BNY Mellon lancerà depositi tokenizzati per i pagamenti blockchain dei clienti

Bank of New York Mellon (BNY Mellon), la più grande banca custode del mondo, sta testando i depositi tokenizzati per modernizzare la sua infrastruttura di pagamento globale. La banca custode da $55,8 trilioni cerca di tenere il passo con una crescente svolta verso la finanza basata su blockchain.

Secondo i rapporti, lo sforzo, che è ancora nella fase esplorativa, mira a consentire ai clienti di effettuare pagamenti utilizzando versioni tokenizzate dei loro depositi. 

A tal fine, i clienti possono trasferire valore istantaneamente attraverso i confini, potenzialmente riducendo i tempi di regolamento che attualmente possono richiedere giorni per i pagamenti istituzionali di grandi dimensioni. BNY gestisce attualmente circa $2,5 trilioni di pagamenti al giorno.

Depositi tokenizzati sono monete digitali trasferibili emesse dalle banche che rappresentano una pretesa sul denaro delle banche commerciali. A differenza delle criptovalute, questi token sono garantiti da depositi reali, garantendo stabilità e riducendo la volatilità. 

BNY Mellon si immerge più a fondo nell'oceano blockchain

Le organizzazioni della Finanza Tradizionale stanno aumentando gradualmente l'uso della tecnologia che sottende gli asset digitali per i trasferimenti di fondi. BNY Mellon è l'ultimo gigante finanziario a fare una mossa con la sua esplorazione di depositi tokenizzati. 

Già nel 2023, la società aveva espresso interesse nel perseguire determinate iniziative, inclusa la tokenizzazione, l'uso della tecnologia distributed ledger e la moneta digitale. Ora, passando a ledger decentralizzati, BNY sarà in grado di regolare le transazioni quasi istantaneamente e operare 24/7, in contrasto con le reti corrispondenti legacy. 

Carl Slabicki di BNY ha Bloomberg la tecnologia potrebbe aiutare le banche “a superare i vincoli legacy,” consentendo loro di spostare denaro più velocemente all'interno delle proprie reti e alla fine nell'intero sistema finanziario più ampio. 

BNY Mellon si unisce a una lista crescente di grandi banche che sperimentano fondi tokenizzati. Come ha riportato da Cryptopolitan, JPMorgan ha iniziato a testare il suo token JPMD a giugno sulla blockchain Base di Coinbase, mentre HSBC ha recentemente lanciato un servizio di depositi tokenizzati per clienti corporate per facilitare le transazioni valutarie transfrontaliere. 

Inoltre, la rete di messaggistica Swift sta sviluppando un prototipo di registro condiviso basato su blockchain per pagamenti transfrontalieri in tempo reale. In Europa, nove banche stanno costruendo una stablecoin euro conforme a MiCA. Nel frattempo, BNY Mellon si unirà a realtà come Digital Assets (con sede in Svizzera), Robinhood e Gemini, che hanno già lanciato le loro azioni tokenizzate in diverse regioni.

Nel frattempo, durante l'estate, BNY Mellon e Goldman Sachs hanno collaborato per lanciare fondi del mercato monetario tokenizzati per i clienti. Il CEO dell'istituto finanziario, Robin Vince, ha in passato dichiarato che la banca non sarebbe stata così aggressiva come altri istituti di credito nel tentativo di acquisire depositi crypto. 

BNY ha anche un attivo rapporto di collaborazione con alcune delle principali aziende crypto, tra cui Ripple Labs Inc., società di pagamenti blockchain con sede a San Francisco. BNY Mellon è il partner di custodia ufficiale per RLUSD di Ripple.

Ha inoltre investimenti in progetti crypto di primo piano, come il BlackRock iShares Bitcoin Trust ETF e il Grayscale Bitcoin Trust ETF. L'ultimo progetto fa parte del piano di BNY Mellon per espandere la propria presenza nel settore crypto e modernizzare la propria infrastruttura, che include la scalabilità dei pagamenti in tempo reale, istantanei e transfrontalieri.

Banche indiane per i depositi tokenizzati pilota

La Reserve Bank of India (RBI) si unirà alle banche commerciali del paese per testare i depositi tokenizzati. Questo aprirà la strada a nuovi sistemi di pagamento basati su blockchain. L'ultimo test della RBI, ha rivelato guidato dal Chief General Manager Suvendu Pati oggi, vedrà le banche commerciali esplorare i depositi tokenizzati.

Per anni, la RBI ha cercato di reprimere l'adozione delle crypto nel paese. Tuttavia, un circolare del 2018 che vietava alle banche di servire le aziende crypto è stato infine annullato dalla Corte Suprema. Nonostante ciò, la RBI rimane generalmente contraria alle stablecoin.

Sebbene la RBI abbia una visione negativa delle stablecoin, non si oppone al denaro digitale in generale. Di fatto, la CBDC indiana è in un programma pilota su larga scala da tre anni. I depositi tokenizzati si collocano in una zona intermedia tra stablecoin e CBDC. Questo ha portato diverse altre banche centrali a preferire i depositi tokenizzati rispetto alle stablecoin.

All'inizio di quest'anno, il governatore della Bank of England Andrew Bailey ha dichiarato di preferire che le banche tokenizzassero i depositi piuttosto che emettere stablecoin. Ha avvertito che ciò potrebbe sopprimere la disponibilità di credito.