La Banque d'Angleterre ouvre la voie à la livre numérique, soutenue par l'étude Project Rosalind

La Banque d'Angleterre (BoE) poursuit le lancement de la livre numérique suite aux résultats positifs du projet Rosalind. Ce projet, mené au cours de l'année écoulée, a démontré que la technologie peut prendre en charge une large gamme de nouveaux usages monétaires. Lancé l'an dernier et piloté par l'institution britannique en collaboration avec la Banque des règlements internationaux, le projet visait àdentle fonctionnement et les avantages d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC), et plus particulièrement de la livre numérique.

Commentaires positifs reçus sur la livre numérique

D'après un rapport de la BRI, la première phase du projet a démontré qu'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) pourrait accélérer les paiements individuels et simplifier les transactions. Les entreprises pourraient également proposer des produits financiers innovants, tout en bénéficiant d'un taux de fraude réduit grâce à l'utilisation d'une « livre numérique » numérique. De plus, cette monnaie numérique introduit le concept de « programmation » de la monnaie, permettant par exemple de conditionner les paiements en fonction de la satisfaction du client.

Suite à ces conclusions, la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de la Banque d'Angleterre, « Britcoin », progresse vers son lancement. La Banque a indiqué qu'il est « probable » qu'une MNBC similaire à la livre sterling numérique soit nécessaire à l'avenir. Cependant, elle n'a pas encore décidé de poursuivre le développement de cette MNBC tant qu'elle n'aura pas analysé en détail les réponses à la consultation en cours, qui devrait être finalisée d'ici la fin du mois. Par ailleurs, la Banque d'Angleterre aura également besoin du soutien du Trésor britannique pour cette technologie.

Gilbert Verdian, PDG de Quant, fournisseur de technologies blockchain, avait déclaré en début d'année que le système monétaire britannique était inadapté à une société numérique. C'est pourquoi, depuis un an, cette entreprise basée à Londres travaille au développement d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) destinée aux particuliers. 

Infrastructure blockchain sous-jacente quantitative

Lors de la première phase du projet, huit grands acteurs des secteurs de la tech et de la banque ont testé la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) en utilisant l' Quant . Barclays Plc l'a testée sur cashcashcash cashcashcashcash cashcash était remis au vendeur une fois les produits reçus et en bon état. Mastercard a également créé une carte de débit en MNBC, tandis qu'Amazon UK l'a introduite comme moyen de paiement. La Banque du Canada, BNY Mellon, la fintech britannique Revolut et Worldline ont également expérimenté la MNBC.

Selon Verdian, le principal résultat du projet a été la mise en place d'un système de paiement à verrouillage multipartite. Ce système sécurise l'actif numérique et informe le vendeur que le paiement est en cours et sera effectué une fois les biens ou services livrés au consommateur. Il a ajouté que cet aspect de la logique conditionnelle et de la monnaie intelligente vise à prévenir la fraude plutôt qu'à simplement protéger les consommateurs. Il a également affirmé que cette technologie ferait de la Grande-Bretagne l'« épicentre de la prochaine génération de systèmes financiers », ajoutant que la livre numérique a le potentiel de devenir l'une des monnaies de prédilection grâce à sa logique de monnaie intelligente.

Le projet Rosalind a prouvé le maintien de la confidentialité avec les CBDC

Parallèlement, certains critiques affirment que cette technologie permettrait aux gouvernements et aux banques centrales d'obtenir des informations inquiétantes sur les dépenses des utilisateurs. Verdian réfute toutefois ces allégations, les qualifiant de simple malentendu, le projet Rosalind ayant démontré le maintien de la confidentialité des données avec les monnaies numériques de banque centrale (MNBC).

L'ancien gouverneur du BEO, Lord Mervyn King, a comparé les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) à l'App Store et aux smartphones, dont les fonctionnalités étaient méconnues du grand public avant leur démocratisation. Lord Mervyn estime que les MNBC en sont aujourd'hui au même stade. Quant à Francesca Hopwood Road, directrice du BIS Innovation Hub London Center, elle a déclaré être convaincue que Rosalind révolutionnera la manière dont les entreprises utilisent les systèmes de MNBC destinés aux particuliers.

À l'échelle mondiale, certains pays ont déjà adopté les monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Le Brésil a récemment clôturé son programme pilote avec les institutions financières en vue du lancement d'une MNBC en 2024. En janvier 2023, la Chine a intégré le yuan électronique (e-CNY) à ses calculs de circulation monétaire.