O Bank of New York Mellon ( BNY Mellon), o maior banco custodiante do mundo, está testando depósitos tokenizados para modernizar sua infraestrutura global de pagamentos. O banco, que possui US$ 55,8 trilhões em ativos, busca acompanhar a crescente tendência de adoção de finanças baseadas em blockchain.
Segundo informações, a iniciativa, que ainda está em fase exploratória, visa permitir que os clientes façam pagamentos usando versões tokenizadas de seus depósitos.
Para isso, os clientes podem transferir valores instantaneamente entre fronteiras, reduzindo potencialmente os prazos de liquidação que atualmente podem levar dias para grandes pagamentos institucionais. O BNY processa atualmente cerca de US$ 2,5 trilhões em pagamentos diariamente.
Os depósitos tokenizados são moedas digitais emitidas por bancos e transferíveis, que representam um direito sobre o dinheiro depositado em bancos comerciais. Ao contrário das criptomoedas, esses tokens são lastreados em depósitos reais, garantindo estabilidade e reduzindo a volatilidade.
BNY Mellon mergulha ainda mais fundo no oceano da blockchain
As instituições financeiras tradicionais estão gradualmente aumentando o uso da tecnologia que sustenta os ativos digitais para transferências de fundos. O BNY Mellon é o mais recente gigante financeiro a dar esse passo, explorando depósitos tokenizados.
Já em 2023, a empresa havia manifestado interesse em desenvolver certas iniciativas, incluindo a tokenização, o uso da tecnologia de registro distribuído e cashdigital. Agora, com a migração para registros descentralizados, o BNY poderá liquidar transações quase instantaneamente e operar 24 horas por dia, 7 dias por semana, um contraste com as redes dedent tradicionais.
Carl Slabicki, do BNY, disse à Bloomberg que a tecnologia poderia ajudar os bancos a "superar as limitações legadas", permitindo-lhes movimentar dinheiro mais rapidamente dentro de suas próprias redes e, eventualmente, em todo o sistema financeiro.
O BNY Mellon junta-se a uma lista crescente de grandes bancos que estão a experimentar fundos tokenizados. Conforme relatado pela Cryptopolitan , o JPMorgan começou a testar o seu token JPMD em junho na blockchain Base da Coinbase, enquanto o HSBC lançou recentemente um serviço de depósito tokenizado para clientes corporativos, a fim de facilitar transações cambiais internacionais.
Além disso, a rede de mensagens Swift vem desenvolvendo um protótipo de livro-razão compartilhado baseado em blockchain para pagamentos internacionais em tempo real. Na Europa, nove bancos estão criando uma stablecoin em euro compatível com o MiCA. Ao mesmo tempo, o BNY Mellon se juntaria a empresas como a Digital Assets, com sede na Suíça, a Robinhood e a Gemini, que já lançaram suas ações tokenizadas em diferentes regiões.
Enquanto isso, durante o verão, o BNY Mellon e o Goldman Sachs uniram forças para lançar fundos de investimento em criptomoedas para seus clientes. O CEO da instituição financeira, Robin Vince, já havia declarado que o banco não seria tão agressivo quanto outros credores na tentativa de atrair depósitos em criptomoedas.
O BNY também mantém uma relação de trabalho ativa com algumas das principais empresas de criptomoedas, incluindo Ripple Labs Inc., empresa de pagamentos em blockchain sediada em São Francisco. O BNY Mellon é o parceiro oficial de custódia do RLUSD da Ripple.
A empresa também possui investimentos em importantes projetos de criptomoedas, como o ETF iShares Bitcoin Trust da BlackRock e o ETF Bitcoin Trust da Grayscale. O projeto mais recente faz parte do plano do BNY Mellon de expandir sua atuação no mercado de criptomoedas e modernizar sua infraestrutura, o que inclui a escalabilidade de pagamentos instantâneos, em tempo real e internacionais.
Bancos indianos vão testar depósitos tokenizados
O Banco Central da Índia (RBI) se unirá a bancos comerciais do país para testar depósitos tokenizados . Isso abrirá caminho para novos sistemas de pagamento baseados em blockchain. O mais recente teste do RBI, revelado hoje pelo Gerente Geral Suvendu Pati, permitirá que bancos comerciais explorem depósitos tokenizados.
Durante anos, o RBI (Banco Central da Índia) tentou suprimir a adoção de criptomoedas no país. No entanto, uma circular de 2018 que proibia os bancos de prestar serviços a empresas de criptomoedas foi posteriormente anulada pelo Supremo Tribunal. Mesmo assim, o RBI continua amplamente contrário às stablecoins.
Embora o RBI (Banco Central da Índia) tenha uma visão negativa das stablecoins, não se opõe ao dinheiro digital em geral. De fato, a CBDC indiana está em um programa piloto de grande escala há três anos. Os depósitos tokenizados representam uma alternativa intermediária entre as stablecoins e as CBDCs. Isso fez com que diversos outros bancos centrais passassem a preferir os depósitos tokenizados às stablecoins.
No início deste ano, o governador do Banco da Inglaterra, Andrew Bailey, afirmou que preferiria ver os bancos tokenizando depósitos em vez de emitir stablecoins. Ele alertou que isso poderia restringir a disponibilidade de crédito.
