La Banca Centrale d'Irlanda multa la controllata Coinbase di 3,25 milioni di euro per violazioni sulla custodia
- La banca centrale irlandese ha multato Coinbase Ireland per 3,25 milioni di euro per carenze nella tutela dei fondi, verificatesi dal novembre 2020 all'agosto 2025, tra cui conti per i fondi dei clienti sottocapitalizzati e una debole supervisione della sua controllante negli Stati Uniti.
- Coinbase ha dichiarato che nessun fondo dei clienti è stato perso. Da allora ha aggiunto una garanzia fidejussoria di 25 milioni di euro e ha rafforzato i propri controlli.
- La multa segue una sanzione di 21,5 milioni di euro inflitta nel novembre 2025 per carenze nel monitoraggio delle transazioni.
La Banca Centrale d'Irlanda ha multato la controllata irlandese di e-money di Coinbase con 3.252.618 euro per non aver protetto il denaro dei clienti e per essersi affidata eccessivamente alla sua controllante statunitense per gestire tali controlli.
Questa è la seconda sanzione che l'Irlanda ha imposto alle operazioni europee di Coinbase in meno di un anno.
Cinque anni di lacune nella tutela
Il regolatore ha dichiarato le violazioni sono avvenute dall'1 novembre 2020 al 19 agosto 2025 e rientrano nelle Normative sul denaro elettronico del 2011.
Coinbase Ireland Limited emette moneta elettronica che i clienti scambiano con valuta fiat. I clienti possono poi utilizzare questi fondi per operare su tutta la piattaforma. L'exchange si è trovato nei guai a causa delle norme relative alla segregazione di tali fondi.
La Banca Centrale ha elencato i problemi riscontrati nelle operazioni di Coinbase Ireland, affermando che l'azienda non disponeva di un framework di outsourcing adeguato e dipendeva dal gruppo Coinbase con sede negli Stati Uniti per gestire controlli di custodia progettati per conformarsi alle normative irlandesi ed europee.
La banca centrale ha inoltre dichiarato che lo scambio non manteneva competenze sufficienti in-house per supervisionare tali attività. Ha inoltre rilevato che il conto designato per la custodia di Coinbase Ireland era sottocapitalizzato per lunghi periodi a causa di una progettazione del sistema carente e di test dei controlli insufficienti.
Anche il meccanismo di escalation interna si è rivelato inadeguato per segnalare le modifiche sostanziali alla Banca Centrale.
Coinbase Ireland ha ammesso le violazioni e ha accettato i fatti accertati dalla Banca Centrale. La sanzione iniziale irrogata ammontava a 4.646.597 €, ma è stata successivamente ridotta del 30% nell'ambito dello schema di transazione, attestandosi a 3,25 milioni di €.
Alla sanzione è accompagnata anche un richiamo formale. Tuttavia, le sanzioni non sono ancora entrate in vigore, in quanto devono ancora ricevere l'approvazione dell'Alta Corte.
Cosa afferma il regolatore riguardo alla sanzione?
L’insediamento è stato raggiunto un giorno prima dell’annuncio. Karen O’Leary, direttrice dell’applicazione delle norme della Banca Centrale, ha dichiarato che le società di pagamenti e denaro elettronico hanno un “obbligo fondamentale di tutelare pienamente i fondi dei clienti.”
O’Leary ha affermato che non vi è “alcuna tolleranza per le debolezze nelle disposizioni di tutela.”
Dall’annuncio, il prezzo delle azioni di Coinbase (NASDAQ: COIN) è sceso di oltre il 3,8%, scambiata intorno a $170.
Come sono stati mescolati i fondi?
Secondo Il conto stesso di Coinbase, cinque problemi storici lo hanno portato al punto di essere multato, e afferma di averli ora risolti.
Ha dichiarato che durante la 2023 crisi bancaria statunitense causata dallo stress intorno alla Silvergate Bank, ha diretto 30 clienti a depositare in un conto Coinbase Inc. presso un'altra banca statunitense. Ha affermato che questa azione ha causato il mescolamento dei fondi dei clienti irlandesi con fondi associati a un'entità diversa di Coinbase.
Un simile mescolamento si è verificato anche dopo una migrazione post-Brexit, quando alcuni clienti continuavano a inviare denaro ai vecchi conti del Regno Unito. I prelievi in euro per i clienti statunitensi e del Regno Unito di altre unità di Coinbase sono stati inoltre effettuati dal conto di tutela irlandese per motivi di liquidità.
Il quarto problema è stato un errore di codifica nel dashboard utilizzato per calcolare il requisito giornaliero di safeguarding. Ciò ha lasciato il conto in difetto di circa lo 0,54% in media tra il 2023 e la prima metà del 2024, ha dichiarato l'azienda. Il quinto difetto è consistito nel mancato avviso alla Banca Centrale riguardo alle modifiche apportate al proprio assetto di safeguarding.
Lo scambio ha affermato che nessun fondo dei clienti è andato perso e che i clienti non hanno avuto problemi ad accedere ai propri fondi. Ha inoltre dichiarato di aver segnalato molti di questi elementi al regolatore nel gennaio 2024.
Il suo portavoce ha dichiarato che i problemi "sono insorti principalmente nel contesto delle misure adottate da Coinbase per proteggere i clienti durante periodi di significativa interruzione".
Cosa ha cambiato Coinbase?
L'azienda afferma di aver aggiunto una garanzia fideiussoria di 25 milioni di euro e di aver assunto un responsabile dedicato al safeguarding prima che la Banca Centrale rendesse tale ruolo un requisito del settore.
Afferma inoltre che il suo nuovo processo di safeguarding è stato sottoposto a due validazioni da parte di terzi dal gennaio 2025, senza nulla in sospeso. Coinbase ha anche spostato la sua sede europea in Lussemburgo.
Si tratta di un terreno già noto per il regolatore. Nel novembre 2025, ha multato Coinbase Europe con 21,5 milioni di euro per lacune nel monitoraggio delle transazioni che hanno lasciato oltre 30 milioni di operazioni senza verifica del rischio di riciclaggio di denaro; una sanzione definita la quarta più elevata mai inflitta dall'autorità finanziaria irlandese.
Cryptopolitan ha riportato che l'accordo transattivo è stato di 24.7 milioni di dollari all'epoca.
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Domande frequenti
Quanto è stata multata Coinbase Ireland e perché?
La Banca Centrale d'Irlanda ha irrogato una multa di 3.252.618 euro (circa 3,65 milioni di dollari) per violazione delle norme in materia di custodia e subappalto ai sensi delle Electronic Money Regulations 2011, tra cui il fatto di aver consentito a un conto di custodia designato di rimanere sottocapitalizzato e di aver fatto affidamento eccessivo sul gruppo Coinbase con sede negli Stati Uniti.
Alcuni clienti di Coinbase hanno subito perdite economiche?
Coinbase afferma che nessun cliente ha subito perdite finanziarie o è stato impossibilitato ad accedere ai propri fondi, e che ha segnalato spontaneamente molte delle problematiche alla Banca Centrale nel gennaio 2024, risolvendole successivamente.
Questa è la prima multa imposta dalla Banca Centrale d'Irlanda a Coinbase?
No. Nel novembre 2025 il regolatore ha multato Coinbase Europe con una sanzione di 21,5 milioni di euro per carenze nel monitoraggio delle transazioni che hanno lasciato oltre 30 milioni di operazioni non sottoposte a screening appropriato; l'Irish Times ha definito questa la quarta sanzione più elevata mai emessa dal regolatore irlandese.
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Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
