La CBDC de Canadá tiene dificultades y los incentivos no funcionarán con los canadienses

Según un nuevo documento del Banco de Canadá, el canadiense promedio tiene pocas razones para adoptar una moneda digital emitida por el banco central, lo que podría obstaculizar su aceptación generalizada.

En el documento de discusión del personal publicado el 10 de agosto, el banco central examinó un escenario hipotético en el que la moneda desaparecía virtualmente para determinar el papel potencial de una moneda digital de banco central (CBDC) en la asistencia a los desatendidos por el sistema financiero.

La CBDC de Canadá lucha por despegar

Según un documento de investigación del Banco de Canadá, la mayoría de los consumidores tendrían "incentivos débiles" para usarla, ya que los canadienses no encuentran barreras significativas para acceder a servicios financieros como cuentas bancarias o tarjetas de crédito.

El documento indica que el 98% de los adultos canadienses tienen una cuenta bancaria, el 87% también tiene una tarjeta de crédito y el 90% de los hogares rurales y urbanos tienen acceso a internet de alta calidad.

Se descubrió que reemplazar la moneda física con dólares digitales reduciría las opciones de pago para los canadienses reacios a la tecnología, mientras que los canadienses dependientes del efectivo no podrían realizar los pagos más comunes.

La baja adopción prevista de las CBDC también desalentaría a los comerciantes a aceptarlas, disminuyendo aún más su utilidad.

En cambio, el documento propuso estrategias no relacionadas con las CBDC que podrían ser más efectivas para ayudar a los desatendidos por el sistema financiero en Canadá, como mejorar el acceso a internet, ampliar la disponibilidad de cuentas bancarias de bajo costo, aumentar la colaboración comercial con comunidades remotas y continuar proporcionando moneda física.

El documento enfatizó que no pudo predecir cómo responderían los canadienses a una CBDC y sugirió que más personas podrían estar interesadas en usarla por varias razones.

Incluso si hubiera un nivel de interés más alto del indicado en el documento, las barreras para que los usuarios y comerciantes implementen ampliamente una CBDC "parecen ser significativas", afirma el documento.

Canadá aún prefiere el efectivo

El documento también enfatizó la importancia del efectivo en Canadá, señalando que sin efectivo no habría métodos de pago disponibles en situaciones de emergencia como clima severo o apagones extensos.

Esto sugiere los beneficios potenciales a nivel del sistema de fomentar innovaciones en pagos digitales que puedan funcionar sin conexión, así como la importancia de mantener el efectivo.

Banco de Canadá

El documento afirmó que tal escenario demostró la importancia de que el Banco de Canadá continúe emitiendo y proporcionando acceso a la moneda.

El documento señaló que el banco central había declarado anteriormente que continuaría suministrando efectivo mientras hubiera demanda y que una CBDC se emitiría solo ante la llegada de una sociedad sin efectivo o el uso generalizado de CBDCs extranjeras o criptomonedas como Bitcoin.

CBDC Canadá: ¿Qué es y cómo funciona?

Una CBDC es una moneda digital emitida por el banco central de un país. Una CBDC sería emitida por el Banco de Canadá en Canadá. Una CBDC canadiense sería el equivalente digital del billete canadiense. Proporcionaría los mismos beneficios y valor que la moneda física.

Si se introdujera un dólar canadiense digital, estaría respaldado por el gobierno canadiense y regulado por el Banco. Dado que una CBDC canadiense tendría el mismo valor que un dólar canadiense regular, las fluctuaciones significativas de valor no serían peligrosas.

La CBDC no existe en Canadá en la actualidad. En mayo de 2023, el Banco Canadiense inició consultas públicas sobre una moneda digital canadiense. Más de 85.000 canadienses proporcionaron comentarios sobre sus requisitos y expectativas como parte de la conversación. 

Como banco central de Canadá, el Banco de Canadá debe mantenerse al día con las tendencias globales de los consumidores. Durante la pandemia de COVID-19, por ejemplo, el Banco observó un cambio en la forma en que las empresas y los consumidores realizaban transacciones. 

Muchas personas han adoptado métodos de pago sin contacto, como la tecnología de deslizamiento de tarjetas de débito y crédito. Esto aceleró la decisión del Banco de Canadá de considerar la creación de una moneda digital como alternativa para asegurar la participación de los canadienses en la economía global del futuro.

Además, si el efectivo perdiera su aceptabilidad generalizada, el Banco de Canadá necesitaría implementar una moneda digital. También podría contemplar establecer un sistema bancario centralizado, de bajo costo, estable y accesible con una red de transacciones digitales que permita a todos los participantes del mercado.