BNY Mellon wird tokenisierte Einlagen für Blockchain-Zahlungen an Kunden einführen

Die Bank of New York Mellon (BNY Mellon), die weltweit größte Depotbank, testet tokenisierte Einlagen, um ihre globale Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren. Die Depotbank mit einem verwalteten Vermögen von 55,8 Billionen US-Dollar will mit dem wachsenden Trend hin zu Blockchain-basierten Finanzdienstleistungen Schritt halten.

Berichten zufolge zielt das Vorhaben, das sich noch in der Sondierungsphase befindet, darauf ab, Kunden die Möglichkeit zu geben, Zahlungen mit tokenisierten Versionen ihrer Einlagen durchzuführen. 

Zu diesem Zweck können Kunden Werte in Echtzeit über Grenzen hinweg transferieren und so die Abwicklungszeiten, die derzeit bei großen institutionellen Zahlungen Tage dauern können, potenziell verkürzen. BNY wickelt aktuell täglich Zahlungen in Höhe von rund 2,5 Billionen US-Dollar ab.

Tokenisierte Einlagen sind von Banken ausgegebene, übertragbare digitale Währungen, die einen Anspruch auf Gelder von Geschäftsbanken verbriefen. Im Gegensatz zu Kryptowährungen sind diese Token durch reale Einlagen gedeckt, was für Stabilität sorgt und die Volatilität reduziert. 

BNY Mellon taucht tiefer in den Blockchain-Ozean ein

Traditionelle Finanzinstitute setzen zunehmend auf die Technologie, die digitalen Vermögenswerten für Geldtransfers zugrunde liegt. BNY Mellon ist der jüngste Finanzriese, der mit der Erforschung tokenisierter Einlagen einen Schritt in diese Richtung unternimmt. 

Bereits 2023 bekundete das Unternehmen Interesse an bestimmten Initiativen, darunter Tokenisierung, die Nutzung von Distributed-Ledger-Technologie und digitales cash. Durch den Umstieg auf dezentrale Ledger kann BNY nun Transaktionen nahezu in Echtzeit abwickeln und rund um die Uhr operieren – ein deutlicher Unterschied zu herkömmlichendent . 

Carl Slabicki von BNY sagte gegenüber Bloomberg, die Technologie könne Banken dabei helfen, „überholte Beschränkungen zu überwinden“, wodurch sie Geld schneller innerhalb ihrer eigenen Netzwerke und schließlich im gesamten Finanzsystem transferieren könnten. 

BNY Mellon reiht sich in die wachsende Liste großer Banken ein, die mit tokenisierten Fonds experimentieren. Wie , berichtet Cryptopolitantestet JPMorgan seit Juni seinen JPMD-Token auf der Base-Blockchain von Coinbase, während HSBC kürzlich einen tokenisierten Einlagenservice für Firmenkunden eingeführt hat, um grenzüberschreitende Währungstransaktionen zu erleichtern. 

Darüber hinaus entwickelt der Messengerdienst Swift einen Prototyp für ein Blockchain-basiertes, gemeinsames Ledger für grenzüberschreitende Echtzeitzahlungen. In Europa arbeiten neun Banken an einem MiCA-konformen Euro-Stablecoin. Gleichzeitig würde sich BNY Mellon Unternehmen wie Digital Assets (Schweiz), Robinhood und Gemini anschließen, die bereits tokenisierte Aktien in verschiedenen Regionen eingeführt haben.

Im Sommer schlossen sich BNY Mellon und Goldman Sachs zusammen , um tokenisierte Geldmarktfonds für ihre Kunden aufzulegen. Robin Vince, CEO des Finanzinstituts, hatte zuvor erklärt, die Bank werde bei der Akquise von Krypto-Einlagen nicht so aggressiv vorgehen wie andere Kreditgeber. 

BNY unterhält außerdem eine aktive Geschäftsbeziehung zu einigen führenden Krypto-Unternehmen, darunter dem in San Francisco ansässigen Blockchain-Zahlungsunternehmen Ripple Labs Inc. BNY Mellon ist der offizielle Verwahrungspartner für RippleRLUSD.

BNY Mellon investiert zudem in führende Kryptowährungsprojekte wie den iShares Bitcoin Trust ETF von BlackRock und den Bitcoin Trust ETF von Grayscale. Das jüngste Projekt ist Teil der Strategie von BNY Mellon, ihr Krypto-Geschäft auszubauen und ihre Infrastruktur zu modernisieren. Dazu gehört auch die Skalierung von Echtzeit-, Sofort- und grenzüberschreitenden Zahlungen.

Indische Banken testen tokenisierte Einlagen

Die indische Zentralbank (RBI) wird sich mit den Geschäftsbanken des Landes an einem Testlauf für tokenisierte Einlagen. Dies ebnet den Weg für neue, auf Blockchain basierende Zahlungssysteme. Der jüngste Testlauf der RBI, der angekündigt wurde , sieht vor, dass Geschäftsbanken tokenisierte Einlagen prüfen.

Jahrelang versuchte die indische Zentralbank (RBI), die Verbreitung von Kryptowährungen im Land einzudämmen. Ein Rundschreiben aus dem Jahr 2018, das Banken die Betreuung von Krypto-Unternehmen untersagte, wurde jedoch schließlich vom Obersten Gerichtshof aufgehoben. Dennoch steht die RBI Stablecoins weiterhin grundsätzlich ablehnend gegenüber.

Die indische Zentralbank (RBI) steht Stablecoins zwar kritisch gegenüber, lehnt digitales Geld aber nicht generell ab. Tatsächlich befindet sich die indische digitale Zentralbankwährung (CBDC) seit drei Jahren in einem groß angelegten Pilotprojekt. Tokenisierte Einlagen stellen eine Zwischenstellung zwischen Stablecoins und CBDCs dar. Dies hat dazu geführt, dass mehrere andere Zentralbanken tokenisierte Einlagen gegenüber Stablecoins bevorzugen.

Anfang des Jahres erklärte der Gouverneur der Bank von England, Andrew Bailey, er würde es vorziehen, wenn Banken Einlagen tokenisieren würden, anstatt Stablecoins auszugeben. Er warnte davor, dass dies die Kreditverfügbarkeit einschränken könnte.