La CBDC del Canada sta faticando e gli incentivi non funzioneranno sui canadesi

Secondo un nuovo documento della Bank of Canada, il canadese medio ha poche ragioni per adottare una valuta digitale emessa dalla banca centrale, il che potrebbe ostacolarne l'accettazione diffusa.

In the staff discussion paper released on August 10, the central bank examined a hypothetical scenario in which currency was virtually eliminated to determine the potential role of a CBDC in assisting the underbanked.

La CBDC del Canada fatica a decollare

Secondo un documento di ricerca della Bank of Canada, la maggior parte dei consumatori avrebbe «scarsi incentivi» a utilizzarla perché i canadesi non incontrano barriere significative ai servizi finanziari come conti bancari o carte di credito.

Il documento afferma che il 98% degli adulti canadesi ha un conto bancario, l'87% ha anche una carta di credito e il 90% delle famiglie rurali e urbane ha accesso a internet di alta qualità.

È stato scoperto che sostituire la valuta con dollari digitali ridurrebbe le opzioni di pagamento per i canadesi avversi alla tecnologia, mentre i canadesi dipendenti dal contante non sarebbero in grado di effettuare i pagamenti più comuni.

La probabile bassa adozione delle CBDC scoraggerebbe anche i commercianti dall'accettarle, diminuendo ulteriormente la loro utilità.

Invece, il documento ha proposto strategie non correlate alle CBDC che potrebbero essere più efficaci nell'assistere i non bancarizzati in Canada, come migliorare l'accesso a internet, espandere la disponibilità di conti bancari a basso costo, aumentare la collaborazione tra i commercianti e le comunità remote e continuare a fornire valuta cartacea.

Il documento ha sottolineato di non essere in grado di prevedere come i canadesi avrebbero risposto a una CBDC e ha suggerito che più persone potrebbero essere interessate a utilizzarla per vari motivi.

Anche se ci fosse un livello di interesse più alto di quanto indicato dal documento, le barriere per gli utenti e i commercianti per implementare ampiamente una CBDC «appaiono significative», afferma il documento.

Il Canada preferisce ancora il contante

Il documento ha anche sottolineato l'importanza del contante in Canada, notando che senza contanti non ci sarebbero metodi di pagamento offline disponibili in situazioni di emergenza come condizioni meteorologiche severe o estinte interruzioni di corrente.

Questo suggerisce i potenziali benefici a livello di sistema di incoraggiare le innovazioni nei pagamenti digitali che possono funzionare offline, nonché l'importanza di mantenere il contante.

La Banca del Canada

Il documento ha affermato che tale scenario ha dimostrato l'importanza che la Bank of Canada continui a emettere e fornire accesso alla valuta.

Il documento ha notato che la banca centrale aveva in precedenza dichiarato che avrebbe continuato a fornire contanti finché ce n'era domanda e che una CBDC sarebbe stata emessa solo con l'avvento di una società senza contanti o l'uso pervasivo di CBDC straniere o criptovalute come Bitcoin.

CBDC Canada – Cos'è e come funziona

Una CBDC è una valuta digitale emessa dalla banca centrale di un paese. Una CBDC sarebbe emessa dalla Bank of Canada in Canada. Una CBDC canadese sarebbe l'equivalente digitale della valuta cartacea canadese. Fornirebbe gli stessi benefici e valore della valuta.

Se venisse introdotto un dollaro canadese digitale, sarebbe supportato dal governo canadese e governato dalla Banca. Poiché una CBDC canadese avrebbe lo stesso valore di un normale dollaro canadese, significative fluttuazioni di valore non sarebbero pericolose.

La CBDC non esiste attualmente in Canada. Nel maggio 2023, la Banca canadese ha avviato consultazioni pubbliche su una valuta digitale canadese. Oltre 85.000 canadesi hanno fornito feedback sui loro requisiti e aspettative come parte della conversazione. 

Come banca centrale del Canada, la Bank of Canada deve rimanere aggiornata sulle tendenze globali dei consumatori. Durante la pandemia di COVID-19, ad esempio, la Banca ha osservato un cambiamento nel modo in cui le imprese e i consumatori conducevano le transazioni. 

Molte persone hanno adottato metodi di pagamento contactless, come la tecnologia di scorrimento delle carte di debito e credito. Questo ha accelerato la decisione della Bank of Canada di prendere in considerazione la creazione di una valuta digitale come alternativa per garantire la partecipazione dei canadesi al futuro economia globale.

Inoltre, se il contante perdesse l'accettazione diffusa, la Bank of Canada dovrebbe implementare una valuta digitale. Potrebbe anche prendere in considerazione la creazione di un sistema bancario centralizzato, a basso costo, stabile e accessibile con una rete di transazioni digitali che consenta a tutti i partecipanti al mercato.