البنك المركزي الأيرلندي يفرض غرامة على وحدة Coinbase بقيمة 3.25 مليون يورو بسبب حماية الأصول
- غرامة البنك المركزي الأيرلندي لشركة كوينبي أيرلاند بمبلغ 3.25 مليون يورو بسبب إخفاقات في حماية الأموال تمتد من نوفمبر 2020 إلى أغسطس 2025، بما في ذلك حسابات أموال العملاء غير المموّلة بشكل كافٍ وضعف الإشراف على شركة الأم الأمريكية.
- أعلنت كوينبي أنه لم يفقد أي أموال للعملاء. وقد أضافت منذ ذلك الحين ضماناً بقيمة 25 مليون يورو وعززت ضوابطها.
- تأتي هذه الغرامة بعد عقوبة قدرها 21.5 مليون يورو في نوفمبر 2025 بسبب إخفاقات في مراقبة المعاملات.
فرض البنك المركزي الأيرلندي غرامة على الذراع الأيرلندي لشركات العملات الإلكترونية التابعة لكوينبي بقيمة 3,252,618 يورو لعدم حماية أموال العملاء واعتماده المفرط على شركة الأم الأمريكية لتشغيل تلك الضوابط.
هذه هي العقوبة الثانية التي تفرضها أيرلندا على عمليات كوينبي الأوروبية في أقل من عام واحد.
خمسة سنوات من ثغرات الحماية
الجهة التنظيمية أوضحت التي استمرت فيها الانتهاكات من 1 نوفمبر 2020 إلى 19 أغسطس 2025، وتندرج تحت لوائح النقود الإلكترونية لعام 2011.
تصدر شركة كوينبي أيرلاند المحدودة نقوداً إلكترونية يستبدل بها العملاء عملاتهم الورقية. يمكن للعملاء بعد ذلك استخدام هذه الأموال للتداول عبر المنصة. ووجدت نفسها الشركة في ورطة نتيجة للقواعد التي تتعلق بفصل تلك الأموال.
أدرج البنك المركزي المشكلات التي واجهها مع عمليات كوينبيس أيرلندا، مشيراً إلى أن الشركة تفتقر إلى إطار عمل كافٍ للاستعانة بمصادر خارجية وتعتمد على مجموعة كوينبيس القائمة في الولايات المتحدة لتشغيل ضوابط الحفظ المصممة وفقاً للقوانين الأيرلندية والأوروبية.
كما ذكر البنك المركزي أن المنصة لم تحتفظ بقدر كافٍ من الخبرات الداخلية للإشراف على هذه الأعمال. وأشار أيضاً إلى أنه اكتشف أن حساب الحفظ المعين لدى كوينبيس أيرلندا كان يعاني من نقص في التمويل لفترات طويلة بسبب ضعف تصميم النظام واختبار الضوابط المحدود.
كانت آلية التصعيد الداخلي غير كافية أيضاً لإبراز التغييرات الجوهرية للبنك المركزي.
أقرت كوينبيس أيرلندا بالمخالفات ووافقت على الوقائع التي فرضها البنك المركزي. كانت الغرامة الأولية المفروضة عليها 4,646,597 يورو، لكنها خُفّضت لاحقاً بنسبة 30% بموجب خطة التسوية، لتصل إلى 3.25 مليون يورو.
رافق الغرامة أيضاً إنذار رسمي. ومع ذلك، لم تدخل العقوبات حيز التنفيذ بعد، إذ لا تزال بحاجة إلى تأكيد من المحكمة العليا.
ماذا يقول المنظم بشأن الغرامة؟
تم التوصل إلى التسوية نفسها قبل يوم واحد من الإعلان. وقالت كارين أو لياري، مديرة إنفاذ القانون في البنك المركزي، إن شركات الدفع والأموال الإلكترونية لديها "التزام أساسي بحماية أموال العملاء بشكل كامل."
وقالت أو لياري إنها لا تتحمل "أي تقصير في ترتيبات الحماية."
ومنذ الإعلان، انخفضت أسهم كوينبايس (ناسداك: COIN) بأكثر من 3.8%، يتداول حول $170.
كيف اختلطت الأموال؟
وفقاً لـ حساب كوينبايس الخاص، وقد ساهمت خمس مشكلات تاريخية في وصولها إلى مرحلة فرض الغرامة، وتقول الشركة إنها أصلحت هذه المشكلات الآن.
وأوضحت أنه خلال 2023 التوترات في القطاع المصرفي الأمريكي حول بنك سيلفرغيت، وجهت 30 عميلاً لإيداع أموالهم في حساب تابع لشركة Coinbase Inc. لدى مصرف أمريكي آخر. وأشارت إلى أن هذا الإجراء تسبب في اختلاط أموال العملاء الأيرلنديين بأموال مرتبطة بكيان مختلف داخل كوينبايس.
وحدث اختلاط مماثل بعد الانتقال الذي أعقب خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، حيث استمر بعض العملاء في إرسال أموالهم إلى الحسابات القديمة في المملكة المتحدة. كما تم صرف عمليات السحب باليورو لعملاء الولايات المتحدة والمملكة المتحدة التابعين لوحدات أخرى من كوينبايس من حساب الحماية الأيرلندي لأسباب تتعلق بالسولة.
كانت المشكلة الرابعة خطأً في البرمجة داخل لوحة التحكم المستخدمة لحساب متطلبات الحماية اليومية. ما أدى إلى نقص في الحساب بنسبة 0.54% تقريباً على مدار عام 2023 والنصف الأول من عام 2024، وفقاً لما ذكرته الشركة. أما العيب الخامس فكان عدم إبلاغ البنك المركزي بالتغييرات التي طرأت على نظام الحماية.
أوضحت المنصة أنه لم يتم فقدان أي أموال للعملاء، كما لم يُمنع العملاء من الوصول إلى أموالهم. وأشارت أيضاً إلى أنها أبلغت الجهات الرقابية بالعديد من هذه النقاط في يناير 2024.
وقال المتحدث باسمها إن المشكلات "نشأت بشكل رئيسي في سياق قيام كوينبي باتخاذ خطوات لحماية العملاء خلال فترات الاضطراب الكبير."
ما الذي غيّرته كوينبي؟
تقول الشركة إنها أضافت ضماناً تأمينياً بقيمة 25 مليون يورو وعينت مديراً متخصصاً للحماية قبل أن يجعل البنك المركزي هذا الدور مطلباً صناعياً.
كما تشير إلى أن عملية الحماية الجديدة قد خضعت لتقييمين من طرف ثالث منذ يناير 2025، دون وجود أي نقاط معلقة. وقد نقلت كوينبي أيضاً مقرها الأوروبي إلى لوكسمبورغ.
هذا مجال مألوف للجهة الرقابية. في نوفمبر 2025، غرّمت شركة كوينبي أوروبية بمبلغ 21.5 مليون يورو بسبب ثغرات في مراقبة المعاملات تركت أكثر من 30 مليون معاملة دون فحص بشأن مخاطر غسل الأموال، وهي عقوبة وصفت بأنها رابع أكبر عقلة تفرضها الهيئة المالية الأيرلندية على الإطلاق.
أفادت Cryptopolitan بأن بلغت قيمة التسوية 24.7 مليون دولار في ذلك الوقت.
لا تكتفِ بقراءة أخبار العملات الرقمية فحسب، بل افهمها. اشترك في نشرتنا الإخبارية. مجانية.
الأسئلة الشائعة
كم بلغ مبلغ الغرامة التي فرضت على كوينبي أيرلندا ولماذا؟
فرض البنك المركزي الأيرلندي غرامة قدرها 3,252,618 يورو (نحو 3.65 مليون دولار) لانتهاك قواعد الحفظ والتعهيد بموجب لوائح الأموال الإلكترونية لعام 2011، بما في ذلك السماح لحساب حفظ معين بالعمل بأموال غير كافية والاعتماد بشكل مفرط على مجموعة كوينبي الأمريكية.
هل خسر أي عميل من عملاء كوينبي أموالاً؟
تقول كوينبي إن عميلاً واحداً لم يتكبب خسارة مالية أو يُحرم من الوصول إلى أمواله، وإنها أفادت طوعياً بالعديد من هذه القضايا للبنك المركزي في يناير 2024 وقد أصلحتها منذ ذلك الحين.
هل هذه هي الغرامة الأولى التي تفرضها هيئة البنك المركزي الأيرلندية على كوينبي؟
لا. في نوفمبر 2025، غرّمت الهيئة التنظيمية شركة Coinbase Europe مبلغ 21.5 مليون يورو بسبب إخفاقات في مراقبة المعاملات أدّت إلى عدم فحص أكثر من 30 مليون معاملة بشكل صحيح، وهو ما وصفته صحيفة Irish Times بأنه رابع أكبر عقوبة أصدرتها الهيئة التنظيمية الأيرلندية على الإطلاق.
إخلاء مسؤولية. المعلومات المقدمة ليست نصيحة تداول. Cryptopolitan.com لا تتحمل أي مسؤولية عن أي استثمارات تُجرى بناءً على المعلومات الواردة في هذه الصفحة. نوصي بشدة بإجراء بحث مستقل و/أو الاستعانة بمستشار مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
هانا كولي مور
هانا كاتبة ومحرّرة تمتلك خبرة تمتد لأكثر من عقد في كتابة المدونات وتغطية الفعاليات في مجال العملات الرقمية. في موقع كريبتوبوليتان، تساهم هانا في صفحة الأخبار من خلال تغطية وتحليل أحدث التطورات في مجالات التمويل اللامركزي (DeFi)، والأصول الواقعية (RWA)، وتنظيم العملات الرقمية، والذكاء الاصطناعي، وتقنيات الحدود الجديدة. تخرجت هانا من جامعة أركاديا بدرجة البكالوريوس في إدارة الأعمال.
