La Banca d'Inghilterra apre la strada alla sterlina digitale, sostenuta dallo studio Project Rosalind

La Bank of England (BOE) si sta avvicinando al lancio della sterlina digitale dopo il rinforzo positivo di Project Rosalind. Il progetto, condotto nell'ultimo anno, ha rivelato che la tecnologia può supportare una "vasta gamma" di nuovi usi del denaro. Il progetto è iniziato l'anno scorso ed è stato gestito dall'istituzione britannica in collaborazione con la Bank for International Settlements, per identificare il funzionamento e i benefici di una valuta digitale di banca centrale (CBDC), in particolare la sterlina digitale.

Feedback positivo ricevuto sulla sterlina digitale

Secondo un rapporto pubblicato dal BIS, la prima fase del progetto ha rilevato che una CBDC potrebbe accelerare i pagamenti individuali e rendere le transazioni più facili. Le aziende potrebbero anche introdurre i più recenti prodotti finanziari con il vantaggio aggiuntivo di tassi di frode più bassi utilizzando una CBDC "sterlina digitale". Inoltre, introduce il concetto di "programmabilità" del denaro, consentendo ai pagamenti, ad esempio, di essere regolati in base alla soddisfazione dell'acquirente nei confronti del prodotto.

Sulla base dei risultati, la CBDC della BOE, "Britcoin", si sta avvicinando al lancio. La Banca ha menzionato che è "probabile" che una CBDC come la sterlina digitale sarà necessaria in futuro. Tuttavia, non ha deciso di procedere ulteriormente con l'annuncio di una CBDC finché non avrà analizzato completamente le risposte a una consultazione in corso che dovrebbe essere finalizzata entro la fine di questo mese. Inoltre, la banca avrebbe anche bisogno del sostegno del Tesoro britannico per la tecnologia.

Gilbert Verdian, CEO del fornitore di tecnologia blockchain Quant, ha affermato all'inizio dell'anno che il sistema monetario del Regno Unito non era adatto in una società digitale. Pertanto, l'azienda con sede a Londra sta lavorando allo sviluppo di una CBDC al dettaglio da un anno. 

Infrastruttura blockchain sottostante Quant

La prima fase del progetto ha visto otto grandi partecipanti del settore tecnologico e bancario testare la CBDC utilizzando l'infrastruttura blockchain sottostante Quant. Barclays Plc l'ha testata sui pagamenti cash-on-delivery, in cui il denaro contante veniva rilasciato al venditore una volta ricevuti i prodotti in buone condizioni. Mastercard ha anche creato una carta di debito CBDC, mentre Amazon UK l'ha introdotta per il checkout. La Bank of Canada, BNY Mellon, la fintech britannica Revolut e Worldline hanno anche sperimentato la CBDC.

Secondo Verdian, il risultato più grande del progetto è stato la costruzione di un sistema di pagamento a blocco multi-partito. Il sistema funziona in modo tale che l'asset digitale sia sicuro e il venditore sia consapevole che il pagamento è in atto e arriverà una volta che le merci o i servizi saranno consegnati al consumatore. Ha aggiunto che questo aspetto della logica condizionale e del "smart money" previene le frodi piuttosto che proteggere. Ha ulteriormente dichiarato che la tecnologia vedrebbe la Gran Bretagna come l'"epicentro della prossima generazione di sistemi finanziari", aggiungendo che la sterlina digitale ha l'opportunità di essere una delle valute preferite grazie alla sua logica di smart money.

Project Rosalind ha dimostrato il mantenimento della privacy con le CBDC

Nel frattempo, i critici sostengono che la tecnologia sia un modo per dare ai governi e alle banche centrali una preoccupante visione delle spese degli utenti. Verdian ha tuttavia confutato queste affermazioni, sostenendo che si tratta di un semplice malinteso poiché Project Rosalind ha dimostrato il mantenimento della privacy con le CBDC.

L'ex Governatore della BEO, Lord Mervyn King, ha confrontato le CBDC con l'App Store e gli smartphone, le cui capacità prima di essere disponibili in massa non erano ampiamente note. Lord Mervyn crede che le CBDC si trovino attualmente in quel punto. Per quanto riguarda Francesca Hopwood Road, capo del Centro di Innovazione del BIS a Londra, ha detto che credono che Rosalind porterà un cambiamento nel modo in cui le organizzazioni si impegnano con i sistemi CBDC al dettaglio.

A livello globale, alcuni paesi hanno già adottato le CBDC. La Brasile ha recentemente chiuso il suo programma pilota con le istituzioni finanziarie con l'obiettivo di lanciare una CBDC nel 2024. Nel gennaio 2023, la Cina ha aggiunto l'e-CNY ai suoi calcoli di circolazione della valuta.