Bank of England ebnet den Weg für ein digitales Pfund, das von der Studie Project Rosalind gestützt wird

Die Bank of England (BOE) schreitet der Einführung des digitalen Pfunds nach der positiven Bestätigung durch Project Rosalind voran. Das Projekt, das im vergangenen Jahr durchgeführt wurde, ergab, dass die Technologie eine „vielfältige Palette“ neuer Geldverwendungen unterstützen kann. Das Projekt wurde letztes Jahr gestartet und von der britischen Institution in Zusammenarbeit mit der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) verwaltet, um die Funktionsweise und Vorteile einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC), insbesondere des digitalen Pfunds, zu identifizieren.

Positive Rückmeldungen zum digitalen Pfund erhalten

Laut einem von der BIZ veröffentlichten Bericht fand die erste Phase des Projekts heraus, dass eine CBDC individuelle Zahlungen beschleunigen und Transaktionen erleichtern könnte. Unternehmen könnten auch die neuesten Finanzprodukte mit dem zusätzlichen Vorteil niedrigerer Betrugsraten mit einer „digitalen Pfund“-CBDC einführen. Darüber hinaus bringt sie das Konzept der „Programmierbarkeit“ von Geld mit sich, was es ermöglicht, Zahlungen beispielsweise basierend auf der Zufriedenheit des Käufers mit dem Produkt abzuwickeln.

Aufgrund der Ergebnisse schreitet die Einführung von BOEs CBDC, dem „Britcoin“, voran. Die Bank hat erwähnt, dass es „wahrscheinlich“ in der Zukunft notwendig sein wird, eine CBDC wie das digitale Pfund einzuführen. Allerdings hat sie noch keine Entscheidung über weitere Schritte zur Einführung einer CBDC getroffen, solange sie die Antworten auf eine laufende Konsultation, die bis Ende dieses Monats abgeschlossen sein soll, vollständig analysiert hat. Darüber hinaus benötigt die Bank auch die Unterstützung des britischen Finanzministeriums (Treasury) für die Technologie.

Gilbert Verdian, CEO des Blockchain-Technologieanbieters Quant, erwähnte Anfang dieses Jahres, dass das britische Geldsystem für eine digitale Gesellschaft ungeeignet sei. Daher arbeitet das in London ansässige Unternehmen seit einem Jahr an der Entwicklung einer CBDC für den Einzelhandel. 

Quant zugrunde liegende Blockchain-Infrastruktur

In der ersten Phase des Projekts testeten acht große Tech- und Bankenteilnehmer die CBDC mit der Quant zugrunde liegenden Blockchain-Infrastruktur. Barclays Plc testete sie bei Zahlungen bei Lieferung, wobei das Geld an den Verkäufer freigegeben wurde, sobald die Produkte erhalten und in gutem Zustand waren. Mastercard erstellte ebenfalls eine CBDC-Debitkarte, während Amazon UK sie zur Kasse einführte. Die Bank of Canada, BNY Mellon, das britische Fintech-Unternehmen Revolut und Worldline experimentierten ebenfalls mit der CBDC.

Laut Verdian war das größte Ergebnis des Projekts der Aufbau eines Multi-Party-Lock-Zahlsystems. Das System sorgt dafür, dass das digitale Asset gesichert ist und der Verkäufer weiß, dass die Zahlung erfolgt und ankommt, sobald die Waren oder Dienstleistungen an den Verbraucher geliefert wurden. Er fügte hinzu, dass dieser Aspekt der bedingten Logik und des „Smart Money“ Betrug verhindert, anstatt nur Schutz zu bieten. Er erklärte weiter, dass die Technologie Großbritannien zum „Epizentrum der nächsten Generation von Finanzsystemen“ machen würde, und fügte hinzu, dass das digitale Pfund aufgrund seiner Smart-Money-Logik die Chance hat, eine der bevorzugten Währungen zu werden.

Projekt Rosalind bewies die Wahrung der Privatsphäre bei CBDCs

Unterdessen sagen Kritiker, die Technologie sei ein Weg, um Regierungen und Zentralbanken einen besorgniserregenden Einblick in die Ausgaben der Nutzer zu gewähren. Verdian hat diese Behauptungen jedoch zurückgewiesen und gesagt, es handele sich um ein bloßes Missverständnis, da Project Rosalind den Erhalt der Privatsphäre bei CBDCs bewiesen habe.

Der ehemalige Gouverneur der Bank of England, Lord Mervyn King, hat CBDCs mit dem App Store und Smartphones verglichen, deren Fähigkeiten vor der massenhaften Verfügbarkeit nicht allgemein bekannt waren. Lord Mervyn ist der Ansicht, dass sich CBDCs derzeit in dieser Phase befinden. Francesca Hopwood Road, Leiterin des Londoner Zentrums des BIS Innovation Hub, sagte, dass sie glauben, dass Rosalind Veränderungen in der Art und Weise bringen wird, wie Organisationen mit CBDC-Systemen für den Einzelhandel interagieren.

Weltweit haben einige Länder bereits CBDCs eingeführt. Brasilien hat kürzlich sein Pilotprogramm mit Finanzinstituten abgeschlossen, mit dem Ziel, 2024 eine CBDC einzuführen. Im Januar 2023 nahm China das e-CNY in seine Währungsumlaufberechnungen auf.