Banco da Inglaterra abre caminho para libra digital apoiada pelo estudo do Projeto Rosalind

O Banco da Inglaterra (BOE) está avançando em direção ao lançamento da libra digital após o reforço positivo do Projeto Rosalind. O projeto, realizado ao longo do último ano, revelou que a tecnologia pode suportar uma “diversa gama” de novos usos de dinheiro. O projeto começou no ano passado e foi gerenciado pela instituição do Reino Unido em conjunto com o Banco de Compensações Internacionais, para identificar o funcionamento e os benefícios de uma moeda digital de banco central (CBDC), particularmente a libra digital.

Feedback positivo recebido sobre a libra digital

De acordo com um relatório publicado pelo BIS, a primeira fase do projeto descobriu que uma CBDC poderia acelerar os pagamentos individuais e tornar as transações mais fáceis. As empresas também poderiam introduzir os mais recentes produtos financeiros com o benefício adicional de menores taxas de fraude usando uma CBDC de “libra digital”. Além disso, isso traz o conceito de “programabilidade” do dinheiro, permitindo que pagamentos, por exemplo, sejam liquidados com base na satisfação do comprador com o produto.

Com base nas descobertas, a CBDC do BOE, “Britcoin”, está avançando em direção ao lançamento. O Banco mencionou que é “provável” que uma CBDC como a libra digital seja necessária no futuro. No entanto, não decidiu sobre o progresso adicional com o lançamento de uma CBDC até que tenha analisado completamente as respostas de uma consulta em andamento, que deve ser finalizada até o final deste mês. Além disso, o banco também precisaria do apoio do Tesouro do Reino Unido para a tecnologia.

Gilbert Verdian, CEO da provedora de tecnologia blockchain Quant, mencionou no início do ano que o sistema monetário do Reino Unido era inadequado em uma sociedade digital. Portanto, a empresa sediada em Londres tem trabalhado no desenvolvimento de uma CBDC de varejo há um ano. 

Infraestrutura de blockchain subjacente à Quant

A primeira fase do projeto teve oito grandes participantes de tecnologia e bancos testando a CBDC usando a infraestrutura blockchain subjacente Quant. A Barclays Plc testou-a em pagamentos contra entrega, onde o dinheiro era liberado ao fornecedor assim que os produtos eram recebidos e em boas condições. A Mastercard também criou um cartão de débito CBDC, enquanto a Amazon UK o introduziu para o checkout. O Banco do Canadá, BNY Mellon, a fintech britânica Revolut e a Worldline também experimentaram a CBDC.

De acordo com a Verdian, o maior resultado do projeto foi a construção de um sistema de pagamento com bloqueio multipartidário. O sistema funciona de modo que o ativo digital é protegido e o vendedor tem certeza de que o pagamento está garantido e chegará assim que os bens ou serviços forem entregues ao consumidor. Ele acrescentou que esse aspecto da lógica condicional e do dinheiro inteligente previne fraudes em vez de apenas protegê-las. Ele afirmou ainda que a tecnologia tornaria a Grã-Bretanha o “epicentro da próxima geração de sistemas financeiros”, acrescentando que a libra digital tem a oportunidade de se tornar uma das moedas preferidas devido à sua lógica de dinheiro inteligente.

O Projeto Rosalind provou a manutenção da privacidade com CBDCs

Enquanto isso, os críticos dizem que a tecnologia é uma maneira de dar aos governos e bancos centrais uma visão preocupante dos gastos dos usuários. A Verdian, no entanto, refutou essas alegações, dizendo que é um mero equívoco, já que o Projeto Rosalind comprovou a manutenção da privacidade com CBDCs.

O ex-governador do Banco da Inglaterra (BOE), Lord Mervyn King, comparou as CBDCs à App Store e aos smartphones, cujas capacidades antes de estarem disponíveis em massa não eram amplamente conhecidas. Lord Mervyn acredita que as CBDCs estão atualmente nesse ponto. Quanto a Francesca Hopwood Road, diretora do Centro de Inovação do BIS em Londres, ela disse que acreditam que o Rosalind trará mudanças na forma como as organizações interagem com os sistemas de CBDCs para varejo.

Globalmente, alguns países já adotaram CBDCs. O Brasil recentemente encerrou seu programa piloto com instituições financeiras com o objetivo de lançar uma CBDC em 2024. Em janeiro de 2023, a China adicionou o e-CNY aos seus cálculos de circulação monetária.