Kanadas CBDC kämpft, und Anreize werden bei Kanadiern nicht funktionieren

Laut einem neuen Papier der Bank of Canada hat der durchschnittliche Kanadier wenig Grund, eine von der Zentralbank ausgegebene digitale Währung anzunehmen, was ihre weit verbreitete Akzeptanz behindern könnte.

In dem am 10. August veröffentlichten Diskussionspapier der Mitarbeiter untersuchte die Zentralbank ein hypothetisches Szenario, in dem Bargeld virtually eliminiert wurde, um die potenzielle Rolle einer CBDC bei der Unterstützung der unterversorgten Bevölkerung zu bestimmen.

Kanadas CBDC kommt nur schwer in Gang

Laut einem Forschungsbericht der Bank of Canada hätten die meisten Verbraucher „schwache Anreize“, eine solche zu nutzen, da Kanadier keine erheblichen Hindernisse beim Zugang zu Finanzdienstleistungen wie Bankkonten oder Kreditkarten vorfinden.

Das Papier stellt fest, dass 98 % der kanadischen Erwachsenen ein Bankkonto haben, 87 % auch eine Kreditkarte besitzen und 90 % der ländlichen und städtischen Haushalte Zugang zu qualitativ hochwertigem Internet haben.

Es wurde festgestellt, dass der Ersatz von Bargeld durch digitale „Loonies“ die Zahlungsoptionen für technikabgewandte Kanadier reduzieren würde, während bargeldabhängige Kanadier die häufigsten Zahlungen nicht mehr tätigen könnten.

Die voraussichtlich geringe Akzeptanz von CBDCs würde auch Händler davon abhalten, sie anzunehmen, was ihren Nutzen weiter verringern würde.

Stattdessen schlug das Papier nicht-CBDC-bezogene Strategien vor, die effektiver sein könnten, um die Unbanked in Kanada zu unterstützen, wie die Verbesserung des Internetzugangs, die Erweiterung der Verfügbarkeit kostengünstiger Bankkonten, die Stärkung der Zusammenarbeit mit Händlern in abgelegenen Gemeinden und die fortgesetzte Bereitstellung von Bargeld.

Das Papier betonte, dass es nicht vorhersagen könne, wie Kanadier auf eine CBDC reagieren würden, und schlug vor, dass möglicherweise mehr Menschen aus verschiedenen Gründen Interesse daran hätten, sie zu nutzen.

Selbst wenn das Interesse höher wäre als im Papier angegeben, „erscheinen die Hindernisse für die breite Implementierung einer CBDC durch Nutzer und Händler als erheblich“, heißt es in dem Papier.

Kanadier bevorzugen weiterhin Bargeld

Das Papier betonte auch die Bedeutung von Bargeld in Kanada und stellte fest, dass ohne Bargeld keine Offline-Zahlungsmethoden in Notfallsituationen wie starkem Wetter oder weitreichenden Stromausfällen verfügbar wären.

Dies deutet auf die potenziellen systemweiten Vorteile hin, digitale Zahlungsinnovationen zu fördern, die auch offline funktionieren können, sowie auf die Bedeutung der Aufrechterhaltung von Bargeld.

Bank of Canada

Das Papier behauptete, dass ein solches Szenario die Bedeutung der Bank of Canada unterstreiche, weiterhin Währung auszugeben und Zugang dazu zu gewähren.

Das Papier stellte fest, dass die Zentralbank zuvor erklärt hatte, dass sie Bargeld so lange liefern werde, wie es nachgefragt wird, und dass eine CBDC erst bei Einführung einer bargeldlosen Gesellschaft oder der weit verbreiteten Nutzung ausländischer CBDCs oder Kryptowährungen wie Bitcoin ausgegeben würde.

CBDC Kanada – Was ist es und wie funktioniert es?

Eine CBDC ist eine digitale Währung, die von der Zentralbank eines Landes ausgegeben wird. Eine CBDC würde in Kanada von der Bank of Canada ausgegeben werden. Eine kanadische CBDC wäre das digitale Äquivalent zu kanadischem Papiergeld. Sie würde dieselben Vorteile und denselben Wert wie Bargeld bieten.

Wenn ein digitaler kanadischer Dollar eingeführt würde, würde er von der kanadischen Regierung unterstützt und von der Bank verwaltet werden. Da ein kanadischer CBDC denselben Wert wie ein regulärer kanadischer Dollar hätte, wären erhebliche Wertschwankungen nicht gefährlich.

CBDC existiert in Kanada derzeit nicht. Im Mai 2023 initiierte die kanadische Bank öffentliche Konsultationen zu einer kanadischen digitalen Währung. Über 85.000 Kanadier gaben im Rahmen der Gespräche Feedback zu ihren Anforderungen und Erwartungen. 

Als Zentralbank Kanadas muss die Bank of Canada über globale Verbrauchertrends auf dem Laufenden bleiben. Während der COVID-19-Pandemie beobachtete die Bank beispielsweise eine Veränderung darin, wie Unternehmen und Verbraucher Transaktionen durchführten. 

Viele Menschen haben kontaktlose Zahlungsmethoden wie Debit- und Kreditkartenzahlungen angenommen. Dies beschleunigte die Entscheidung der Bank of Canada, die Schaffung einer digitalen Währung als Alternative in Betracht zu ziehen, um die Teilnahme der Kanadier an der zukünftigen globalen Wirtschaft zu gewährleisten.

Darüber hinaus müsste die Bank of Canada, falls Bargeld seine weit verbreitete Akzeptanz verlieren sollte, eine digitale Währung einführen. Sie könnte auch die Schaffung eines zentralisierten, kostengünstigen, stabilen und zugänglichen Bankensystems mit einem digitalen Transaktionsnetzwerk in Betracht ziehen, das allen Marktteilnehmern ermöglicht, teilzunehmen.