Banco Central da Irlanda multa unidade da Coinbase em €3,25M por falha na custódia
- O banco central da Irlanda multou a Coinbase Ireland em €3,25 milhões por falhas na custódia que se estenderam de novembro de 2020 a agosto de 2025, incluindo contas com fundos insuficientes e supervisão deficiente sobre sua matriz nos EUA.
- A Coinbase afirmou que nenhum fundo dos clientes foi perdido. Desde então, adicionou uma garantia de €25 milhões e fortaleceu seus controles.
- A multa segue uma penalidade de €21,5 milhões em novembro de 2025 por falhas no monitoramento de transações.
O Banco Central da Irlanda multou a subsidiária irlandesa de dinheiro eletrônico da Coinbase em €3.252.618 por não proteger o dinheiro dos clientes e por depender excessivamente de sua matriz nos EUA para executar esses controles.
Esta é a segunda penalidade que a Irlanda impõe às operações europeias da Coinbase em menos de um ano.
Cinco anos de lacunas na custódia
O regulador declarou que as violações ocorreram entre 1º de novembro de 2020 e 19 de agosto de 2025, e estão sob as Normas de Dinheiro Eletrônico de 2011.
A Coinbase Ireland Limited emite dinheiro eletrônico que os clientes trocam por moeda fiduciária. Os clientes podem então usar esses fundos para negociar na plataforma. A exchange se viu em problemas devido às regras que tratam da segregação desses fundos.
O Banco Central listou os problemas que tinha com as operações da Coinbase Ireland, afirmando que esta não dispunha de um quadro adequado para a externalização e dependia do Coinbase Group, sediado nos EUA, para executar controlos de custódia concebidos para cumprir as normas irlandesas e da UE.
O banco central também afirmou que a exchange não mantinha competências internas suficientes para supervisionar esse trabalho. Indicou ainda que a conta designada para a custódia da Coinbase Ireland estava subcapitalizada durante longos períodos, devido a um fraco desenho do sistema e a testes de controlo insuficientes.
Os mecanismos internos de escalonamento foram também insuficientes para assinalar alterações materiais ao Banco Central.
A Coinbase Ireland admitiu as infrações e concordou com os factos imputados pelo Banco Central. A penalidade inicial aplicada foi de 4.646.597 euros, mas foi posteriormente reduzida em 30% no âmbito do regime de transação, totalizando 3,25 milhões de euros.
A penalidade veio acompanhada de uma censura. No entanto, as sanções ainda não entraram em vigor, pois carecem de confirmação do Tribunal Superior.
O que diz o regulador sobre a penalidade?
O acordo em si foi alcançado um dia antes do anúncio. Karen O’Leary, diretora de aplicação da lei do Banco Central, afirmou que as empresas de pagamentos e dinheiro eletrónico têm uma “obrigação fundamental de salvaguardar integralmente os fundos dos clientes.”
O’Leary afirmou que não há “tolerância alguma para fraquezas nos mecanismos de salvaguarda.”
Desde o anúncio, a cotação das ações da Coinbase (NASDAQ: COIN) caiu mais de 3,8%, negociada em torno de $170.
Como é que os fundos ficaram misturados?
De acordo com A conta própria da Coinbase, cinco problemas históricos levaram à situação que resultou na multa, e a empresa afirma que já corrigiu essas questões.
A empresa referiu que, durante a 2023 crise bancária nos EUA envolvendo o Silvergate Bank, direcionou 30 clientes para depositarem numa conta da Coinbase Inc. noutro banco dos EUA. Afirmou que esta ação provocou a mistura do dinheiro dos clientes irlandeses com fundos associados a outra entidade da Coinbase.
Uma mistura semelhante ocorreu após uma migração pós-Brexit, quando alguns clientes continuaram a enviar dinheiro para contas antigas no Reino Unido. Os levantamentos em euros para clientes dos EUA e do Reino Unido de outras unidades da Coinbase também foram pagos a partir da conta de salvaguarda irlandesa por motivos de liquidez.
A quarta questão foi um erro de codificação no painel utilizado para dimensionar a exigência diária de salvaguarda. Isso deixou a conta com um défice médio de aproximadamente 0,54% ao longo de 2023 e do primeiro semestre de 2024, afirmou a empresa. A quinta falha consistiu na não comunicação à Banca Central das alterações efetuadas ao seu sistema de salvaguarda.
A exchange afirmou que nenhum fundo de clientes foi perdido e que os clientes nunca ficaram impossibilitados de aceder aos seus fundos. Declarou também que sinalizou muitos dos itens ao regulador em janeiro de 2024.
O seu porta-voz indicou que os problemas «surgiram maioritariamente no contexto das medidas tomadas pela Coinbase para proteger os clientes durante períodos de grande instabilidade».
O que é que a Coinbase alterou?
A empresa afirma ter adicionado uma garantia bancária de 25 milhões de euros e contratado um responsável dedicado à área de salvaguarda antes que a Banca Central tornasse esta função obrigatória para o setor.
Afirma ainda que o seu novo processo de salvaguarda passou por duas validações independentes desde janeiro de 2025, sem pendências em aberto. A Coinbase transferiu igualmente a sua sede europeia para Luxemburgo.
Este é um terreno familiar para o regulador. Em novembro de 2025, multou a Coinbase Europe em €21,5 milhões por lacunas na monitorização de transações que deixaram mais de 30 milhões de transações sem verificação quanto ao risco de lavagem de dinheiro, uma penalidade considerada a quarta maior já aplicada pelo regulador financeiro irlandês.
A Cryptopolitan relatou que o acordo foi de $24.7 milhões na época.
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Perguntas Frequentes
Quanto foi multada a Coinbase Ireland e porquê?
O Banco Central da Irlanda aplicou uma multa de €3.252.618 (cerca de $3,65 milhões) por violação das regras de salvaguarda e subcontratação nos termos do Regulamento dos Institutos de Dinheiro Eletrónico de 2011, incluindo permitir que uma conta de salvaguarda designada funcionasse com fundos insuficientes e depender excessivamente do grupo Coinbase, baseado nos EUA.
Algum cliente da Coinbase perdeu dinheiro?
A Coinbase afirma que nenhum cliente sofreu perda financeira ou ficou incapaz de aceder aos seus fundos, e que comunicou voluntariamente muitas das questões ao Banco Central em janeiro de 2024, tendo-as corrigido desde então.
Esta é a primeira multa da Coinbase pelo Banco Central da Irlanda?
Não. Em novembro de 2025, o regulador multou a Coinbase Europe em €21,5 milhões por falhas na monitorização de transações que deixaram mais de 30 milhões de transações sem a triagem adequada, o que o Irish Times descreveu como a quarta maior penalidade já emitida pelo regulador irlandês.
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Hannah Collymore
Hannah é escritora e editora com quase uma década de experiência em redação de blogs e cobertura de eventos no espaço cripto. Na Cryptopolitan, Hannah contribui para a página de notícias, relatando e analisando os últimos desenvolvimentos nos setores DeFi, RWA, regulação cripto, IA e tecnologias de fronteira. Ela se formou na Universidade Arcadia com graduação em Administração de Empresas.
