El Banco Central de Irlanda multa a una filial de Coinbase con 3,25 millones de euros por custodia
- El banco central de Irlanda multó a Coinbase Ireland con 3,25 millones de euros por incumplimientos en la salvaguarda de fondos entre noviembre de 2020 y agosto de 2025, incluidas cuentas de fondos de clientes insuficientemente financiadas y una supervisión deficiente de su matriz estadounidense.
- Coinbase afirmó que no se perdieron fondos de clientes. Desde entonces, ha añadido un aval de garantía de 25 millones de euros y fortalecido sus controles.
- La multa se suma a una sanción de 21,5 millones de euros impuesta en noviembre de 2025 por fallos en el monitoreo de transacciones.
El Banco Central de Irlanda ha multado a la filial irlandesa de dinero electrónico de Coinbase con 3.252.618 euros por no proteger el dinero de los clientes y por depender excesivamente de su matriz estadounidense para gestionar esos controles.
Esta es la segunda sanción que Irlanda impone a las operaciones europeas de Coinbase en menos de un año.
Cinco años de lagunas en la salvaguarda
El regulador declaró que las infracciones ocurrieron desde el 1 de noviembre de 2020 hasta el 19 de agosto de 2025, y están amparadas bajo el Reglamento de Dinero Electrónico de 2011.
Coinbase Ireland Limited emite dinero electrónico que los clientes intercambian por moneda fiduciaria. Los clientes pueden utilizar estos fondos para operar en toda la plataforma. La bolsa se vio envuelta en problemas debido a las normas que exigen mantener dichos fondos segregados.
El Banco Central enumeró los problemas que tenía con las operaciones de Coinbase Ireland, afirmando que carecía de un marco de externalización adecuado y dependía del grupo Coinbase, con sede en Estados Unidos, para ejecutar controles de custodia diseñados para cumplir con las normativas irlandesas y de la UE.
El banco central también señaló que el exchange no contaba con suficiente experiencia interna para supervisar dicho trabajo. Asimismo, indicó que descubrió que la cuenta designada de custodia de Coinbase Ireland estuvo subfinanciada durante largos periodos debido a un diseño deficiente del sistema y a pruebas de control insuficientes.
Los mecanismos internos de escalación tampoco fueron suficientes para señalar cambios relevantes al Banco Central.
Coinbase Ireland reconoció las infracciones y aceptó los hechos imputados por el Banco Central. La multa inicial impuesta fue de 4.646.597 €, pero posteriormente se redujo un 30 % en virtud del régimen de transacción, situándose en 3,25 millones de €.
La sanción también incluía una amonestación. Sin embargo, las medidas aún no han entrado en vigor, ya que necesitan la confirmación del Tribunal Superior.
¿Qué dice el regulador sobre la sanción?
El acuerdo en sí se alcanzó un día antes del anuncio. Karen O’Leary, directora de Cumplimiento Normativo del Banco Central, afirmó que las empresas de pagos y dinero electrónico tienen una “obligación fundamental de salvaguardar plenamente los fondos de los clientes.”
O’Leary señaló que no hay “tolerancia alguna ante las debilidades en los mecanismos de salvaguarda.”
Desde el anuncio, el precio de las acciones de Coinbase (NASDAQ: COIN) ha caído más de un 3,8 %. negociándose alrededor de $170.
¿Cómo se mezclaron los fondos?
Según La cuenta propia de Coinbase, cinco incidencias históricas llevaron a la situación que motivó la multa, y la empresa asegura que ya ha subsanado dichos problemas.
Indicó que durante la 2023 crisis bancaria en EE. UU. derivada de la situación de Silvergate Bank, dirigió a 30 clientes a depositar fondos en una cuenta de Coinbase Inc. en otro banco estadounidense. Esta acción provocó la mezcla del dinero de los clientes irlandeses con fondos vinculados a otra entidad de Coinbase.
Se produjo una mezcla similar tras la migración posterior al Brexit, cuando algunos clientes siguieron enviando dinero a cuentas antiguas del Reino Unido. Los retiros en euros para clientes estadounidenses y británicos de otras unidades de Coinbase también se abonaron desde la cuenta de salvaguarda irlandesa por motivos de liquidez.
El cuarto problema fue un error de codificación en el panel de control utilizado para dimensionar el requisito diario de salvaguarda. Esto dejó la cuenta con un déficit aproximado del 0,54 % de media durante 2023 y la primera mitad de 2024, según indicó la empresa. La quinta deficiencia consistió en no informar al Banco Central sobre los cambios realizados en su configuración de salvaguarda.
La bolsa afirmó que no se perdieron fondos de clientes ni hubo impedimentos para que estos accedieran a sus fondos. También señaló que comunicó muchos de estos incidencias al regulador en enero de 2024.
Su portavoz declaró que los problemas «se produjeron principalmente en el contexto de las medidas adoptadas por Coinbase para proteger a los clientes durante períodos de gran inestabilidad».
¿Qué ha cambiado en Coinbase?
La empresa indica que ha añadido una fianza de garantía de 25 millones de euros y ha contratado a un responsable exclusivo de salvaguarda antes de que el Banco Central convirtiera este puesto en un requisito obligatorio para todo el sector.
Asimismo, señala que su nuevo proceso de salvaguarda ha sido validado por terceros dos veces desde enero de 2025, sin que quede ningún asunto pendiente. Coinbase también ha trasladado su sede europea a Luxemburgo.
Este es un terreno conocido para el regulador. En noviembre de 2025, multó a Coinbase Europe con 21,5 millones de euros por deficiencias en la monitorización de transacciones que dejaron más de 30 millones de transacciones sin verificar por riesgo de blanqueo de capitales, una sanción considerada la cuarta mayor impuesta nunca por el regulador financiero irlandés.
Cryptopolitan informó que la indemnización fue de $24.7 millones en ese momento.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto se multó a Coinbase Ireland y por qué?
El Banco Central de Irlanda impuso una multa de 3.252.618 € (aproximadamente 3,65 millones de dólares) por incumplir las normas de salvaguardia y externalización establecidas en el Reglamento sobre Dinero Electrónico de 2011, entre otras cosas, al permitir que una cuenta de salvaguardia designada operara con fondos insuficientes y depender excesivamente del grupo Coinbase con sede en Estados Unidos.
¿Perdieron dinero algunos clientes de Coinbase?
Coinbase afirma que ningún cliente sufrió pérdidas financieras ni quedó imposibilitado para acceder a sus fondos, y que notificó voluntariamente muchas de estas incidencias al Banco Central en enero de 2024, habiéndolas subsanado desde entonces.
¿Es esta la primera multa del Banco Central de Irlanda a Coinbase?
No. En noviembre de 2025, el regulador multó a Coinbase Europe con 21,5 millones de euros por fallos en la monitorización de transacciones que dejaron más de 30 millones de transacciones sin la debida supervisión, lo que The Irish Times describió como la cuarta multa más cuantiosa emitida nunca por el regulador irlandés.
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos en el ámbito de las criptomonedas. En Cryptopolitan, Hannah contribuye a la página de noticias, informando y analizando los últimos avances en DeFi, RWA, regulación de criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia. Se graduó de la Universidad de Arcadia con una licenciatura en Administración de Empresas.
