BNY Mellon startet tokenisierte Einlagen für Blockchain-Zahlungen von Kunden

Bank of New York Mellon (BNY Mellon), die weltweit größte verwaltende Bank, testet tokenisierte Einlagen, um ihre globale Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren. Die verwaltende Bank mit 55,8 Billionen $ versucht, mit der wachsenden Hinwendung zur blockchain-basierten Finanzwelt Schritt zu halten.

Berichten zufolge zielt die Bemühung, die sich noch in der explorativen Phase befindet, darauf ab, Kunden Zahlungen mit tokenisierten Versionen ihrer Einlagen zu ermöglichen. 

Dazu können Kunden Werte grenzüberschreitend sofort übertragen, was die Abwicklungszeiten potenziell verkürzt, die derzeit für große institutionelle Zahlungen Tage dauern können. BNY verarbeitet derzeit täglich etwa 2,5 Billionen $ an Zahlungen.

Tokenisierte Einlagen sind bankausgestellte, übertragbare digitale Münzen, die einen Anspruch auf kommerzielles Bankgeld darstellen. Im Gegensatz zu Kryptowährungen werden diese Token durch echte Einlagen abgesichert, was Stabilität gewährleistet und die Volatilität reduziert. 

BNY Mellon taucht tiefer in den Blockchain-Ozean ein

Traditionelle Finanzorganisationen erhöhen allmählich die Nutzung der Technologie, die digitalen Assets für Geldüberweisungen zugrunde liegt. BNY Mellon ist der neueste Finanzriese, der mit der Erforschung tokenisierter Einlagen einen Schritt macht. 

Bereits 2023 hatte das Unternehmen sein Interesse an der Verfolgung bestimmter Initiativen geäußert, einschließlich Tokenisierung, der Nutzung von Distributed-Ledger-Technologie und digitalem Bargeld. Durch den Übergang zu dezentralen Ledgern wird BNY in der Lage sein, Transaktionen nahezu in Echtzeit abzuwickeln und 24/7 zu operieren, ein Kontrast zu legacy Korrespondenznetzwerken. 

BNYs Carl Slabicki sagte Bloomberg Die Technologie könnte Banken helfen „Legacy-Einschränkungen zu überwinden“, wodurch sie Geld schneller innerhalb ihrer eigenen Netzwerke und schließlich im gesamten Finanzsystem bewegen können. 

BNY Mellon schließt sich einer wachsenden Liste großer Banken an, die mit tokenisierten Fonds experimentieren. Wie berichtete von Cryptopolitan berichtet, begann JPMorgan im Juni mit dem Testen seines JPMD-Tokens auf der Coinbase-Base-Blockchain, während HSBC kürzlich einen Dienst für tokenisierte Einlagen für Firmenkunden eingeführt hat, um grenzüberschreitende Währungstransaktionen zu erleichtern. 

Darüber hinaus entwickelt das Nachrichten Netzwerk Swift einen blockchain-basierten Shared-Ledger-Prototyp für Echtzeit-Grenzüberschreitende Zahlungen. In Europa bauen neun Banken einen MiCA-konformen Euro-Stablecoin. Gleichzeitig würde BNY Mellon sich den likes von in der Schweiz ansässigen Digital Assets, Robinhood und Gemini anschließen, die bereits ihre tokenisierten Aktien in verschiedenen Regionen eingeführt haben.

In der Zwischenzeit haben BNY Mellon und Goldman Sachs im Sommer team up, um tokenisierte Geldmarktfonds für Kunden auf den Markt zu bringen. Der CEO der Finanzinstitution, Robin Vince, hat in der Vergangenheit gesagt, dass die Bank nicht so aggressiv wie andere Kreditgeber sein wird, die versuchen, Krypto-Einlagen zu gewinnen. 

BNY hat auch eine aktive Arbeitsbeziehung mit einigen Top-Krypto-Firmen, darunter das in San Francisco ansässige Blockchain-Zahlungsunternehmen Ripple Labs Inc. BNY Mellon ist der offizielle Custody-Partner für Ripple’s RLUSD.

Es hat auch Investitionen in Top-Kryptowährungsprojekte, wie BlackRock’s iShares Bitcoin Trust ETF und Grayscale’s Bitcoin Trust ETF. Das neueste Projekt ist Teil von BNY Mellons Plan, seine Krypto-Reichweite zu erweitern und seine Infrastruktur zu modernisieren, was die Skalierung von Echtzeit-, Sofort- und grenzüberschreitenden Zahlungen umfasst.

Indische Banken testen tokenisierte Einlagen

Die Reserve Bank of India (RBI) wird sich kommerziellen Banken im Land anschließen, um tokenisierte Einlagen zu testen. Dies ebnet den Weg für neue Zahlungssysteme, die auf Blockchain basieren. Der neueste Test der RBI, gab von Chief General Manager Suvendu Pati heute, wird sehen, wie kommerzielle Banken tokenisierte Einlagen erkunden.

Seit Jahren versucht die RBI, die Krypto-Adoption im Land zu unterdrücken. Ein Rundschreiben von 2018, das Banken verbot, Krypto-Unternehmen zu bedienen, wurde jedoch schließlich vom Obersten Gerichtshof aufgehoben. Dennoch bleibt die RBI im Allgemeinen gegen Stablecoins.

Während die RBI Stablecoins negativ sieht, steht sie digitaler Geld im Allgemeinen nicht feindlich gegenüber. Tatsächlich befindet sich die indische CBDC seit drei Jahren in einem groß angelegten Pilotprogramm. Tokenisierte Einlagen befinden sich in der Mitte zwischen Stablecoins und CBDCs. Dies hat dazu geführt, dass mehrere andere Zentralbanken tokenisierte Einlagen Stablecoins vorziehen.

Anfang dieses Jahres sagte der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, er würde es vorziehen, dass Banken Einlagen tokenisieren, anstatt Stablecoins auszugeben. Er warnte, dass dies die Verfügbarkeit von Krediten unterdrücken könnte.