El Banco de Inglaterra despeja el camino para la libra digital respaldada por el estudio Project Rosalind

El Banco de Inglaterra (BOE) avanza hacia el lanzamiento de la libra digital tras el refuerzo positivo de Project Rosalind. El proyecto, realizado durante el último año, reveló que la tecnología puede apoyar una «diversa gama» de nuevos usos del dinero. El proyecto comenzó el año pasado y fue gestionado por la institución británica en conjunción con el Banco de Pagos Internacionales, para identificar el funcionamiento y los beneficios de una moneda digital de banco central (CBDC), particularmente la libra digital.

Comentarios positivos recibidos sobre la libra digital

Según un informe publicado por el BIS, la primera fase del proyecto encontró que una CBDC podría acelerar los pagos individuales y facilitar las transacciones. Las empresas también podrían introducir los últimos productos financieros con el beneficio adicional de menores tasas de fraude utilizando una CBDC de «libra digital». Además, introduce el concepto de «programabilidad» del dinero, permitiendo que los pagos, por ejemplo, se liquiden basándose en la satisfacción del comprador con el producto.

Basándose en los hallazgos, la CBDC del BOE, «Britcoin», avanza hacia su lanzamiento. El Banco ha mencionado que es «probable» que una CBDC como la libra digital sea necesaria en el futuro. Sin embargo, no ha decidido sobre una mayor progresión con el desvelamiento de una CBDC hasta que haya analizado completamente las respuestas de una consulta en curso que se finalizará a finales de este mes. Además, el banco también necesitaría el respaldo del Tesoro del Reino Unido para la tecnología.

Gilbert Verdian, el CEO del proveedor de tecnología blockchain Quant, mencionó a principios de este año que el sistema monetario del Reino Unido no era adecuado en una sociedad digital. Por lo tanto, la empresa con sede en Londres ha estado trabajando en el desarrollo de una CBDC minorista desde hace un año. 

Infraestructura blockchain subyacente de Quant

La primera fase del proyecto tuvo ocho grandes participantes tecnológicos y bancarios que probaron la CBDC utilizando la infraestructura blockchain subyacente Quant. Barclays Plc la probó en pagos contra reembolso, donde el efectivo se liberaba al vendedor una vez que los productos eran recibidos y estaban en buenas condiciones. Mastercard también creó una tarjeta de débito CBDC, mientras que Amazon UK la introdujo para el proceso de pago. El Banco de Canadá, BNY Mellon, la fintech británica Revolut y Worldline también experimentaron con la CBDC.

Según Verdian, el mayor resultado del proyecto fue construir un sistema de pagos con bloqueo multipartito. El sistema funciona de tal manera que el activo digital está asegurado y el vendedor sabe que el pago está en su lugar y llegará una vez que los bienes o servicios sean entregados al consumidor. Añadió que este aspecto de la lógica condicional y el dinero inteligente previene el fraude en lugar de protegerlo. Declaró además que la tecnología vería a Gran Bretaña como el «epicentro de la próxima generación de sistemas financieros», añadiendo que la libra digital tiene la oportunidad de ser una de las monedas preferidas debido a su lógica de dinero inteligente.

Project Rosalind demostró el mantenimiento de la privacidad con las CBDC

Mientras tanto, los críticos dicen que la tecnología es una forma de dar a los gobiernos y bancos centrales una inquietante visión del gasto de los usuarios. Verdian, sin embargo, ha desestimado estas afirmaciones, diciendo que es un simple malentendido ya que Project Rosalind demostró el mantenimiento de la privacidad con las CBDC.

El ex gobernador del BEO, Lord Mervyn King, ha comparado las CBDC con la App Store y los teléfonos inteligentes, cuyas capacidades antes de estar disponibles en masa no eran ampliamente conocidas. Lord Mervyn cree que las CBDC están actualmente en ese punto. En cuanto a Francesca Hopwood Road, directora del Centro de Innovación de Londres del BIS, dijo que creen que Rosalind traerá cambios en la forma en que las organizaciones se relacionan con los sistemas de CBDC minoristas.

A nivel mundial, algunos países ya han adoptado CBDC. Brasil cerró recientemente su programa piloto con instituciones financieras con el objetivo de lanzar una CBDC en 2024. En enero de 2023, China añadió el e-CNY a sus cálculos de circulación de moneda.