Bank of New York Mellon ( BNY Mellon), la plus grande banque dépositaire au monde, teste la tokenisation des dépôts afin de moderniser son infrastructure de paiement mondiale. Cette banque dépositaire, dont les actifs s'élèvent à 55 800 milliards de dollars, cherche à s'adapter à l'essor de la finance basée sur la blockchain.
D'après les informations disponibles, ce projet, qui en est encore à la phase exploratoire, vise à permettre aux clients d'effectuer des paiements en utilisant des versions tokenisées de leurs dépôts.
À cette fin, les clients peuvent transférer instantanément des fonds à l'international, ce qui peut réduire les délais de règlement, qui peuvent actuellement atteindre plusieurs jours pour les paiements institutionnels importants. BNY traite actuellement environ 2 500 milliards de dollars de paiements par jour.
Les dépôts tokenisés sont des jetons numériques émis par les banques et transférables, représentant un droit sur des fonds bancaires commerciaux. Contrairement aux cryptomonnaies, ces jetons sont adossés à des dépôts réels, ce qui garantit leur stabilité et réduit leur volatilité.
BNY Mellon explore plus en profondeur l'océan de la blockchain
Les institutions financières traditionnelles utilisent de plus en plus la technologie sous-jacente aux actifs numériques pour les transferts de fonds. BNY Mellon est le dernier géant financier en date à s'engager dans cette voie en explorant les dépôts tokenisés.
Dès 2023, l'entreprise avait manifesté son intérêt pour certaines initiatives, notamment la tokenisation, l'utilisation de la technologie des registres distribués et cashnumérique. Désormais, grâce à la transition vers les registres décentralisés, BNY pourra régler les transactions quasi instantanément et fonctionner 24 h/24 et 7 j/7, contrairement aux réseaux dedent traditionnels.
Carl Slabicki de BNY a déclaré à Bloomberg que cette technologie pourrait aider les banques à « surmonter les contraintes héritées du passé », leur permettant de transférer de l'argent plus rapidement au sein de leurs propres réseaux et, à terme, à travers l'ensemble du système financier.
BNY Mellon rejoint la liste croissante des grandes banques qui expérimentent les fonds tokenisés. Selon Cryptopolitan , Cryptopolitan clients entreprises afin de faciliter les transactions de devises transfrontalières.
Par ailleurs, le réseau de messagerie Swift développe un prototype de registre partagé basé sur la blockchain pour les paiements transfrontaliers en temps réel. En Europe, neuf banques travaillent à la création d'un stablecoin en euros conforme à la loi MiCA. Dans le même temps, BNY Mellon rejoindrait des acteurs tels que Digital Assets (basée en Suisse), Robinhood et Gemini, qui ont déjà lancé leurs actions tokenisées dans différentes régions.
Parallèlement, durant l'été, BNY Mellon et Goldman Sachs se sont associés pour lancer des fonds monétaires tokenisés destinés à leurs clients. Le PDG de l'institution financière, Robin Vince, avait déclaré par le passé que la banque ne serait pas aussi agressive que d'autres établissements de crédit pour attirer les dépôts en cryptomonnaies.
BNY entretient également une relation de travail active avec quelques grandes entreprises de cryptomonnaies, dont Ripple Labs Inc., une société de paiements blockchain basée à San Francisco. BNY Mellon est le partenaire de conservation officiel du RLUSD de Ripple.
Elle détient également des participations dans des projets de cryptomonnaies de premier plan, tels que l'ETF iShares Bitcoin Trust de BlackRock et l'ETF Bitcoin Trust de Grayscale. Ce dernier projet s'inscrit dans le cadre du plan de BNY Mellon visant à étendre sa présence dans le secteur des cryptomonnaies et à moderniser son infrastructure, notamment en facilitant les paiements instantanés, transfrontaliers et en temps réel.
Les banques indiennes vont tester les dépôts tokenisés
La Banque de réserve de l'Inde (RBI) se joindra aux banques commerciales du pays pour tester les dépôts tokenisés . Cette initiative ouvrira la voie à de nouveaux systèmes de paiement basés sur la technologie blockchain. Le dernier test mené par la RBI, révélé aujourd'hui par son directeur général, Suvendu Pati, permettra aux banques commerciales d'explorer les possibilités offertes par les dépôts tokenisés.
Depuis des années, la RBI (Banque centrale de l'Inde) cherche à freiner l'adoption des cryptomonnaies dans le pays. Cependant, une circulaire de 2018 interdisant aux banques de fournir des services aux entreprises du secteur des cryptomonnaies a finalement été invalidée par la Cour suprême. Malgré cela, la RBI reste globalement opposée aux stablecoins.
Bien que la RBI ait une opinion négative sur les stablecoins, elle ne s'oppose pas à la monnaie numérique en général. De fait, la monnaie numérique de banque centrale indienne (CBDC) fait l'objet d'un programme pilote à grande échelle depuis trois ans. Les dépôts tokenisés constituent une solution intermédiaire entre les stablecoins et les CBDC. C'est pourquoi plusieurs autres banques centrales privilégient les dépôts tokenisés aux stablecoins.
Plus tôt cette année, le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Andrew Bailey, a déclaré qu'il préférait que les banques tokenisent les dépôts plutôt que d'émettre des stablecoins. Il a averti que cela pourrait restreindre l'accès au crédit.
