La Banque d'Angleterre ouvre la voie à la livre numérique soutenue par l'étude Project Rosalind

La Banque d'Angleterre (BOE) avance vers le lancement de la livre numérique suite au renforcement positif de Project Rosalind. Le projet, mené au cours de l'année écoulée, a révélé que la technologie peut soutenir une « gamme diversifiée » de nouveaux usages monétaires. Le projet a été lancé l'année dernière et a été géré par l'institution britannique en conjonction avec la Banque des règlements internationaux, afin d'identifier le fonctionnement et les avantages d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), en particulier la livre numérique.

Retours positifs reçus sur la livre numérique

Selon un rapport publié par la BRI, la première phase du projet a trouvé qu'une CBDC pourrait accélérer les paiements individuels et faciliter les transactions. Les entreprises pourraient également introduire les derniers produits financiers avec l'avantage supplémentaire de taux de fraude plus faibles en utilisant une CBDC « livre numérique ». De plus, cela introduit le concept de « programmabilité » de l'argent, permettant par exemple aux paiements de se régler en fonction de la satisfaction de l'acheteur avec le produit.

Sur la base des résultats, la CBDC de la BOE, « Britcoin », avance vers son lancement. La Banque a mentionné qu'il est « probable » qu'une CBDC comme la livre numérique sera nécessaire à l'avenir. Cependant, elle n'a pas décidé de la poursuite de la progression avec le dévoilement d'une CBDC jusqu'à ce qu'elle ait entièrement analysé les réponses à une consultation en cours qui devrait être finalisée à la fin de ce mois. De plus, la banque aurait également besoin du Trésor britannique pour soutenir la technologie.

Gilbert Verdian, le PDG du fournisseur de technologie blockchain Quant, a mentionné plus tôt cette année que le système monétaire britannique était inadapté dans une société numérique. Par conséquent, l'entreprise basée à Londres travaille au développement d'une CBDC de détail depuis un an. 

Infrastructure sous-jacente de la blockchain Quant

La première phase du projet a vu huit grands participants technologiques et bancaires tester la CBDC en utilisant l'infrastructure blockchain sous-jacente Quant. Barclays Plc l'a testée sur les paiements à la livraison, où l'argent liquide était libéré au vendeur une fois les produits reçus et en bon état. Mastercard a également créé une carte de débit CBDC, tandis qu'Amazon UK l'a introduite pour le paiement. La Banque du Canada, BNY Mellon, la fintech britannique Revolut et Worldline ont également expérimenté la CBDC.

Selon Verdian, le résultat majeur du projet a été la création d'un système de paiement verrouillé multipartite. Le système fonctionne de manière à ce que l'actif numérique soit sécurisé et que le vendeur soit informé que le paiement est en place et arrivera une fois les biens ou services livrés au consommateur. Il a ajouté que cet aspect de la logique conditionnelle et de l'argent intelligent empêche la fraude plutôt qu'il ne la protège. Il a également déclaré que la technologie ferait de la Grande-Bretagne le « centre névralgique de la prochaine génération de systèmes financiers », ajoutant que la livre numérique a l'opportunité de devenir l'une des devises préférées grâce à sa logique d'argent intelligent.

Le projet Rosalind a prouvé le maintien de la confidentialité avec les MDCN

Pendant ce temps, les critiques disent que la technologie est un moyen de donner aux gouvernements et aux banques centrales un aperçu inquiétant des dépenses des utilisateurs. Verdian a cependant réfuté ces affirmations, affirmant qu'il s'agit d'une simple méprise car Project Rosalind a prouvé le maintien de la confidentialité avec les CBDC.

L'ancien gouverneur de la BEO, Lord Mervyn King, a comparé les MDCN aux App Store et aux smartphones, dont les capacités n'étaient pas largement connues avant leur disponibilité massive. Lord Mervyn estime que les MDCN en sont actuellement à ce stade. Quant à Francesca Hopwood Road, directrice du centre londonien de l'Innovation Hub de la BRI, elle a déclaré qu'ils pensent que Rosalind apportera un changement dans la façon dont les organisations interagissent avec les systèmes de MDCN de détail.

Dans le monde, certains pays ont déjà adopté les MDCN. Le Brésil a récemment clôturé son programme pilote avec des institutions financières dans le but de lancer une MDCN en 2024. En janvier 2023, la Chine a intégré l'e-CNY dans ses calculs de circulation monétaire.