O CBDC do Canadá está enfrentando dificuldades, e os incentivos não funcionarão com os canadenses

De acordo com um novo documento do Banco do Canadá, o canadense médio tem pouco motivo para adotar uma moeda digital emitida pelo banco central, o que poderia dificultar sua aceitação generalizada.

No paper de discussão da equipe publicado em 10 de agosto, o banco central examinou um cenário hipotético em que a moeda foi virtualmente eliminada para determinar o papel potencial de um CBDC na assistência aos desbancarizados.

O CBDC do Canadá tem dificuldade para decolar

De acordo com um documento de pesquisa do Banco do Canadá, a maioria dos consumidores teria "fracos incentivos" para usá-lo, pois os canadenses não enfrentam barreiras significativas para serviços financeiros, como contas bancárias ou cartões de crédito.

O documento afirma que 98% dos adultos canadenses têm uma conta bancária, 87% também têm um cartão de crédito e 90% dos domicílios rurais e urbanos têm acesso à internet de alta qualidade.

Descobriu-se que substituir a moeda por loonies digitais reduziria as opções de pagamento para canadenses avessos à tecnologia, enquanto os canadenses dependentes de dinheiro em espécie não poderiam realizar os pagamentos mais comuns.

A baixa adoção prospectiva de CBDCs também desencorajaria os comerciantes a aceitá-los, diminuindo ainda mais sua utilidade.

Em vez disso, o documento propôs estratégias não relacionadas a CBDC que poderiam ser mais eficazes para auxiliar os desbancarizados no Canadá, como melhorar o acesso à internet, expandir a disponibilidade de contas bancárias de baixo custo, aumentar a colaboração dos comerciantes com comunidades remotas e continuar fornecendo moeda em espécie.

O documento enfatizou que não conseguiu prever como os canadenses responderiam a um CBDC e sugeriu que mais pessoas podem estar interessadas em usá-lo por vários motivos.

Mesmo que houvesse um nível mais alto de interesse do que o indicado no documento, as barreiras para que usuários e comerciantes implementem amplamente um CBDC "parecem ser significativas", afirma o documento.

O Canadá ainda prefere dinheiro em espécie

O documento também enfatizou a importância do dinheiro em espécie no Canadá, observando que, sem dinheiro em espécie, não haveria métodos de pagamento offline disponíveis em situações de emergência, como clima severo ou extensas quedas de energia.

Isso sugere os benefícios potenciais em todo o sistema de incentivar inovações em pagamentos digitais que possam funcionar offline, bem como a importância de sustentar o dinheiro em espécie.

Banco do Canadá

O documento afirmou que tal cenário demonstrou a importância do Banco do Canadá continuar emitindo e fornecendo acesso à moeda.

O documento observou que o banco central havia declarado anteriormente que continuaria a fornecer dinheiro em espécie enquanto houvesse demanda e que um CBDC seria emitido apenas com o advento de uma sociedade sem dinheiro em espécie ou do uso generalizado de CBDCs estrangeiros ou criptomoedas como Bitcoin.

CBDC Canadá – O que é e como funciona

Um CBDC é uma moeda digital emitida pelo banco central de um país. Um CBDC seria emitido pelo Banco do Canadá no Canadá. Um CBDC canadense seria o equivalente digital da moeda de papel canadense. Ele forneceria os mesmos benefícios e valor da moeda.

Se um dólar canadense digital fosse introduzido, ele seria apoiado pelo governo canadense e governado pelo Banco. Como um CBDC canadense teria o mesmo valor de um dólar canadense regular, flutuações significativas de valor não seriam perigosas.

O CBDC não existe no Canadá no momento. Em maio de 2023, o Banco do Canadá iniciou consultas públicas sobre uma moeda digital canadense. Mais de 85.000 canadenses forneceram feedback sobre seus requisitos e expectativas como parte da conversa. 

Como banco central do Canadá, o Banco do Canadá deve permanecer atualizado com as tendências globais dos consumidores. Durante a pandemia de COVID-19, por exemplo, o Banco observou uma mudança na forma como as empresas e os consumidores realizavam transações. 

Muitas pessoas adotaram métodos de pagamento sem contato, como tecnologia de leitura de cartões de débito e crédito. Isso acelerou a decisão do Banco do Canadá de considerar a criação de uma moeda digital como alternativa para garantir a participação dos canadenses na economia global futura.

Além disso, se o dinheiro em espécie perdesse a aceitação generalizada, o Banco do Canadá precisaria implementar uma moeda digital. Ele também pode considerar estabelecer um sistema bancário centralizado, de baixo custo, estável e acessível com uma rede de transações digitais que permita a todos os participantes do mercado.