BNY Mellon lanzará depósitos tokenizados para pagos de clientes en blockchain

Bank of New York Mellon (BNY Mellon), el banco custodio más grande del mundo, está probando depósitos tokenizados para modernizar su infraestructura global de pagos. Este banco, con activos por valor de 55,8 billones de dólares, busca mantenerse al día con la creciente tendencia hacia las finanzas basadas en blockchain.

Según los informes, el esfuerzo, que aún se encuentra en la fase exploratoria, tiene como objetivo permitir a los clientes realizar pagos utilizando versiones tokenizadas de sus depósitos. 

Para ello, los clientes pueden transferir valor instantáneamente entre fronteras, lo que podría reducir los plazos de liquidación, que actualmente pueden tardar días en pagos institucionales de gran cuantía. BNY gestiona actualmente aproximadamente 2,5 billones de dólares en pagos diarios.

Los depósitos tokenizados son monedas digitales transferibles emitidas por bancos que representan un derecho sobre el dinero de bancos comerciales. A diferencia de las criptomonedas, estos tokens están respaldados por depósitos reales, lo que garantiza la estabilidad y reduce la volatilidad. 

BNY Mellon se adentra más en el océano blockchain

Las organizaciones financieras tradicionales están incrementando gradualmente el uso de la tecnología que sustenta los activos digitales para las transferencias de fondos. BNY Mellon es el último gigante financiero en incursionar en la exploración de depósitos tokenizados. 

Ya en 2023, la compañía había expresado su interés en impulsar ciertas iniciativas, como la tokenización, el uso de tecnología de registro distribuido y cashdigital. Ahora, al adoptar registros descentralizados, BNY podrá liquidar transacciones casi instantáneamente y operar 24/7, a diferencia de las redes dedent tradicionales. 

Carl Slabicki, de BNY, declaró a Bloomberg que esta tecnología podría ayudar a los bancos a "superar las limitaciones heredadas", permitiéndoles transferir dinero más rápidamente dentro de sus propias redes y, con el tiempo, a través de todo el sistema financiero. 

BNY Mellon se suma a una creciente lista de grandes bancos que experimentan con fondos tokenizados. Según , JPMorgan Cryptopolitancomenzó a probar su token JPMD en junio en la cadena de bloques Base de Coinbase, mientras que HSBC lanzó recientemente un servicio de depósito tokenizado para clientes corporativos con el fin de facilitar las transacciones de divisas transfronterizas. 

Además, la red de mensajería Swift ha estado desarrollando un prototipo de libro mayor compartido basado en blockchain para pagos transfronterizos en tiempo real. En Europa, nueve bancos están desarrollando una moneda estable en euros compatible con MiCA. Al mismo tiempo, BNY Mellon se uniría a empresas como Digital Assets, Robinhood y Gemini, con sede en Suiza, que ya lanzaron sus acciones tokenizadas en diferentes regiones.

Mientras tanto, durante el verano, BNY Mellon y Goldman Sachs se unieron para lanzar fondos del mercado monetario tokenizados para sus clientes. El director ejecutivo de la institución financiera, Robin Vince, había declarado anteriormente que el banco no sería tan agresivo como otros prestamistas a la hora de captar depósitos de criptomonedas. 

BNY también tiene una relación de trabajo activa con algunas de las principales empresas de criptomonedas, incluida la empresa de pagos blockchain con sede en San Francisco Ripple Labs Inc. BNY Mellon es el socio de custodia oficial de RLUSD de Ripple.

También invierte en importantes proyectos de criptomonedas, como el ETF iShares Bitcoin Trust de BlackRock y el ETF Bitcoin Trust de Grayscale. Este último proyecto forma parte del plan de BNY Mellon para expandir su alcance en el mercado de criptomonedas y modernizar su infraestructura, lo que incluye la ampliación de los pagos en tiempo real, instantáneos y transfronterizos.

Los bancos indios pondrán a prueba los depósitos tokenizados

El Banco de la Reserva de la India (RBI) se unirá a los bancos comerciales del país para probar los depósitos tokenizados. Esto allanará el camino para nuevos sistemas de pago basados ​​en blockchain. La última prueba del RBI, anunciada hoy por el director general Suvendu Pati, permitirá a los bancos comerciales explorar los depósitos tokenizados.

Durante años, el RBI ha intentado frenar la adopción de criptomonedas en el país. Sin embargo, una circular de 2018 que prohibía a los bancos prestar servicios a empresas de criptomonedas fue finalmente revocada por la Corte Suprema. Aun así, el RBI mantiene una amplia oposición a las monedas estables.

Si bien el RBI tiene una visión negativa de las monedas estables, no se opone al dinero digital en general. De hecho, la CBDC india lleva tres años en un programa piloto a gran escala. Los depósitos tokenizados se encuentran en un punto intermedio entre las monedas estables y las CBDC. Esto ha llevado a otros bancos centrales a preferir los depósitos tokenizados a las monedas estables.

A principios de este año, el gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, declaró que preferiría que los bancos tokenizaran los depósitos antes que emitir monedas estables. Advirtió que esto podría reducir la disponibilidad de crédito.