BNY Mellon تطلق ودائع موّكنة لمدفوعات البلوكشين للعملاء

بنك نيويورك ميلون (BNY Mellon)، أكبر بنك حيازة في العالم، يختبر الودائع الموّكنة لتحديث بنية الدفع العالمية الخاصة به. يسعى بنك الحيازة بقيمة 55.8 تريليون دولار إلى مواكبة التحول المتزايد نحو التمويل القائم على البلوكشين.

ووفقاً للتقارير، تهدف هذه الجهود، التي لا تزال في مرحلة الاستكشاف، إلى السماح للعملاء بإجراء المدفوعات باستخدام نسخ موّكنة من ودائعهم. 

ولهذا الغرض، يمكن للعملاء نقل القيمة فوراً عبر الحدود، مما قد يقلل من أوقات التسوية التي قد تستغرق أياماً حالياً للمدفوعات المؤسسية الكبيرة. تتعامل BNY حالياً مع حوالي 2.5 تريليون دولار من المدفوعات يومياً.

الودائع الرمزية هي عملات رقمية قابلة للتحويل تصدرها البنوك وتمثل مطالبة بأموال البنوك التجارية. على عكس العملات المشفرة، يتم دعم هذه الرموز بودائع حقيقية، مما يضمن الاستقرار ويقلل من التقلبات. 

BNY Mellon تغوص أعمق في محيط البلوكشين

تزيد المؤسسات المالية التقليدية تدريجياً من استخدام التكنولوجيا التي تدعم الأصول الرقمية لتحويلات الأموال. وتأتي BNY Mellon كأحدث عملاق مالي يتخذ خطوة من خلال استكشافها للودائع الموّكنة. 

وحتى عام 2023، أعربت الشركة عن اهتمامها بمبادرات معينة، بما في ذلك التوكنيز (tokenization)، واستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع، والنقد الرقمي. والآن، من خلال الانتقال إلى الدفاتر اللامركزية، ستكون BNY قادرة على تسوية المعاملات في وقت قريب من الفوري والعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، على عكس شبكات الوكلاء التقليديين. 

Carl Slabicki من BNY لـ BNN Bloomberg أن Core Scientific نهضت من الإفلاس إلى شراكات متعددة المليارات كجزء من خطة إعادة الهيكلة. وأشار راسل كان، مسؤول التطوير الرئيسي في Core Scientific، إلى أن ما يميز Core Scientific هو أنه لا يمكن لكل شركة تعدين بيتكوين تشغيل مركز بيانات للذكاء الاصطناعي بنجاح، رغم وجود بعض أوجه التشابه في الهيكل. Bloomberg: قد تساعد هذه التكنولوجيا البنوك "تجاوز القيود القديمة" مما يسمح لها بنقل الأموال بسرعة أكبر داخل شبكاتها الخاصة وفي النهاية عبر النظام المالي الأوسع. 

تنضم BNY Mellon إلى قائمة متزايدة من البنوك الكبرى التي تتجرب الأموال الموّكنة. كما في يونيو أن DFS اقترحت لوائح جديدة للعملات المستقرة تهدف إلى مواءمتها مع قانون GENIUS ACT مع الحفاظ على ضوابطها الحالية. ويشمل ذلك التغطية الكاملة بالاحتياطيات والتدقيق المستقل. ذكرت Cryptopolitan، بدأت JPMorgan تجربة رمز JPMD في يونيو على بلوكشين Coinbase Base، بينما أطلقت HSBC مؤخراً خدمة ودائع موّكنة للعملاء المؤسسيين لتسهيل المعاملات النقدية عبر الحدود. 

بالإضافة إلى ذلك، تعمل شبكة الرسائل Swift على تطوير نموذج أولي لدفتر أستاذ مشترك قائم على البلوكشين للمدفوعات العابرة للحدود في الوقت الفعلي. في أوروبا، تقوم تسعة بنوك ببناء عملة مستقرة باليورو متوافقة مع MiCA. وفي الوقت نفسه، ستتنضم BNY Mellon إلى شركات مثل Digital Assets السويسرية وRobinhood وGemini، التي أطلقت بالفعل أسهمها الموّكنة عبر مناطق مختلفة.

في غضون ذلك، خلال الصيف، تعاونت BNY Mellon وGoldman Sachs معاً لإطلاق صناديق سوق المال الموّكنة للعملاء. وقد قال الرئيس التنفيذي للمؤسسة المالية، روبرت فينس، في الماضي إن البنك لن يكون عدائياً مثل المقرضين الآخرين في محاولة للحصول على ودائع العملات المشفرة. 

كما تتمتع BNY بعلاقة عمل نشطة مع بعض شركات العملات المشفرة الرائدة، بما في ذلك شركة Ripple Labs Inc. الأمريكية القائمة في سان فرانسيسكو. وتعد BNY Mellon الشريك الرسمي للحيازة لعملة Ripple RLUSD.

كما لديها استثمارات في مشاريع العملات المشفرة الرائدة، مثل صندوق BlackRock iShares Bitcoin Trust ETF وصندوق Grayscale Bitcoin Trust ETF. يعد المشروع الأخير جزءاً من خطة BNY Mellon لتوسيع نطاق وصولها إلى العملات المشفرة وتحديث بنيتها التحتية، والتي تشمل توسيع نطاق المدفوعات الفورية والعابرة للحدود.

البنوك الهندية تختبر الودائع الموّكنة

سينضم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إلى البنوك التجارية في البلاد لـ اختبار الودائع الموّكنة. سيؤدي ذلك إلى تمهيد الطريق لأنظمة دفع جديدة تعتمد على البلوكشين. سيتم اختبار الودائع الموّكنة من قبل البنوك التجارية في أحدث اختبار لبنك الاحتياطي الهندي، كشفت الذي أجراه المدير العام سفيندو باتي اليوم.

لسنوات، سعى بنك الاحتياطي الهندي إلى كبح تبني العملات المشفرة في البلاد. ومع ذلك، تم إلغاء دائرة عام 2018 التي تمنع البنوك من خدمة شركات العملات المشفرة من قبل المحكمة العليا. ولا يزال بنك الاحتياطي الهندي يعارض بشكل عام العملات المستقرة.

بينما يتخذ بنك الاحتياطي الهندي موقفاً سلبياً من العملات المستقرة، فإنه لا يعارض المال الرقمي بشكل عام. في الواقع، كان CBDC الهندي في برنامج تجريبي واسع النطاق منذ ثلاث سنوات. توجد الودائع الموّكنة في المنطقة الوسطى بين العملات المستقرة وCBDCs. وقد أدى ذلك إلى تفضيل العديد من البنوك المركزية الأخرى للودائع الموّكنة على العملات المستقرة.

في وقت سابق من هذا العام، قال حاكم بنك إنجلترا أندرو بيلي إنه يفضل أن توّكن البنوك الودائع بدلاً من إصدار العملات المستقرة. وحذر من أن ذلك قد يحد من توفر الائتمان.