بنك إنجلترا يمهد الطريق للجنيه الرقمي المدعوم بدراسة مشروع روزاليند

يتقدم بنك إنجلترا (BOE) نحو إطلاق الجنيه الرقمي بعد التعزيز الإيجابي لمشروع Rosalind. كشف المشروع، الذي أُجري على مدار العام الماضي، أن التكنولوجيا يمكن أن تدعم "مجموعة متنوعة" من الاستخدامات الجديدة للنقود. بدأ المشروع في العام الماضي وأدارته المؤسسة البريطانية بالتعاون مع بنك التسويات الدولية، لتحديد آليات وفوائد العملة الرقمية للبنوك المركزية (CBDC)، ولا سيما الجنيه الرقمي.

تلقى النقد الرقمي ملاحظات إيجابية

وفقًا لتقرير نشرته بنك التسويات الدولية (BIS)، وجدت المرحلة الأولى من المشروع أن العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) يمكن أن تسرع المدفوعات الفردية وتجعل المعاملات أسهل. يمكن للشركات أيضًا تقديم أحدث المنتجات المالية مع الفائدة الإضافية لانخفاض معدلات الاحتيال باستخدام "القرص الرقمي" CBDC. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يجلب مفهوم "برمجة" المال، مما يسمح للمدفوعات، على سبيل المثال، بالاستقرار بناءً على رضا المشتري عن المنتج.

استنادًا إلى النتائج، يتقدم النقد الرقمي للبنك المركزي البريطاني، "Britcoin"، نحو الإطلاق. ذكر البنك أنه "من المرجح" أن يكون هناك حاجة إلى CBDC مثل النقد الرقمي في المستقبل. ومع ذلك، لم يقرر المضي قدمًا في الكشف عن CBDC حتى يحلل تمامًا الردود على استشارة جارية من المقرر الانتهاء منها بنهاية هذا الشهر. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج البنك أيضًا إلى دعم وزارة الخزانة البريطانية للتكنولوجيا.

جيلبرت فيرديان، الرئيس التنفيذي لشركة كوانت لتقنية البلوك تشين، ذكر في وقت سابق من هذا العام أن نظام المال البريطاني غير مناسب في مجتمع رقمي. وبالتالي، تعمل الشركة التي تتخذ من لندن مقراً لها على تطوير CBDC للأفراد منذ عام. 

بنية البلوك تشين الأساسية لكوانت

اختبر ثمانية مشاركين من كبرى شركات التكنولوجيا والبنوك المرحلة الأولى من المشروع باستخدام بنية Quant التحتية للبلوكتشين. اختبرت Barclays Plc الدفع عند التسليم، حيث يتم تحرير النقد للبائع بمجرد استلام المنتجات وحالتها جيدة. كما أنشأت Mastercard بطاقة خصم للعملات الرقمية للبنوك المركزية، بينما قدمته Amazon UK لإتمام عمليات الشراء. كما جربت Bank of Canada وBNY Mellon وشركة التكنولوجيا المالية البريطانية Revolut وWorldline العملة الرقمية للبنوك المركزية.

وفقًا لفيرديان، كانت أكبر نتيجة للمشروع هي بناء نظام دفع متعدد الأطراف. يعمل النظام بحيث يتم تأمين الأصل الرقمي ويعرف البائع أن الدفع موجود وسيصل بمجرد تسليم البضائع أو الخدمات إلى المستهلك. وأضاف أن هذا الجانب من المنطق الشرطي والمال الذكي يمنع الاحتيال بدلاً من الحماية. كما ذكر أن التكنولوجيا سترى بريطانيا كـ "مركز الجيل القادم من الأنظمة المالية"، مضيفًا أن النقد الرقمي لديه فرصة ليكون أحد العملات المفضلة بسبب منطق المال الذكي الخاص به.

أثبت مشروع روزاليند الحفاظ على الخصوصية مع CBDCs

في الوقت نفسه، يقول النقاد إن التكنولوجيا هي وسيلة لمنح الحكومات والبنوك المركزية نظرة مقلقة على إنفاق المستخدمين. ومع ذلك، دحضت Verdian هذه الادعاءات، قائلة إنها مجرد سوء فهم لأن مشروع Rosalind أثبت الحفاظ على الخصوصية مع العملات الرقمية للبنوك المركزية.

قارن حاكم بنك إنجلترا السابق، اللورد ميرفين كينغ، العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) بمتجر التطبيقات والهواتف الذكية، حيث لم تكن قدراتها معروفة على نطاق واسع قبل أن تصبح متاحة على نطاق واسع. يعتقد اللورد ميرفين أن CBDCs هي حاليًا في تلك النقطة. أما فرانسيسكا هوبوود رود، رئيسة مركز ابتكار بنك التسويات الدولية في لندن، فقالت إنهم يعتقدون أن روزالينج ستحدث تغييرًا في كيفية تفاعل المؤسسات مع أنظمة CBDC للأفراد.

على مستوى العالم، تبنت بعض البلدان بالفعل CBDCs. أغلقت البرازيل مؤخرًا برنامجها التجريبي مع المؤسسات المالية بهدف إطلاق CBDC في عام 2024. في يناير 2023، أضافت الصين e-CNY إلى حسابات تداول عملتها.