カナダのCBDCは苦戦しており、インセンティブはカナダ人には効かない

カナダ銀行の新しいペーパーによると、平均的なカナダ人には中央銀行発行のデジタル通貨を採用する理由がほとんどなく、これが広範な受容を妨げる可能性があります。

8月10日に発表されたスタッフ議論用ペーパーにおいて、中央銀行は通貨が事実上排除された仮想的なシナリオを検証し、CBDCが未銀行化層を支援する潜在的な役割を決定しました。

カナダのCBDCは立ち遅れている

カナダ銀行の研究論文によると、銀行口座やクレジットカードなどの金融サービスに大きな障壁がないため、大多数の消費者はそれを使用するための「弱いインセンティブ」しか持たないでしょう。

論文によると、カナダの成人の98%が銀行口座を持ち、87%がクレジットカードも持っており、農村部と都市部の世帯の90%が高品質なインターネットにアクセスできることが示されています。

通貨をデジタルの1ドル硬貨に置き換えると、テクノロジーに疎いカナダ人の支払いオプションが減少し、現金依存のカナダ人は最も一般的な支払いを行えなくなることが発見されました。

CBDCの低い採用率の見通しは、商人がそれらを受け入れることをさらに躊躇させ、その有用性をさらに低下させるでしょう。

代わりに、論文は、インターネットアクセスの向上、低コストの銀行口座の利用可能性の拡大、遠隔コミュニティとの商人間の協力増加、および通貨の提供継続など、カナダの未銀行化層を支援するためにより効果的かもしれない非CBDC関連の戦略を提案しました。

論文は、カナダ人がCBDCにどのように反応するかを予測できなかったと強調し、より多くの人々がさまざまな理由でそれを使用することに興味を持つ可能性があることを示唆しました。

論文が示したよりも高いレベルの関心があったとしても、ユーザーと商人がCBDCを広く実装するための障壁は「顕著である」と、論文は述べています。

カナダはまだ現金を好む

論文はまた、カナダにおける現金の重要性を強調し、現金がない場合、悪天候や広範な停電などの緊急事態においてオフラインの支払い方法が利用不可能になることに言及しました。

これは、オフラインでも機能するデジタル決済イノベーションを促進することの潜在的なシステム全体の利点と、現金を維持することの重要性を示唆しています。

カナダは、火曜日に立法府に共有された提案によると、2025年の連邦予算の下で、法定通貨裏付けステーブルコインを規制する初の国家的枠組みを導入する予定である。この法律は、デジタル金融操作に対する国家安全保障上の保護措置を通じて、カナダ人のためのより多くのプライバシー保護も追加する。

論文は、そのようなシナリオが、カナダ銀行が通貨の発行とアクセスを提供し続けることの重要性を実証したと主張しました。

論文は、中央銀行が以前、需要がある限り現金を供給し続け、CBDCは現金のない社会の到来や、ビットコインのような外国のCBDCや暗号通貨の広範な使用に伴ってのみ発行されると述べていたことに言及しました。

CBDCカナダとは何か、そしてそれはどのように機能するのか

CBDCは、国の中央銀行が発行するデジタル通貨です。CBDCは、カナダではカナダ銀行によって発行されます。カナダのCBDCは、カナダの紙幣のデジタル版となります。それは通貨と同じ利点と価値を提供します。

デジタルカナダドルが導入された場合、それはカナダ政府によって支えられ、銀行によって管理されます。カナダのCBDCは通常のカナダドルと同じ価値を持つため、大きな価値の変動は危険ではありません。

現在、カナダにはCBDCは存在しません。2023年5月、カナダ銀行はカナダのデジタル通貨に関する公聴会を開始しました。85,000人以上のカナダ人が、会話の一環として、自分の要件と期待に関するフィードバックを提供しました。 

カナダの中央銀行として、カナダ銀行は世界の消費者動向に遅れずについていく必要があります。例えば、COVID-19パンデミックの間、銀行はビジネスと消費者が取引を行う方法の変化を観察しました。 

多くの個人が、デビットカードやクレジットカードのタッチ決済などの非接触型支払い方法を採用しています。これは、カナダ人が将来のグローバル経済に参加することを保証するための代替手段としてデジタル通貨の作成を検討するカナダ銀行の決定を加速させました。

さらに、現金が広範な受容性を失う場合、カナダ銀行はデジタル通貨を実装する必要が生じます。また、すべての市場参加者が利用可能な、集中型で低コスト、安定性があり、アクセスしやすい銀行システムを、デジタル取引ネットワークとともに構築することを検討するかもしれません。