Центробанк Ирландии оштрафовал подразделение Coinbase на €3,25 млн за нарушения в хранении средств

Центральный банк Ирландии оштрафовал ирландское подразделение Coinbase по выпуску электронных денег на сумму 3 252 618 евро за ненадлежащую защиту средств клиентов и чрезмерную зависимость от американской материнской компании в вопросах осуществления этих контрольных мер.

Это второй штраф, наложенный Ирландией на европейские операции Coinbase менее чем за год.

Пять лет нарушений правил обеспечения сохранности средств

Регулятор заявила причем нарушения имели место с 1 ноября 2020 года по 19 августа 2025 года и подпадают под действие Правил об электронных деньгах 2011 года.

Coinbase Ireland Limited выпускает электронные деньги, которые клиенты обменивают на фиатные валюты. Затем эти средства можно использовать для торговли на платформе. Обмен оказался втянут в скандал из-за правил, касающихся раздельного хранения этих средств.

Центральный банк перечислил проблемы, связанные с деятельностью Coinbase Ireland, указав, что у компании отсутствует адекватная система управления аутсорсингом и она полагается на американскую группу Coinbase для обеспечения контроля за хранением активов, разработанного в соответствии с требованиями Ирландии и ЕС.

Высший банковский орган также заявил, что биржа не располагает достаточными внутренними компетенциями для надзора за этой работой. Кроме того, было установлено, что выделенный счет Coinbase Ireland для хранения активов длительное время был недофинансирован из-за слабых системных решений и недостаточной проверки контрольных механизмов.

Внутренние процедуры эскалации также оказались недостаточными для своевременного информирования Центрального банка о существенных изменениях.

Coinbase Ireland признала нарушения и согласилась с фактами, установленными Центральным банком. Изначально наложенный штраф составил 4 646 597 евро, однако впоследствии он был уменьшен на 30% в рамках схемы урегулирования, что привело к итоговой сумме в 3,25 млн евро.

Штраф также сопровождался официальным выговором. Однако санкции еще не вступили в силу, поскольку им требуется подтверждение Высокого суда.

Что регулятор говорит о штрафе?

Само урегулирование вопроса было достигнуто за день до объявления. Кэрен О’Лири, директор Департамента обеспечения соблюдения требований Центрального банка, заявила, что компании, занимающиеся платежами и электронными деньгами, несут «фундаментальную обязанность по полной защите средств клиентов». 

О’Лири отметила, что они «не терпят слабых мест в механизмах защиты средств».

После объявления цена акций Coinbase (NASDAQ: COIN) упала более чем на 3,8%. торгуется в районе $170.

Как произошло смешивание средств?

Согласно Собственный счет Coinbase, пять исторических проблем привели его к штрафу, и компания заявляет, что теперь исправила эти проблемы.

По ее словам, во время 2023 банковского кризиса в США напряженности вокруг Silvergate Bank, она направила 30 клиентов внести депозиты на счет Coinbase Inc. в другом американском банке. По ее словам, это действие привело к смешению денег ирландских клиентов со средствами, связанными с другим подразделением Coinbase. 

Аналогичное смешивание произошло после миграции после Brexit, когда некоторые клиенты продолжали отправлять деньги на старые британские счета. Выводы евро для клиентов из США и Великобритании других подразделений Coinbase также производились из ирландского защитного счета по причинам ликвидности.

Четвертая проблема заключалась в ошибке кодирования в панели управления, используемой для расчета ежедневных требований к обеспечению безопасности средств. По словам компании, это привело к нехватке средств на счете в среднем около 0,54% в течение 2023 года и первой половины 2024 года. Пятый недостаток состоял в том, что Центральный банк не был уведомлен об изменениях в системе обеспечения безопасности средств.

Биржа заявила, что средства клиентов не были потеряны, а клиенты имели полный доступ к своим средствам. Также было указано, что многие из выявленных проблем были сообщены регулятору в январе 2024 года.

Ее представитель заявил, что проблемы «в основном возникли в контексте шагов, предпринятых Coinbase по защите клиентов в периоды значительных сбоев».

Что изменила Coinbase?

Компания сообщает, что добавила гарантийное обязательство на сумму 25 млн евро и наняла специального руководителя по обеспечению безопасности средств до того, как Центробанк сделал эту должность обязательной для всей отрасли.

Также компания заявляет, что ее новый процесс обеспечения безопасности средств прошел две независимые проверки сторонними организациями с января 2025 года, и никаких незавершенных вопросов не осталось. Coinbase также перенесла свою европейскую штаб-квартиру в Люксембург.

Это знакомая территория для регулятора. В ноябре 2025 года он оштрафовал Coinbase Europe на €21,5 млн за пробелы в мониторинге транзакций, из-за которых более 30 миллионов операций не проверялись на риск отмывания денег; этот штраф был назван четвертым по величине среди всех штрафов, когда-либо наложенных ирландским финансовым регулятором. 

Cryptopolitan сообщил, что сумма урегулирования составила 24.7 млн долларов на тот момент.