الرقمي.

قدم المصرف المركزي الأوروبي مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في عام 2021، ومن المتوقع إطلاقه في عام 2029. أقر البنك بأن منح العطاءات يشير إلى إطلاق المرحلة الثانية من تحضير المشروع.

المصرف المركزي الأوروبي يمنح عطاءات لخمس شركات 

تشمل المرحلة الثانية من مشروع المصرف المركزي الأوروبي اتفاقية أبرمت مع البائعين لميزة إدارة المخاطر والاحتيال. وفقاً للتقرير، يبلغ القيمة التقديرية للمكون بين 79.1 مليون يورو و273 مليون يورو.

البنك . أن Feedzai ستتعاون مع المقاول من الباطن PwC لتقديم خدمة كشف ومنع الاحتيال وفقاً لمعايير حماية البيانات والأمن والخصوصية في الاتحاد الأوروبي. stated المصرف المركزي الأوروبي أن منصة Feedzai ستوفر درجة مخاطر الاحتيال لكل معاملة. ستمكّن هذه المبادرة مزودي خدمات الدفع من دمج البيانات مع بياناتهم الخاصة قبل قرار الموافقة على المدفوعات أو عدم الموافقة عليها.

"مع توقع عشرات المليارات من المعاملات عبر منطقة اليورو، يعتمد النجاح على الذكاء الاصطناعي الذي يمكنه التكيف بسرعة مع تطور الاحتيال. دورنا هو توفير الذكاء الذي يبقي حتى أكثر عمليات الاحتيال تعقيداً خارجاً، مما يضمن الثقة في كل معاملة يورو رقمي منذ اليوم الأول."

-نونو سيباستياو، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Feedzai

اختار المصرف المركزي الأوروبي أيضاً شركة Giesecke+Devrient الألمانية كبائع آخر. ستعمل الشركة بالتعاون مع Nexi وCapgemini على تطوير وتنفيذ حل غير متصل بالإنترنت لتكملة اليورو الرقمي.

اختار المصرف المركزي الأوروبي Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. لإجراء عمليات البحث عن الأسماء المستعارة. كما اختار البنك Almaviva SpA & Fabric SpA للعمل على تطبيقه ومجموعة تطوير البرمجيات (SDK). كما ستضمن Senacor FCS تبادل معلومات الدفع لليورو الرقمي داخل المؤسسات المالية.

حافظ المصرف المركزي الأوروبي على أنه سيقرر فقط تصدر اليورو الرقمي بمجرد اعتماد لائحة اليورو الرقمي. كما stated المصرف المركزي الأوروبي أن التطوير الفعلي للمكونات سيتم تحديده في مرحلة لاحقة، رهن قرار مجلس إدارة البنك بشأن المرحلة المحتملة التالية من المشروع.

المصرف المركزي الأوروبي يلاحظ انخفاض استخدام النقد باليورو

عضو مجلس إدارة المصرف المركزي الأوروبي، بييرو تشيولوني، تحدث في مؤتمر بحر البلطيق المدفوعات والسياسة في بيئة متغيرة، وقال إن اليورو الرقمي ضروري للحفاظ على قدرة الأوروبيين على استخدام المال السيادي مع تزايد رقمنة المعاملات. وأضاف أن اليورو الرقمي سيحافظ على خيار العملة القانونية عبر المنطقة، ويعزز المنافسة لخدمات الدفع، ويدعم النطاق العابر للحدود لشركات التكنولوجيا المالية والمصارف الأوروبية.

تشيونوني لاحظ أن حصة النقد المستخدمة في المبيعات في منطقة اليورو انخفضت من 72% في عام 2019 إلى 52% في عام 2024 من حيث الحجم، وانخفضت من 47% في عام 2019 إلى 39% في عام 2024 من حيث القيمة. كشف المصرف المركزي الأوروبي أن دور النقد في جميع المعاملات اليومية قد انخفض بمعدل أسرع مع زيادة دور المدفوعات عبر الإنترنت.

زعم تشيولوني أيضاً أن البعد الجيوسياسي للمشروع من خفض الاعتماد على مخططات الدفع غير الأوروبية يحمي السيادة الاقتصادية لأوروبا ويخفض التكاليف على التجار والمستهلكين. وأضاف أن المشروع يتضمن بنية تحتية موزعة عبر مناطق متعددة، وتطبيق مخصص لليورو الرقمي ECP يتيح التبديل السلس بين المزودين، ووظائف غير متصلة بالإنترنت.

وفقاً لتقرير "اتجاهات البنوك 2025" الصادر عن NTT Data، فإن أكثر من نصف البنوك في المملكة المتحدة اعتبار تستخدم الذكاء الاصطناعي التوليدي لمنع الاحتيال. يشير التقرير إلى أن الذكاء الاصطناعي سيكون أساسياً في منع الاحتيال، حيث تبدأ ما يقرب من 40% من الشركات في تنفيذ GenAI في أنظمتها. 

انضم لويد إلى قطاع الذكاء الاصطناعي في عام 2024، مع إعلان "مركز التميز للذكاء الاصطناعي" الذي يقوده الرئيس التنفيذي السابق في أمازون روهيت دهاون. أقرت المؤسسة المالية بأنها تدمج الذكاء الاصطناعي والتحليلات للكشف عن العلامات التحذيرية المبكرة للاحتيال.